¿Qué es el IRPH?
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente llamado IRPH, es un indicador que las diferentes entidades financieras utilizan para actualizar el tipo de interés variable de las hipotecas de sus clientes.
Aunque la mayoría de las hipotecas se referencian al Euribor, durante la expansión inmobiliaria, un gran número de cajas de ahorros utilizaron el IRPH como índice de referencia. Se estima que alrededor de un 13% de las hipotecas están referenciadas a este índice.
Cada mes, el Banco de España se encarga de publicar los valores de los principales índices de referencia hipotecarios, entre los que se encuentra el IRPH.
CÁLCULO IRPH
Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR. En cualquier caso, son valores que siempre se pueden consultar en cualquier diario económico especializado.
¿QUÉ TIPOS DE IRPH EXISTEN Y SE PUEDEN RECLAMAR?
Existen principalmente tres modalidades de IRPH:
IRPH de bancos:
Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.
IRPH de cajas de ahorro:
Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.
IRPH de entidades:
Es una media de los dos primeros.
IRPH CAJAS, BANCOS Y ENTIDADES - CÓMO AFECTA A TU HIPOTECA
Estos son algunos posibles escenarios:
1. Si la hipoteca que firmaste tiene como referencia IRPH cajas, IRPH bancos y en el contrato hipotecario se contempla un índice sustitutivo cuando el IRPH desaparezca, al cliente se aplicará este índice sustitutico a no ser que se llegue a un acuerdo.
2. Si tu hipoteca está referenciada a IRPH cajas y en el contrato está escrito que si desaparece, se aplicará el CECA,se aplicarán las misma condiciones que si no constara ningún sustituto.
3. Si tu hipoteca está referenciada a IRPH cajas o IRPH bancos y en el contrato queda escrito ningún índice sustitutivo, se pasarán a IRPH de entidades y un diferencial que básicamente dejará una cuota mensual similar a la de ahora.
4. Si la hipoteca está referenciada a IRPH cajas y en el contrato queda escrito que se aplicará el último interés pagado, si desaparece IRPH cajas, te aplicarán de forma fija el último interés que pagaste para el futuro. Es decir, si en la última revisión de la hipoteca te aplicaron un 4% más un diferencial, el interés que te tocará pagar en adelante será del 4 %.
Como puedes comprobar, el IRPH puede ser muy confuso, consultanos sin compromiso.
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¿POR QUÉ SE CONSIDERA ABUSIVO EL IRPH?
El IRPH se calcula a partir de unos datos aportados al Banco de España por las propias entidades respecto a las hipotecas que ellas mismas conceden.
El Banco de España únicamente se encarga de la publicación de los datos, sin que haya constancia de un proceso de comprobación de la veracidad de los mismos. Debido a ello, es indiscutible que las propias entidades tienen perfecta capacidad de manipular el índice. Y esa susceptibilidad a ser manipulable es lo que ha hecho que haya sido declarado nulo.
A su vez, el IRPH también ha sido declarado nulo ya que una gran cantidad de juzgados ha entendido que existió falta de transparencia por parte de las entidades al comercializarlo, así como faltar al principio de buena fe, causando un desequilibrio entre derechos y obligaciones de las partes contratantes.
En 2009 comenzaron ha aparecer las primeras reclamaciones de afectados, después de que la Unión Europea pidiera a España la supresión de este índice por ser susceptible de manipulación. El Gobierno lo modificó y unificó las tres versiones existentes en un único índice, el IRPH entidades, que es el que actualmente está operativo.
Entre el listado de jueces que han dictado sentencia declarando nulo el IRPH se encuentran la Audiencia Provincial de Álava, el Juzgado de Primera Instancia de Barcelona, el de Avilés o el Mercantil número tres de Castellón.
