Reclamar Por Mí 
Hipoteca 
Cláusula suelo 
Tarjetas Revolving, microcréditos y créditos rápidos 
Calculadora tarjeta revolving 
Opiniones: 9,8/10 
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Características de este tipo de tarjetas revolving
Fácil, rápido, sin avales y sin comisión de mantenimiento… suele ser el gancho que la entidad financiera utiliza para que el cliente lo contrate. Sin embargo, cada vez, existe un mayor número de afectados que quieren reclamar la tarjeta revolving. ¿Por qué?
1. ¿QUÉ ES UNA TARJETA REVOLVING?
Un crédito revolvente, mejor conocido como tarjeta de crédito revolving (por ejemplo Visa Gold Revolving), es una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente con un límite establecido generalmente por debajo de 10.000€, que se renueva mensualmente de manera constante.
La principal diferencia con respecto a un crédito tradicional reside en la flexibilidad que nos ofrece la entidad financiera para pagar las cuotas donde el cliente tendrá que amortizar la cantidad solicitada mediante pagos fraccionados como si se tratara de un préstamo personal, es decir, no existe un número fijo de cuotas y el cliente puede negociar el sistema de pago de cuotas (pago fijo o pago porcentual).
Además, puede amortizar anticipadamente cuando lo desee, dentro de un plazo mínimo, o aplazarlo aportando siempre una cantidad mínima establecida. Técnicamente hablando, se trata de un producto financiero híbrido entre el crédito tradicional y el préstamo personal.
Por último, existen establecimiento financieros no supervisados por el Banco de España que se dedican única y exclusivamente a ofrecer este tipo de servicios. Por lo que no hay una normativa que vigile a este tipo de entidades.
2. ¿PARA QUÉ SE UTILIZAN LAS TARJETAS REVOLVING?
Generalmente, las tarjetas revolving sirven para realizar una serie de pagos extraordinarios ante situaciones en las que el cliente no disponga de liquidez inmediata sobre unos servicios o productos específicos: Centros comerciales, hipermercados, agencias de viajes, tiendas de muebles y grandes almacenes… existen numerosas empresas que nos pueden ofrecer este método de financiación.
Un ejemplo ilustrativo en el que se puede hacer uso de un crédito revolving es el típico viaje de vacaciones que se quiere realizar pero en ese momento no se dispone de la totalidad del dinero, necesario para pagarlas.
Ante esta situación, se recurre a tarjetas revolving ya que pese a no disponer del dinero en ese momento, tenemos la certeza de que en unos meses podremos hacer frente a la deuda sin ningún problema.
Para proceder, primero se contacta con la entidad financiera donde en gran parte de los casos es la propia agencia de viajes la que proporciona este servicio financiero. A continuación se solicita el crédito que creemos que necesitaremos para disfrutar de las vacaciones sin ninguna preocupación.
Generalmente se establece un límite acorde al máximo de dinero que creemos que necesitaremos (por ejemplo 800€ más un margen por si existe algún otro gasto imprevisto (200€).
Por lo tanto, solicitamos una línea de crédito con límite de 1000€ y como tenemos cierta libertad para pagar las cuotas elegimos un período de 2 años en el que cada mes pagaremos una cantidad fija o variable en función de la opción que el usuario elija por el saldo utilizado, cantidad que oscilará entre un mínimo y máximo establecido por la entidad, al tipo de interés que nos ofrece la entidad.
3. LO QUE LOS BANCOS NO TE CUENTAN SOBRE LAS TARJETAS REVOLVING
Tras disfrutar de las ventajas que nos ofrece la entidad financiera por contratar la tarjeta revolving, muchas veces no explican los riesgos que conllevan utilizarla.
Las desventajas son numerosas, entre las que destacan el elevado interés que el usuario debe pagar por el crédito utilizado que varía en función de la cantidad que se utilice del crédito, la comisión de apertura para disponer de tal crédito y la comisión que cobra la entidad por utilizar más del total de la línea de crédito solicitada, es decir, si se sobrepasa el límite, habrá que hacer frente a una costosa penalización, de manera que se incremente notablemente la deuda.
Muchos de los afectados por la tarjeta revolving afirman que cuando contrataron este producto, no eran conscientes de los elevados intereses que tendrían que hacer frente y actualmente continúan en una espiral de deudas convirtiéndolo casi en una deuda perpetua.
