Reclamar gastos de formalización de hipoteca
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¿Qué son los gastos por formalización de la hipoteca?
Es una cláusula abusiva en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario.
Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
A la hora de comprar una casa con préstamo hipotecario, existen dos principales gastos, los gastos de gestión, que se pagan por la realización del trámite de compra-venta, y por otro lado están los gastos de escrituración de la hipoteca.
Más abajo podrás encontrar las preguntas más habituales que tienen nuestros clientes.
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Juan Miguel Sanchez Reche2024-10-03Muy profesionales, ayuda en todo el proceso.Pilar Lopez salmeron2024-10-03Un 100! Me acogí a la ley de la segunda oportunidad, en menos de dos años han conseguido la exoneración de mis deudas. Para mi ha sido muy fácil y cómodo. He podido estar tranquila en casa mientras el equipo trabajaba sin yo darme apenas cuenta. Los recomiendo sin duda.Toni AG2024-09-24Son una luz entre tanta oscuridad, después del desaliento que supone verte en estás situaciones límite, donde dudas de todo y de todos, reclamapormi te asesoran y aportan soluciones, comunicándote como va el proceso en cada momento, en mi caso todo perfecto y solucionado.Miguel Pomar Mas2024-09-20Muy buena experiencia y muy efectivos estoy muy contento de momento me han hecho recuperar mucho dinero que me habían estafado. Estoy muy contento con ellos.
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Preguntas frecuentes sobre reclamaciones por IRPH
¿Quieres despejar tus dudas antes de realizar una reclamación por IRPH? Te explicamos los motivos por los que se puede reclamar a esta entidad y resolvemos todas las posibles preguntas que puedas tener:
Mostrar másEl Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente llamado IRPH, es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA).
El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.
Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, se quedó el IRPH Entidades. Las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecas hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos “pueden” influenciar el índice para continuar ganando dinero
Existen principalmente tres modalidades de IRPH:
IRPH de bancos:
Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por bancos con un plazo de vencimiento superior a tres años.
IRPH de cajas de ahorro:
Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.
IRPH de entidades:
Es una media de los dos primeros.
Se debe tener en consideración que, hasta noviembre de 2013 existieron tres modalidades diferentes de IRPH clasificándose en Entidades, Cajas y Bancos. Sin embargo, a través de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre desaparecieron el IRPH Cajas, el IRPH Bancos y CECA.
Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados por IRPH es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.
Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.
Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.
Puede reclamar por el IRPH aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.
Por poner un ejemplo para los afectados que deseen reclamar, presentamos un caso tipo:
Por una hipoteca de 180.000€, firmada en el año 2000 a 30 años, afectada por IRPH Entidades con un diferencial del 0,5%, el afectado podría recuperar si se declara nulo 134.000€ y si se sustituye por euribor 34.000€.
Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.
3 de marzo de 2020: Sentencia definitiva del TJUE sobre IRPH
El TJUE dictamina que a pesar de que el IRPH sea un índice oficial debe ser comercializado sin faltar a los principios de transparencia.
Los afectados pueden reclamar.
10 de septiembre de 2019: el abogado general de la Unión Europea emite sus conclusiones en un informe
Dicho informe suele ir muy en la línea de la sentencia definitiva. Es el último paso antes de conocerse la sentencia final del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
Conclusiones del informe del abogado de la Unión Europea sobre IRPH y siguientes pasos:
Propone al Tribunal de Justicia que responda del siguiente modo a las cuestiones prejudiciales planteadas por el Juzgado de Primera Instancia n.º 38 de Barcelona (España):
La Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, debe interpretarse en el sentido de que una cláusula contractual pactada entre un consumidor y un profesional, como la controvertida en el litigio principal, que fija un tipo de interés tomando como valor de referencia uno de los seis índices de referencia oficiales legales que pueden ser aplicados por las entidades de crédito a los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable, no está excluida del ámbito de aplicación de esta Directiva.
El artículo 8 de la Directiva 93/13 se opone a que un órgano jurisdiccional nacional pueda aplicar el artículo 4, apartado 2, de dicha Directiva para abstenerse de apreciar el carácter eventualmente abusivo de una cláusula, como la controvertida en el litigio principal, redactada de manera clara y comprensible y referida al objeto principal del contrato, cuando esta última disposición no ha sido transpuesta en su ordenamiento jurídico por el legislador nacional. La información que el profesional debe facilitar al consumidor para cumplir, con arreglo al artículo 4, apartado 2, y al artículo 5 de la Directiva 93/13, la exigencia de transparencia de una cláusula contractual que fija un tipo de interés tomando como valor de referencia un índice de referencia legal como el índice de referencia de préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro (IRPH Cajas), cuya fórmula matemática de cálculo resulta compleja y poco transparente para un consumidor medio debe:
Por una parte, ser suficiente para que el consumidor pueda tomar una decisión prudente y con pleno conocimiento de causa en lo que se refiere al método de cálculo del tipo de interés aplicable al contrato de préstamo hipotecario y a los elementos que lo componen, especificando no solo la definición completa del índice de referencia empleado por este método de cálculo, sino también las disposiciones de la normativa nacional pertinentes que determinan dicho índice, y,
Por otra parte, referirse a la evolución en el pasado del índice de referencia escogido.
Corresponde al juez nacional, al efectuar el control de la transparencia de la cláusula controvertida verificar, teniendo en cuenta el conjunto de circunstancias que rodearon la celebración del contrato, por una parte, si el contrato expone de manera transparente el método de cálculo del tipo de interés, de manera que el consumidor estuviera en condiciones de valorar, basándose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias económicas que del mismo se derivaban para él y, por otra parte, si este contrato cumple con todas las obligaciones de información previstas en la normativa nacional.
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Preguntas frecuentes sobre reclamaciones por gastos de hipoteca
¿Quieres despejar tus dudas antes de realizar una reclamación por gastos de hipoteca? Te explicamos los motivos por los que se puede reclamar a esta entidad y resolvemos todas las posibles preguntas que puedas tener:
Mostrar másLos gastos de hipoteca son una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario.
Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
Si este es su caso, puedes reclamar por los gastos de hipoteca a el banco correspondiente.
Afecta prácticamente al 100% de las hipotecas por lo que casi seguro podrás reclamar por los gastos de hipoteca.
Podemos reclamar por los gastos de hipoteca en Reclama Por Mí como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá un acuerdo que no ascenderá al importe total.
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Preguntas frecuentes sobre reclamaciones por cláusula suelo
¿Quieres despejar tus dudas antes de enviar la reclamación por cláusula suelo? Te explicamos los motivos por los que se puede reclamar a esta entidad y resolvemos todas las posibles preguntas que puedas tener:
Mostrar másLa cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.
La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.
Se han dado decenas de miles de casos en lo que clientes afectados por cláusula suelo firmaron un acuerdo con el banco por una rebaja del tipo de interés donde los clientes manifestaban que conocían la existencia de la ‘cláusula suelo’ y sus consecuencias y que renunciaban a cualquier acción contra la entidad.
En múltiples sentencias se ha declarado este contrato como nulo y se pueden reclamar las cantidades abonadas de más.
No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
Algunas pistas:
Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%
Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, pero no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales.
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Preguntas frecuentes sobre reclamaciones por hipoteca multidivisa
¿Quieres despejar tus dudas antes de enviar la reclamación por hipoteca multidivisa? Te explicamos los motivos por los que se puede reclamar a esta entidad y resolvemos todas las posibles preguntas que puedas tener:
Mostrar másLa hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)
El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes
Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.
No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.
No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.
Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.
Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.
La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando.
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