En noviembre de 2014, el Juzgado número 1 de San Sebastián ya ha dictado 10 sentencias que anulan este índice hipotecario por dos motivos:
1. El IRPH es susceptible de ser manipulable por los propios bancos
2. Los hipotecados no fueron bien informados antes de firmar el préstamo
En 2015, el juez Manuel Ruiz de Lara, titular del juzgado de instrucción número 7 de Barcelona, declara abusivo el IRPH de dos hipotecas firmadas en el 2000 y en el 2005.
Este mismo juez, ha explicado que por mucho que sea un índice publicado por el Banco de España, no es motivo para que no pueda analizarse su manipulación.
¿CÓMO SABER SI SE ES UN AFECTADO Y CÓMO PROCEDER PARA RECUPERAR LO PAGADO DE MÁS POR MI IRPH?
Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.
Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.
Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.
¿CUÁNTO DINERO RECIBES AL RECLAMAR UNA INDEMNIZACIÓN POR IRPH?
Se estima que un cliente estándar, con un contrato hipotecario por importe de 150.000€ a 30 años con un diferencial medio de 0,40% y un IRPH del 3,27% estarían pagando unos 175€ al mes de más.
Lo que significa que al reclamar las cantidades pagadas de más pueden llegar a los
20.000€
¿SI TENGO IRPH EN MI HIPOTECA, SIGNIFICA QUE TENGO SUELO?
No. Cláusula suelo y el IRPH son elementos hipotecarios diferentes.
El IRPH es un índice hipotecario con el que calcular los intereses a pagar por la hipoteca a interés variable. Digamos que es algo similar al euribor.
La cláusula suelo es una condición que se estableció en la escritura de nuestra hipoteca que nos indica que si el índice hipotecario al que este referenciada nuestra hipoteca, ya sea IRPH o Euribor, baja de un determinado valor, (por ejemplo un 3%) que llamaremos límite mínimo, ya no se aplicará el valor del índice hipotecario para el cálculo de la cuota mensual que pagamos por nuestra hipoteca en la siguiente revisión, sino ese límite mínimo.
Ejemplo, si nuestra hipoteca tiene una cláusula suelo del 3%, si el índice hipotecario baja de ese valor ya no se utiliza dicho índice para saber lo que pagaremos por nuestra hipoteca, sino que se utilizará el valor indicado en la cláusula suelo, en el caso del ejemplo el 3%. Así que podemos tener una hipoteca ligada al Euribor y tener cláusula suelo, o tener hipoteca ligada al IRPH y no tener cláusula suelo o viceversa, tener hipoteca al Euribor sin cláusula suelo y hipoteca ligada al IRPH y además cláusula suelo.
TENGO IRPH Y MI BANCO ME OFRECE UN ACUERDO ¿DEBERÍA ACEPTARLO?
Los bancos han estado aplicando cláusulas abusivas a millones de clientes como el IRPH o cláusula suelo... obligando a pagar miles de euros de más a los clientes. ¿No deberíamos desconfiar de sus nuevas condiciones?
En primer lugar debe asesorarse. Si tiene una cláusula abusiva como el IRPH, lo mejor es reclamarlo con abogados expertos. Le podemos ayudar si rellena este formulario:
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En Reclama Por Mí cuando interponemos la reclamación al banco por IRPH, resolvemos un problema doble:
1- Exigimos la restitución del dinero pagado de más por el IRPH junto con los intereses.
2- Exigimos una novación hipotecaria con un nuevo contrato de hipoteca donde se aplique el Euribor sin ninguna otra cláusula abusiva.
*Existe la posibilidad de exigir la restitución de lo pagado de más y no hacer una novación de hipoteca, sino hacer una subrogación, es decir, marcharnos a otro banco.
Después de todo, ¿se puede confiar en ese banco?
Modelo de demanda IRPH - Modelo de reclamación
Una modelo de reclamación por IRPH o una demanda por IRPH sencilla no soluciona todos los problemas de un cliente.
Cada persona tiene su propia problemática.
Además, un contrato hipotecario prácticamente en el 100% de los casos tiene otras cláusulas abusivas: Gastos de formalización de hipoteca, cláusula suelo... Y estas se pueden reclamar conjuntamente.
