Ley de Segunda Oportunidad

¿Para qué sirve la Ley de Segunda Oportunidad?

Las principales ventajas y  beneficios que se pueden extraer a través de la propia ley y las opiniones de las personas que se han acogido a este proceso son las siguientes:

• Quedar libre de deudas. La persona que se acoge a la Segunda Oportunidad con éxito, obtendrá la cancelación de sus deudas.
• Mayor tranquilidad y estabilidad psicológica. Numerosos estudios señalan las deudas como el principal problema de estrés y ansiedad en la sociedad española. Las personas que se acogen a esta ley gozarán, por tanto, de una nueva vida sin deudas.
• Salir de ficheros de morosidad: Cancelar ficheros de impagos como ASNEF y CIRBE.  Una vez que se emite fallo firme sobre el concurso, los acreedores tienen la obligación de dar de baja al deudor, es decir, resulta gratis para la persona insolvente salir de cualquier fichero de morosidad como, por ejemplo ASNEF o Badexcug, entre otros.
• Finalizar el acoso de los acreedores. Paralizar llamadas de las entidades financieras.
• Evitar embargos y otros procedimientos judiciales. Una vez declarado el concurso no puede entrar ningún nuevo embargo, ni judicial ni administrativo, aunque los embargos administrativos que ya estén en marcha seguirán su curso. Además, se paralizará la generación de intereses en las deudas de carácter ordinario.
• Posibilidad de reestructurar las deudas. Ante los solicitantes que no deseen obtener una liquidación total, podrán acogerse a esta ley a través de un plan de pagos.

Requisitos básicos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Se establecen una serie de requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad que cualquier deudor debe cumplir, sea persona particular o autónomo. A continuacióEn este vídeo te indicamos los requisitos principales:

Aquí tienes un listado de requisitos un poco más detallado:

• Ser persona física. Es decir, a esta ley se pueden acoger particulares y autónomos, pero no empresas, exceptuando PYMES, ya que estas van por otro procedimiento.
• Ser insolvente. Para poder acogerse a este mecanismo y solicitar eliminar todas las deudas es necesario demostrar que no puedes afrontar los pagos a tus acreedores. Es decir, falta de dinero inmediato para poder hacer frente a las deudas. Es necesario demostrar que no se cuenta con los recursos económicos suficientes ni con un patrimonio significativo que permita afrontar las obligaciones adquiridas. Esta situación debe ser evaluada y acreditada mediante la presentación de la documentación correspondiente.
• No haber solicitado previamente acogerte a ella en los últimos 5 años: Tienen que haber pasado al menos 5 años para que la persona que quiere acogerse a esta ley pueda hacerlo. Esto es así, porque se busca que no se utilice este recurso legal de forma indebida.
• Ser deudor de buena fe: Es necesario demostrar que se han realizado esfuerzos razonables para intentar cumplir con el pago de las deudas. Esto también implica que no haya incurrido en conductas negligentes que hayan generado la situación de insolvencia, no haya colaborado durante el procedimiento o haya facilitado información falsa deliberadamente.
• No haber sido culpable de un concurso anterior: Si el deudor ha sido declarado culpable de un concurso de acreedores anterior o afectado en un concurso culpable de un tercero (como una sociedad), tampoco podrá acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
• Cuando, en los diez años anteriores a la solicitud de la exoneración, hubiera sido sancionado por infracciones tributarias muy graves, de seguridad social o del orden social, o cuando en el mismo plazo se hubiera dictado acuerdo firme de derivación de responsabilidad.
• En el caso de infracciones graves, no podrán obtener la exoneración aquellos deudores que hubiesen sido sancionados por un importe que exceda los 5.000 €.
• No haber sido condenado a penas privativas de libertad de más de 3 años y durante los últimos 10 años por los siguientes delitos:
  • Delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico
  • Delitos de falsedad documental
  • Delitos contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social
  • Delitos contra los derechos de los trabajadores.

Si se encuentra en alguno de estos últimos 3 casos casos, podrá acogerse igualmente siempre que en el momento de la solicitud hubiera satisfecho íntegramente la responsabilidad criminal y pecuniaria (es decir si ha cumplido la pena y ha pagado toda la responsabilidad civil).

Si necesitas ampliar información, tenemos un artículo completo sobre los requisitos. Si cumples los criterios, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y beneficiarte de sus ventajas. Si te estás preguntando cómo puedes acogerte a la ley de segunda oportunidad a continuación te lo explicamos.

