Para las personas que se mueven fuera de entornos financieros, confundir una tarjeta de crédito normal con una tarjeta revolving es muy sencillo.
De hecho, muchas personas que contratan tarjetas revolving no son conscientes de ello hasta después de firmar el contrato. Eso ha llevado a muchas entidades bancarias a ser denunciadas por falta de transparencia e información.
Si bien tanto las tarjeta de crédito como las revolving permiten realizar compras y pagarlas a plazos, existen puntos clave que las hacen muy diferentes.
Para conocer esas diferencias y poder elegir con cuidado, en este artículo analizaremos detalladamente las características de cada tipo de tarjeta y explicaremos las ventajas y desventajas de ambas.
Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito normal
Las tarjetas de crédito son un medio de pago ampliamente utilizado en todo el mundo. Con una tarjeta de crédito puedes realizar compras y pagarlas posteriormente a final de mes, sin preocuparte por tener efectivo en ese momento.
Además, las tarjetas de crédito suelen ofrecer beneficios adicionales, como programas de recompensas, seguro de viaje y protección de compra. Estas son algunas de las ventajas y desventajas que presentan:
Ventajas de una tarjeta de crédito normal
Flexibilidad en los pagos: Una de las principales ventajas de una tarjeta de crédito normal es que te permite realizar compras incluso cuando no tienes suficiente efectivo disponible. Puedes pagar el saldo total al final del mes y olvidarte de cuánto dinero tienes actualmente.
Construcción de historial crediticio: Utilizar una tarjeta de crédito regularmente y pagar tus facturas a tiempo puede ayudarte a construir un historial crediticio sólido. Esto es importante si planeas solicitar préstamos en el futuro, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil.
Protección contra fraudes: Las tarjetas de crédito ofrecen un nivel adicional de protección contra fraudes en comparación con las tarjetas de débito. Si se produce una transacción no autorizada, puedes disputarla con el emisor de la tarjeta y es posible que no tengas que pagar por esa transacción.
Beneficios y recompensas: Muchas tarjetas de crédito normales ofrecen programas de recompensas, como puntos o millas, que puedes canjear por viajes, mercancías u otros beneficios. Además, algunas tarjetas ofrecen descuentos en tiendas, acceso a salas VIP en aeropuertos y otros privilegios.
Desventajas de una tarjeta de crédito normal:
Intereses y cargos: Si no pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito al final del mes, se te cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. Los intereses pueden ser altos, lo que puede aumentar rápidamente tu deuda si no administras adecuadamente tus pagos.
Tentación al gasto excesivo: Tener una línea de crédito disponible puede tentarte a gastar más de lo que puedes permitirte. Esto puede llevar a la acumulación de deudas y dificultades para pagar el saldo pendiente.
Impacto en el historial crediticio: Si no pagas tus facturas a tiempo o utilizas una gran parte de tu límite de crédito, puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Un historial crediticio deficiente puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro.
Ahora que conocemos cómo funcionan las tarjetas de crédito normales, es momento de analizar las tarjetas de crédito revolving, las cuales presentan una estructura de pago diferente.
Ventajas y Desventajas de una tarjeta revolving
Esta tarjeta permite a los usuarios pagar una parte del saldo adeudado cada mes en lugar de pagarlo en su totalidad, de manera que ese saldo pendiente se va acumulando mes a mes.
Una de sus principales características es que tienen unos intereses que se podrían considerar excesivos, ya que muchas veces superan el 20% TAE. Veamos las ventajas y desventajas que conllevan este tipo de tarjetas:
Ventajas de una tarjeta de crédito revolving
Límite de crédito renovable: A diferencia de una tarjeta de crédito normal, una tarjeta revolving tiene un límite de crédito renovable. Esto significa que, una vez que pagas parte o la totalidad del saldo adeudado, el límite de crédito se vuelve a poner a disposición. Esto te brinda una mayor flexibilidad financiera a largo plazo.
Pagos mínimos: Con una tarjeta de crédito revolving, generalmente se requiere pagar solo un porcentaje mínimo del saldo adeudado cada mes. Esto puede ser útil si estás pasando por un período de dificultades financieras y no puedes pagar el saldo completo. Sin embargo, debes tener en cuenta que pagar solo el mínimo resultará en intereses acumulados.
Acceso rápido al crédito: Al tener una tarjeta de crédito revolving, tienes acceso inmediato a una línea de crédito que puedes utilizar en cualquier momento. Esto puede ser conveniente en situaciones de emergencia o cuando necesitas realizar compras importantes sin tener efectivo disponible de inmediato.
Desventajas de una tarjeta de crédito revolving:
Intereses acumulados: Si no pagas el saldo total cada mes, se te cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. Los intereses en las tarjetas de crédito revolving tienden a ser más altos que en las tarjetas de crédito normales, lo que puede resultar en una deuda considerable a largo plazo.
Deuda perpetua: La naturaleza renovable del límite de crédito puede llevar a una acumulación continua de deuda si no se controla adecuadamente. Al pagar solo los pagos mínimos, es posible que te lleve mucho tiempo saldar completamente el saldo adeudado, lo que puede resultar en una carga financiera significativa.
Riesgo de sobreendeudamiento: La disponibilidad constante de crédito puede llevar a un mayor riesgo de sobreendeudamiento. Si no tienes disciplina financiera para administrar tus gastos y pagos, puedes encontrarte en una situación en la que tu deuda sea insostenible y difícil de pagar. Cómo puede pasar con una tarjeta revolving Wizink.
Impacto en el historial crediticio: Al igual que con las tarjetas de crédito normales, un uso inadecuado de una tarjeta revolving puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Los pagos tardíos o el exceso de utilización del límite de crédito pueden dañar tu reputación crediticia y dificultar la obtención de crédito en el futuro.
Como has podido comprobar, tanto las tarjetas de crédito normales como las tarjetas de crédito revolving tienen sus ventajas y desventajas. ¿Cuál es mejor? Lo analizaremos en el siguiente apartado.
Es mejor una tarjeta de crédito o una tarjeta revolving
Una tarjeta de crédito normal es más conveniente que una tarjeta revolving debido a que requiere pagar el saldo completo cada mes, evitando así altos intereses acumulados y una posible deuda prolongada.
Esto fomenta una mejor disciplina financiera y control sobre los gastos. Además, pagar el saldo completo cada mes ayuda a construir un historial crediticio sólido y reduce el riesgo de sobreendeudamiento.
Por otro lado, una tarjeta revolving permite llevar un saldo pendiente mes a mes, pero esto conlleva tasas de interés más altas y la posibilidad de acumular una deuda. Los pagos mínimos en una tarjeta revolving generalmente solo cubren los intereses y no reducen significativamente el saldo principal.
En resumen, una tarjeta de crédito normal promueve un manejo responsable del crédito, evita intereses elevados y ayuda a mantener un buen historial crediticio, siendo una opción más conveniente en comparación con una tarjeta revolving.
Cómo reclamar una tarjeta revolving
Muchas entidades bancarias carecen de transparencia en la firma de contratos de tarjetas revolving. Asimismo, también es posible que te estén cobrando intereses excesivos por este tipo de servicios.
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