Intentar resolver el problema con un modelo sencillo puede acarrear serios problemas con posterioridad para el cliente: perder el juicio, no recibir una compensación completa...
Recuerde que una indemnización por IRPH puede rondar los 15.000€, así que un buen asesoramiento es básico.
La quiebra del popular ha puesto a sus clientes en estado de alarma. ¿Qué sucederá ahora con mi dinero? ¿Qué consecuencias puede tener en mis ahorros? ¿Los accionistas lo hemos perdido todo? ¿A quién debo dirigirme? ¿Qué va a pasar ahora?
Tras la quiebra del Banco popular el pasado 7 de junio, el Banco Santander adquiere la propiedad de la entidad junto con las obligaciones derivadas de los contratos del Popular. De dichas obligaciones sin embargo, hoy por hoy, no se derivan buenas noticias para los accionistas que han perdido toda su inversión.
Qué pueden esperar los accionistas del banco Popular
Reclama Por Mí, se ha puesto a estudiar el caso para defender los intereses de los clientes.
La plataforma ya ha recibido las primeras reclamaciones de accionistas, denunciamos la desprotección del cliente y el modo en el que se ha producido la compra dejando a gran número de personas afectadas.
Tras un primer análisis ya estamos estudiando las vías de reclamación y adelantamos que ampliación del 2016 podría estar viciada.
Si quiere que estudiemos su caso, póngase en contacto con nosotros.
¿Y si estoy afectado por cláusula suelo, gastos de hipoteca, IRPH o multidivisas?
Según Reclama Por Mí, se pueden dar 3 tipos de escenarios si desea reclamar al banco
El primero, en el que el cliente no hubiera reclamado aún por las cláusulas abusivas al Popular, en cuyo caso deberá hacerlo ahora al Santander.
El segundo escenario, en el que el cliente hubiera reclamado ya al Banco Popular, pero no hubiera recibido una contestación extrajudicial a su favor, ni hubiera recibido una respuesta a una demanda presentada contra la entidad. En este caso, la demanda extrajudicial la resolverá el Santander o bien, se presentará al juicio.
El tercer escenario es que la reclamación extrajudicial del Popular ya fuera favorable o que el juez hubiera fallado a favor del cliente. En esta situación, si el banco Santander no asume voluntariamente el pacto extrajudicial o la sentencia previa del Popular podrá reclamar la ejecución de la misma sin riesgos. Recuperará el dinero satisfactoriamente cuando la ejecución sea efectiva.
Desde www.reclamapormi.com , ponemos nuestra plataforma al servicio de los afectados y denunciamos este tipo de prácticas abusivas. Una formula práctica y operativa de reclamación, ya que la plataforma cuenta con abogados especialistas en derecho bancario con amplia experiencia en el sector que abogan por una justicia igual para todos y se puede consultar gratuitamente.
RECLAMA AL POPULAR AQUÍ
¿QUÉ ES UNA CLÁUSULA SUELO?
La cláusula suelo se emplea comúnmente para denominar a una de las condiciones del préstamo hipotecario que estipula un interés mínimo a pagar por el préstamo, independientemente de las posibles bajadas del tipo de referencia.
Es una cláusula que ha estado utilizando la banca durante años y de la que se ha estado beneficiando mucho tiempo.
El resultado es sencillo de explicar, mientras los tipos de referencia, principalmente el Euribor, se han ido acercando a cero e incluso se han situado en terreno negativo, los clientes con cláusulas suelo han estado pagando religiosamente su tipo de interés mínimo, sin verse beneficiados ni un ápice de esa bajada.
¿CÓMO SÉ SI TENGO CLÁUSULA SUELO?
Se puede detectar si es usted una víctima de una cláusula suelo estudiando las escrituras de la hipoteca.
A veces es muy sencillo detectarlo y esta viene expresada de manera explícita. Sin embargo, otras veces no lo es tanto y viene expresada de manera un tanto engañosa.