En numerosas ocasiones tienen que hacer frente a intereses que superan el 20% TAE, por lo que acaban pagando casi el doble o más de lo que solicitaron en un primer momento.
Además, el mismo cliente no puede hacer frente a la deuda, aparecerá en el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF - EQUIFAX). En esta plataforma aparecen las deudas con entidades de tarjeta de crédito y para anular un registro, hay que justificar que se ha pagado la totalidad de la deuda, por lo que las tarjetas revolving pueden llegar a dañar la imagen del afectado, ya que en el futuro no podría recibir ningún tipo de préstamo debido a su calificación como moroso en el ASNEF.
¿CÓMO PUEDO RECLAMAR LOS INTERESES ABUSIVOS DE LA TARJETA REVOLVING?
Ya son más de 1.000 los afectados que han confiado en Reclamapormi.com para que uno de nuestros abogados especializados en reclamaciones contra entidades financieras lleve adelante su caso sobre tarjeta revolving.
¿CUÁNTO DINERO PUEDO RECUPERAR AL RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING?
Cuando el juez declara nulo por usurario el contrato de préstamo de la tarjeta revolving, el prestatario únicamente queda obligado a devolver la cantidad principal prestada, pero si ha devuelto más cantidades (intereses) tiene derecho a que el prestamista se los devuelva, quedando el cliente liberado del préstamo y la entidad incluso devolviendo el dinero pagado de más.
PRINCIPALES MOTIVOS POR LOS QUE SE PUEDE RECLAMAR POR UNA TARJETA REVOLVING
- Las tarjetas cuentan con intereses muy por encima de los el mercado: 2 y 3 veces superiores al interés medio concedido por el banco el Banco de España. El interés nominal anual suele ser superior al 20% sin contar las comisiones que surjan durante el contrato, entre las cuales encontramos: comisión apertura, gastos de formalización notarial, gastos devengados por avales concedimos por entidades diferentes a las que concede el préstamo, primas de seguro concertadas a favor de la entidad con un tercero, comisión de estudio…
- Falta de transparencia en la comercialización: la mayoría de los casos cuentas con letras ilegibles, ausencia de un contrato vinculante, omisión de información... e incluso casos donde el afectado tiene algún tipo de discapacidad psíquica.
LO QUE DICEN LOS AFECTADOS POR TARJETA REVOLVING QUE QUIEREN RECLAMAR
- He pedido mi contrato a la entidad de mi tarjeta revolving y nunca llega
- Me llaman al trabajo, a casa, a mis amigos diciéndoles que tengo una deuda por una tarjeta
- Si no he pagado la cuota no me dejan acceder a la plataforma para ver lo que debo por la tarjeta revolving
- No puedo ver el cuadro de amortización
- Me cobran 2 euros por recibo
- Me han aumentado el límite dispuesto unilateralmente de la tarjeta
- Recibo más de 25 llamadas al día y los gestores son muy mal educados
- Tengo ansiedad debido a la amenazas de los operadores.
- Debo más dinero que al principio y llevo años pagando
JURISPRUDENCIA FAVORABLE PARA LOS AFECTADOS POR EL CONTRATO DEL CRÉDITO REVOLVING
Sentencia del Supremo sobre microcréditos, tarjetas revolving y préstamos personales
El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.
La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".
En concreto el Tribunal Supremo, el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye e el caso juzgado que el interés es “notablemente superior al normal del dinero".
Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y en caso de ser abusivo reclamar.
Ejemplo de sentencia favorable de Reclama Por Mí sobre tarjeta Revolving
Caso Wizink
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº1 DE ASTURIAS
El pasado 20 de febrero de 2019 Reclama Por Mí volvió a lograr una sentencia favorable en una nueva reclamación de tarjetas de crédito abusivas contra Wizink.
En esta ocasión, la audiencia tuvo lugar en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº1 de Mieres (Asturias) y el juez encargado del caso declaró la nulidad radical y absoluta y originaria del contrato por tratarse de un contrato usurario donde las condiciones aplicadas en 2006, momento de la contratación de la tarjeta Citibank, superaban el 20% TAE siendo del 26,82% en este caso.
Y es que, el tipo de interés medio de los préstamos al consumo en ese momento era del 8,39% por lo que los indicios de usura en esta reclamación de tarjeta revolving de Wizink ha sido evidente.
De esta forma, la entidad financiera Wizink ha sido condenada a eliminar los intereses y demás cargos adicionales que no corresponden a la cantidad financiada y como resultado la parte demandada se verá obligada a devolver al cliente un importe cercano a 12.000€.