Cómo cancelar deudas a través de la Ley de Segunda Oportunidad explicado por abogados

Si te estás preguntando cómo es el proceso para solicitar la ley de segunda oportunidad, a continuación te resumimos los pasos a seguir para cancelar las deudas:

Fase 1: Estudio previo de viabilidad y solicitud de información

Lo primero de todo es conocer el caso, conocer a la persona solicitante y saber si cumple los requisitos para avanzar. Esto se puede averiguar de manera gratuita a través de nuestros expertos abogados y economistas. Con una serie de preguntas básicas nos haremos una idea y podremos realizar un presupuesto. Todo esto sin coste ni compromiso. Una vez recopilemos todo tendremos que analizar y valorar los posibles escenarios de cara a conseguir el mejor resultado posible para la persona solicitante.

Fase 2: Redacción del modelo de solicitud de la ley de segunda oportunidad

En este paso nuestros abogados comenzarán a redactar el informe de la demanda o “memoria histórica jurídica y económica” de la persona solicitante. Además, junto a ese documento redactamos también la demanda formal. Esta demanda debe incluir toda la información, justificaciones y documentación necesaria que respalde tu situación financiera. Esta demanda debe estar muy bien detallada y se debe presentar en el juzgado mercantil competente.

Durante este tiempo es recomendable evitar el contacto con los acreedores y no indicar que se está acogiendo a esta ley hasta tener el auto de declaración de concurso que emite el juzgado. De esta manera, evitaremos que los acreedores pongan trabas legales realentizando el proceso.

Fase 3: Declaración de concurso

Una vez disponemos de toda la documentación se emite el auto de declaración del concurso. Este documento se envía a los organismos públicos como registros, hacienda, etc. Además, se publica en el BOE y con esto se da por notificado a todos los acreedores que la persona solicitante de esta ley está en una situación en la que no podrá hacer frente a los pagos.

Cuando la demanda haya sido admitida por el juez, podrás solicitar a tus acreedores que paralicen el acoso telefónico por el impago de tus deudas.

Fase 4: Redacción de la demanda solicitud del EPI

Es necesario redactar el escrito de la solicitud de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) en el plazo oportuno. Este escrito debe hacerse una vez transcurrido el tiempo necesario para que los acreedores hagan sus alegaciones a la demanda previa.

Fase 5: Alegaciones y resolución

Hay un nuevo tiempo para alegaciones a la solicitud de EPI y tras ella, el juez resolverá el caso, concediendo la exoneración total o parcial de las deudas en caso positivo.

Fase 6: Salir de los ficheros de morosidad

En la mayoría de los casos, habrá que contactar a los diferentes ficheros en los que el deudor aparece para que den de baja sus datos en los listados de morosidad.

¿Qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad?

La respuesta a esa pregunta puede cambiar dependiendo de como haya sido el caso en particular. La resolución puede ser:

• En caso de tener una exoneración total: el deudor recibe una Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). Es decir, la deuda que tuviera será cancelada.
• En caso de una exoneracion parcial: Se exoneran todas las deudas exonerables y la deuda pública con el límite establecido por ley.
• En caso de tener exoneración con plan de pagos: al cumplir con el plan estipulado por el juez, el resto de la deuda será cancelada.

Después de eso, la persona dejará de tener deudas y las entidades acreedoras deberán sacarle de las listas de morosos. Entonces podrá empezar a reconstruir su economía personal.

Hay que tener en cuenta que durante los 3 años siguientes, el EPI podrá ser revocado bajo unas situaciones muy concretas:

• Aquellas en las que el deudor reciba una suma importante de dinero de una de las siguientes maneras:
  • Herencia
  • Legado o donación
  • Juego de azar

• Si se acreditara que el deudor ha ocultado la existencia de bienes, derechos o ingresos.
• Si en el momento de la solicitud estuviera en tramitación un procedimiento penal o administrativo muy grave o grave por encima de 5.000 €, y en los próximos 3 años a la exoneración recayera sentencia condenatoria firme o resolución administrativa firme.

En otros casos no se considerará motivo para revertir la exoneración de las deudas. La revocación debe ser promovida por un acreedor afectado en el EPI y tiene que estar bien fundamentado y probado.

Tras esos 3 años, no será posible revocar el EPI y la persona será 100% libre de deudas.

¿Puedo pedir préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad?

Si la exoneración ha sido con plan de pagos, durante el plan de pagos no se podrán solicitar nuevos préstamos. Esto se debe a que el concurso aún no ha finalizado y el deudor no puede agravar sus situación de insolvencia. Una vez se emita el auto de exoneración definitivo (tras haber pasado el periodo del plan de pagos), sí podrá solicitar nuevos crédito. Además, tras la exoneración saldrá de los ficheros de morosos y podrá acceder a financiación sin tener que acudir a entidades con condiciones abusivas.

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