¿CÓMO PUEDO VER SI ESTOY AFECTADO POR LA CLÁUSULA SUELO EN LAS ESCRITURAS DE LA HIPOTECA ?
Se puede detectar si es usted una víctima de una cláusula suelo estudiando las escrituras de la hipoteca. A veces es muy sencillo detectarlo y esta viene expresada de manera explícita. Sin embargo, otras veces no lo es tanto y viene expresada de manera un tanto engañosa.
Los típicos títulos de la sección donde viene descrita la cláusula suelo serían:
• Límites a la aplicación del interés variable
• Límite de la variabilidad
• Tipo de interés variable
Es también importante recalcar que una cantidad importante de clientes ni siquiera posee su escritura de préstamo hipotecario, ya que el notario nunca se la dio. En este caso, siempre es mejor acudir al notario antes que al banco para que faciliten una copia de las escrituras, ya que el banco va a ser muy reticente a ello.
Por ello, desde www.reclamapormi.com recomendamos que se acuda a un experto en la materia. Simplemente por asegurarse de que su hipoteca contiene dicha cláusula. De todas formas, aunque ya sepa usted que la tiene, nunca está de más consultarlo con un abogado. También recordar que con nosotros la consulta es gratuita.
LEGALIDAD DE LAS CLÁUSULAS SUELO
En España, el Tribunal Supremo declaró la nulidad y carácter abusivo de las cláusulas suelo el 9 de mayo de 2013.
Concluyó que hubo fraude al incluir sistemáticamente estas cláusulas en los contratos y préstamos hipotecarios de una manera poco transparente y sin la suficiente claridad como para que el cliente medio comprendiera las posibles consecuencias de esa cláusula.
En concreto, el Tribunal Supremo consideró que era ilegal y que debía ser eliminada de los contratos. Además, la cantidad económica cobrada abusivamente también debía ser devuelta.
Sin embargo, en un giro incomprensible para muchos expertos en la materia, el Tribunal Supremo, el 17 de abril de 2015, limitó las cantidades ilegalmente cobradas por los bancos. Solamente tendrían que pagar las cantidades desde la fecha de la primera sentencia de 2013.
Esta sentencia, creo un revuelo generalizado, y el caso fue llevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el cual se pronunció el 21 de diciembre de 2016 en sentencia inapelable, dictaminando que los bancos y cajas responsables deberán devolver todo el dinero cobrado ilegalmente desde el momento de la firma del contrato.
RECLAMA A TU BANCO O CAJA AQUÍ
¿CÓMO ESTÁN ACTUANDO LOS BANCOS Y CAJAS EN RELACIÓN A LAS CLÁUSULAS SUELO?
A principios de 2017, el ministro de Economía Luis de Guindos, puso en marcha un procedimiento extrajudicial para que el cliente pueda reclamar directamente al banco la devolución del importe cobrado abusivamente.
Los bancos están obligados a cumplir ese procedimiento pero como era de esperar, estos están poniendo las mayores trabas posibles, esperando al último día de plazo, informar sobre el proceso pero de forma poco visible, etc.
Ya están advirtiendo de las malas prácticas de los bancos y cajas con respecto a este procedimiento extrajudicial. Entre estas malas prácticas, están el cálculo a la baja de la cantidad que la entidad está obligada a devolver. Tampoco se especifican o detallan estos importes. Las ofertas de devolución se hacen oralmente sin ningún documento que lo respalde. Además, muchas de las reclamaciones las están rechazando por causas que no deberían ser rechazadas, como las de los clientes que ya habían acudido a la justicia.
CUIDADO CON EL PROCEDIMIENTO EXTRAJUDICIAL, CONSULTA AQUÍ
¿CÓMO PROCEDER SI TENGO CLÁUSULA SUELO?
Desde el equipo de www.reclamapormi.com, recomendamos encarecidamente ponerse en contacto con profesionales antes de nada. Incluso si se desea realizar la reclamación extrajudicial, mejor hacerla asesorado por expertos.