La parte afectada por la usura de la tarjeta Wizink, anteriormente Bancopopular-e y Citibank. decidió reclamar al observar que la deuda no paraba de crecer y que los intereses generados cada mes superaban las propias cantidades que amortizaba pese a no utilizar la tarjeta desde hace años.
Tenemos que recordar que este tipo de condiciones financieras de crédito están presentes en otras tarjetas y líneas de crédito revolving de entidades como Cetelem, Cofidis y Carrefour. Por otra parte, entidades financieras más conocidas por prestar servicios financieros tradicionales como BBVA, Bankinter, Santander, EVO y Caixabank también se han unido a la comercialización de tarjetas revolving donde el tipo de interés es superior al 20% .
Si ese fuera su caso, debería consultarlo con un especialista ya que hay opciones de reclamar la eliminación de los intereses, comisiones y otros cargos adicionales como la prima de seguro de pagos protegidos.
SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ASTURIAS - WIZINK
El día 27 de marzo de 2018, Wizink volvió a ganar protagonismo en los juzgados de primera instancia con una nueva sentencia que falla a favor de uno de sus clientes debido a que claramente la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato de la tarjeta revolving, su producto financiero estrella, superaba la media del tipo de interés.
En concreto, el tipo interés nominal aplicado era del 24,60% en esta tarjeta Wizink y el TAE ascendía hasta un 29,20%, lo que casi triplicaba el interés normal del dinero (9,27%) de 2009, fecha en la que se contrató la tarjeta “revolving” Wizink.
Según señala el Juzgado de 1ª Instancia e Instrucción Nº2 de Asturias, en el fallo de la sentencia: “declaro la nulidad de los contratos de la tarjeta de crédito suscritos entre las partes, de manera que la demandada no podrá cobrar ningún interés ni comisión por las cantidades prestadas (…) y condeno a la demandada a reintegrar al actor lo que este hubiese pagado por encima de la cantidad financiada.”
Como resultado, el cliente únicamente tiene que devolver la cantidad financiada y todos los intereses y comisiones que haya pagado le deben ser reembolsados por Wizink.
SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ANTEQUERA - AVANTCARD
El día 23 de febrero de 2018, la magistrada-juez titular del Juzgado de 1ª instancia e instrucción Nº2 de Antequera dictó sentencia, fallando a favor de uno de los clientes de Avantcard (EVO Finance), anteriormente conocida como MBNA.
El cliente de esta entidad financiera de crédito contrató una tarjeta de crédito revolving bajo unas condiciones poco transparentes, donde no se le informó debidamente de los intereses que podría generar el uso de dicho crédito.
Tales condiciones fueron modificadas hasta en dos ocasiones por la propia entidad durante el contrato, de manera que el usuario llegó a pagar intereses y comisiones bajo una 29,90% TAE.
Según el fallo estimatorio se declara que “las condiciones generales que regulan los intereses y comisiones del contrato suscrito entre las partes no superan el control de incorporación, por lo que deben tenerse por no puestas”, es decir, no se informó al cliente de las condiciones reales a las que se estaba suscribiendo, las cuales ya han sido declaradas abusivas en numerosas sentencias. Además condena a Avantcard (EVO Finance) a devolver los intereses y comisiones cobrados al cliente.
La conclusión que podemos extraer tras estas nuevas sentencias es que cada vez son más los casos de tarjetas revolving que se están reclamando con un resultado estimatorio, lo que está generando una mayor seguridad jurídica a la hora de reclamar las tarjetas revolving.
A día de hoy casi todas las Audiencias de España entre ellas: Madrid, Barcelona, Toledo, Tarragona, Bizkaia, Palma de Mallorca, León, Valladolid y Oviedo se han pronunciado acerca de las tarjetas revolving y la respuesta es casi unánime; los préstamos con un TAE superior al 20% son usurarios y por lo tanto son nulos.
¿Por qué el criterio para considerar usura y poder reclamar una tarjeta revolving se sitúa sobre el 20% de interés TAE?
Para entender este motivo hay que volver a la sentencia del Tribunal Supremo donde toma como referencia la TAE de las tarjetas revolving y los compara con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y decidir si es abusivo.
Teniendo en cuenta que la media de esos intereses al consumo suele estar entre el 7% y el 10,5% como máximo, un interés del 20% en la tarjeta revolving se entiende que es "notablemente superior" y por tanto usurario.
El tipo de interés publicado por el Banco de España que según el Tribunal Supremo debe tenerse en cuenta para saber si un crédito o tarjeta revolving es usurario lo puedes encontrar en la siguiente tabla, donde se puede acceder a la media de los últimos años publicada.
Es muy importante destacar que se debe tener en cuenta, tal y como apunta el Supremo, la media de los créditos al consumo y NO la media de las tarjetas de crédito. Es decir, debemos tener en cuenta la columna en verde y no coloreada en rojo de la siguiente tabla:
Para clarificar más aún estos datos, desde Reclama Por Mí, hacemos publica esta tabla que recoge mes a mes desde enero de 2003 el interés medio oficial publicado por el propio Banco de España que se debe tener en cuenta basándonos en la sentencia del propio Tribunal Supremo y compararlo con el TAE del crédito concedido en la tarjeta. Este es:
Tipos interés. Nuevas operaciones. ENTIDADES DE CRÉDITO Y EFC. TEDR. A los hogares. Crédito al consumo a más 1 año y hasta 5 años
(FUENTE: DATOS OFICIALES PROPORCIONADOS POR EL BANCO DE ESPAÑA A RECLAMA POR MÍ)
| Mes / Año | Porcentaje a aplicar |
| ene-03 | 8.086 |
| feb-03 | 7.937 |
| mar-03 | 7.416 |
| abr-03 | 7.637 |
| may-03 | 7.488 |
| jun-03 | 7.501 |
| jul-03 | 7.177 |
| ago-03 | 7.467 |
| sep-03 | 7.418 |
| oct-03 | 7.125 |
| nov-03 | 7.126 |
| dic-03 | 7.101 |
| ene-04 | 7.307 |
| feb-04 | 7.154 |
| mar-04 | 7.068 |
| abr-04 | 7.041 |
| may-04 | 7.162 |
| jun-04 | 7.101 |
| jul-04 | 7.264 |
| ago-04 | 7.594 |
| sep-04 | 7.571 |
| oct-04 | 7.344 |
| nov-04 | 7.277 |
| dic-04 | 7.274 |
| ene-05 | 7.437 |
| feb-05 | 7.262 |
| mar-05 | 7.289 |
| abr-05 | 7.333 |
| may-05 | 7.378 |
| jun-05 | 7.208 |
| jul-05 | 7.173 |
| ago-05 | 7.566 |
| sep-05 | 7.168 |
| oct-05 | 7.478 |
| nov-05 | 7.350 |
| dic-05 | 7.570 |
| ene-06 | 7.526 |
| feb-06 | 7.591 |
| mar-06 | 7.618 |
| abr-06 | 8.300 |
| may-06 | 8.212 |
| jun-06 | 8.068 |
| jul-06 | 8.149 |
| ago-06 | 8.432 |
| sep-06 | 8.390 |
| oct-06 | 8.361 |
| nov-06 | 8.256 |
| dic-06 | 8.398 |
| ene-07 | 8.579 |
| feb-07 | 8.611 |
| mar-07 | 8.710 |
| abr-07 | 8.788 |
| may-07 | 8.495 |
| jun-07 | 8.302 |
| jul-07 | 8.367 |
| ago-07 | 8.669 |
| sep-07 | 8.687 |
| oct-07 | 8.495 |
| nov-07 | 8.727 |
| dic-07 | 8.858 |
| ene-08 | 9.340 |
| feb-08 | 9.251 |
| mar-08 | 9.071 |
| abr-08 | 9.019 |
| may-08 | 9.083 |
| jun-08 | 9.249 |
| jul-08 | 9.499 |
| ago-08 | 9.887 |
| sep-08 | 9.744 |
| oct-08 | 9.841 |
| nov-08 | 9.665 |
| dic-08 | 9.514 |
| ene-09 | 9.286 |
| feb-09 | 8.787 |
| mar-09 | 8.232 |
| abr-09 | 7.778 |
| may-09 | 7.730 |
| jun-09 | 8.739 |
| jul-09 | 8.924 |
| ago-09 | 9.042 |
| sep-09 | 8.939 |
| oct-09 | 8.857 |
| nov-09 | 8.144 |
| dic-09 | 8.082 |
| ene-10 | 8.233 |
| feb-10 | 8.002 |
| mar-10 | 7.745 |
| abr-10 | 7.668 |
| may-10 | 7.459 |