En Reclama Por Mí la consulta es gratuita. y nuestra filosofía es por "una justicia al alcance de todos", por lo que no cobramos nada al cliente si el caso no se gana.
Esto asegura dos cosas:
1- Que solamente recurriremos a una reclamación judicial si sabemos que vamos a ganar
2- Que somos los primeros interesados en ganar al funcionar a éxito.
*Otros despachos solamente por gestionar la reclamación por vía judicial ya tienen una tarifa mínima y por ello pierden incentivo en ganar el caso.
Para concluir: si usted sospecha de que tiene una hipoteca con cláusula suelo, reclame aquí y nosotros le ayudaremos.
Es muy importante que nunca firme nada con el banco antes de consultarnos. Es preferible que nos consulte incluso antes de hablar con ellos, para saber cuáles son sus derechos y cual debería de ser la forma en la que debería actuar el banco o caja, además de conocer perfectamente la cantidad económica a la que usted tiene derecho.
Modelo de demanda por cláusula suelo - Modelo de reclamación
Una modelo de reclamación por cláusula suelo o una demanda por suelo omún para cualquier cliente no es la mejor solución para un afectado.
Intentar dar una solución general puede provocar serias consecuencias en un juicio posterior.
Además, un contrato hipotecario prácticamente en el 100% de los casos tiene otras cláusulas abusivas: Gastos de formalización de hipoteca, IRPH... Si se presenta como una sola demanda se perderá el derecho a las otras compensaciones.
Intentar buscar soluciones rápidas con un modelo sencillo puede provocar innumerables problemas en el futuro para el cliente. Hay que buscar las mayores garantías.
Debemos recordarle que una reclamación puede rondar los 15.000€. Un buen asesoramiento, una vez más, es una buena inversión.
¿Qué son los gastos de hipoteca?
Es una cláusula abusiva en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario.
Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
A la hora de comprar una casa con préstamo hipotecario, existen dos principales gastos, los gastos de gestión, que se pagan por la realización del trámite de compra-venta, y por otro lado están los gastos de escrituración de la hipoteca.
¿Qué gastos de formalización de hipoteca se pueden reclamar?
Tasación de la vivienda
Notaría
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Gestoría
Registro de la propiedad
¿Tengo derecho a la devolución de los gastos de formalización de hipoteca?
El 23 de diciembre de 2015, una sentencia del Tribunal Supremo (TS), respondiendo a una demanda de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), anuló la cláusula de gastos en las escrituras de préstamos hipotecarios del BBVA, un desembolso que tradicionalmente se había hecho cargo siempre el cliente.
Textualmente, la cláusula decía: "Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria todos los tributos, comisiones y gastos ocasionados por la preparación, formalización, subsanación, tramitación de escrituras, modificación y ejecución de este contrato (...) La parte prestataria faculta al banco para suplir los gastos necesarios para asegurar la correcta inscripción de la hipoteca".
Más tarde, el Alto Tribunal dijo que no permitía una mínima reciprocidad en la distribución de los gastos, y que la totalidad de ellos debe recaer sobre el hipotecante ya que, quién tiene el interés principal de la inscripción de la escritura de préstamo es el prestamista, es decir, el banco.
Por lo tanto, quien haya pagado la totalidad de los gastos de formalización puede y debe reclamar al banco el dinero pagado ilegalmente.
Calculadora gastos formalización hipoteca
Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.
De media recuperamos 2000-3000€
A modo de ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.
¿Es normal tener esta cláusula?
Sí, afecta casi al 100% de las hipotecas
Cómo reclamar los gastos de hipoteca
Como plataforma especialista en el sector bancario, Reclama Por Mi aconseja siempre ponerse en manos de un experto.
Sabemos de primera mano que los clientes que han pagado los gastos de formalización en su totalidad, y que han ido al banco a reclamar, no han conseguido más que respuestas elusivas y rechazos.
Como mucho, el banco le propondrá un acuerdo que no ascenderá al importe total.
Si cree que puede haber sido damnificado por esta cláusula abusiva pero no lo tiene claro lo mejor es que rellene nuestro formulario pinchando aquí. Nuestros especialistas estudiarán su caso detenidamente y no lo olvide, de forma gratuita, y recuperarán su dinero lo más rápidamente posible.
Es importante saber que nuestro modelo está basado en el éxito, es decir, que si no ganamos el caso, nosotros no cobramos, lo cual hace que seamos los primeros interesados en ganar la mayor cuantía posible.
¿Puedo reclamar si la hipoteca está ya cancelada?
Este punto es primordial:
Cualquier persona puede reclamar los gastos de hipoteca. Aunque hayas cancelado el préstamo, lo hayas renovado, vendido la casa o cualquier otra situación, siempre se tiene derecho a recuperar esos gastos.
¿Qué es la plusvalía municipal?
Es un Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana o Plusvalía. Es un impuesto municipal directo y de carácter potestativo.
¿Cómo sé si estoy afectado por la plusvalía municipal?
Se aplica cuando se vende o dona un inmueble. Herencias Incluidas.
Calculadora Plusvalía Municipal
La base imponible se calcula en función del valor catastral del bien y el tiempo transcurrido entre la parte vendedora o del donante o fallecido.
Por ejemplo: si un contribuyente compró un piso en 2008 y lo vende ahora. Si el valor catastral asciende a 200.000 euros, la tasa de revalorización será el resultado de multiplicar 3,5 por los nueve años en los que se ha sido propietario del bien.
Esta cifra varía en función del municipio.
Como resultado nos encontramos con que pagamos un 31,5% que aplicado al valor catastral de 200.000€ resulta una base imponible de 63.000€ para el ejemplo propuesto.
Sobre este importe se aplicaría el tipo impositivo, que no puede superar el 30% por ley.
Como se ve en este supuesto, la fórmula no tiene en cuenta si el propietario gana o no dinero con la venta.
Siguiendo con el caso, si usted hubiera comprado su casa por 200.000€ y la hubiera vendido por 200.000€, es decir, por el mismo precio, después de 9 años, le aplicaría una base imponible de 63.000€. A esta base hay que aplicar el impuesto de su municipio que podría ser del 4% (varía de unos a otros) de manera que hubiera pagado de más: 2.520€
Cómo reclamar la plusvalía Municipal
Acudir a un abogado para que gestione todo el proceso es la mejor vía para recuperarlo. En caso de ser necesario podrá presentar una demanda por vía judicial. Le ayudamos. Consulta Gratuita.
Estos son los pasos a seguir en caso de que desee usted hacerlo por su cuenta:
En primer lugar tiene que presentar un escrito de solicitud de rectificación y devolución de ingresos indebidos al ayuntamiento que ha recaudado su impuesto, con el importe que abonó. Esto pondrá en marcha la vía administrativa. La Administración nos dará una respuesta y fijará plazos para que podamos interponer un recurso de reposición y si lo permite, porque no todas las poblaciones disponen de un Tribunal Económico Administrativo municipal, una reclamación económico administrativa que deberá ser resuelta por este tribunal (si lo hubiera). Estos pasos agotarían la vía administrativa.
Si no se ha resuelto de forma satisfactoria la reclamación, se deberá iniciar un procedimiento judicial. Aquí es donde hay más posibilidades de ganar. En este caso, hay un plazo de dos meses para interponer un recurso contencioso administrativo ante el Tribunal Superior de Justicia correspondiente. Conviene, sin embargo, valorar si la vía judicial es aconsejable porque en algunos casos podría no serlo.
Definición
La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)
El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes.
¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.
No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
Calculadora hipoteca multidivisa
Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.
Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.
La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando
TU DEUDA PODRÍA SER INFINITA
Cómo reclamar una hipoteca multidivisa
Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.
No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.