| jun-10 | 7.143 |
| jul-10 | 7.481 |
| ago-10 | 7.975 |
| sep-10 | 7.510 |
| oct-10 | 7.906 |
| nov-10 | 8.466 |
| dic-10 | 8.071 |
| ene-11 | 8.856 |
| feb-11 | 8.704 |
| mar-11 | 8.554 |
| abr-11 | 8.402 |
| may-11 | 8.742 |
| jun-11 | 8.904 |
| jul-11 | 9.113 |
| ago-11 | 9.527 |
| sep-11 | 9.361 |
| oct-11 | 10.039 |
| nov-11 | 10.004 |
| dic-11 | 10.131 |
| ene-12 | 10.797 |
| feb-12 | 10.288 |
| mar-12 | 9.792 |
| abr-12 | 9.967 |
| may-12 | 10.034 |
| jun-12 | 9.561 |
| jul-12 | 9.907 |
| ago-12 | 9.828 |
| sep-12 | 9.913 |
| oct-12 | 10.155 |
| nov-12 | 10.104 |
| dic-12 | 9.388 |
| ene-13 | 10.262 |
| feb-13 | 10.070 |
| mar-13 | 9.986 |
| abr-13 | 10.185 |
| may-13 | 10.440 |
| jun-13 | 9.579 |
| jul-13 | 10.647 |
| ago-13 | 10.760 |
| sep-13 | 10.403 |
| oct-13 | 10.377 |
| nov-13 | 10.519 |
| dic-13 | 9.844 |
| ene-14 | 10.658 |
| feb-14 | 10.291 |
| mar-14 | 10.037 |
| abr-14 | 9.953 |
| may-14 | 10.188 |
| jun-14 | 9.605 |
| jul-14 | 9.882 |
| ago-14 | 10.081 |
| sep-14 | 10.453 |
| oct-14 | 10.144 |
| nov-14 | 10.507 |
| dic-14 | 9.376 |
| ene-15 | 9.577 |
| feb-15 | 9.660 |
| mar-15 | 9.234 |
| abr-15 | 9.073 |
| may-15 | 9.387 |
| jun-15 | 9.030 |
| jul-15 | 9.486 |
| ago-15 | 9.741 |
| sep-15 | 9.599 |
| oct-15 | 9.343 |
| nov-15 | 9.136 |
| dic-15 | 9.141 |
| ene-16 | 9.520 |
| feb-16 | 9.159 |
| mar-16 | 8.768 |
| abr-16 | 8.742 |
| may-16 | 8.766 |
| jun-16 | 8.713 |
| jul-16 | 9.159 |
| ago-16 | 9.168 |
| sep-16 | 8.985 |
| oct-16 | 8.853 |
| nov-16 | 8.215 |
| dic-16 | 8.446 |
| ene-17 | 8.706 |
| feb-17 | 8.424 |
| mar-17 | 8.595 |
| abr-17 | 8.329 |
| may-17 | 8.516 |
| jun-17 | 8.189 |
| jul-17 | 8.402 |
| ago-17 | 8.527 |
| sep-17 | 8.588 |
| oct-17 | 8.564 |
| nov-17 | 8.193 |
| dic-17 | 8.488 |
| ene-18 | 8.521 |
| feb-18 | 8.407 |
| mar-18 | 8.302 |
| abr-18 | 8.281 |
Ejemplo de Tarjeta Revolving: lo que dicen los afectados
Imaginemos que queremos pedir una tarjeta revolving de 3.000€ para hacer frente a un bache económico. Para ello, firmamos la tarjeta con un interés del 22% nominal cuyo TAE es del 28% el día 1 de marzo de 2018.
Como estamos algo apurados acordamos que iremos devolviendo a razón de 80€ mensuales el crédito para poder hacer frente a las cuotas.
Atendiendo a este ejemplo por un crédito de 3.000€ acabaríamos abonando 2.869€ en intereses. Es decir, que por un crédito de 3.000€ acabaríamos pagando en noviembre del año 2023, la cantidad de 5.869€.
Este hecho en sí mismo, y basándonos en la sentencia del Tribunal Supremo, ya se debe considerar usura por el alto interés.
Además, la mayoría de los casos en algún momento se encuentran con la letra pequeña...
Imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes a la siguiente cuota. Por ello decidimos bajar la cuota al mínimo mensual que supone, según lo que nos indica la entidad, 71€ al mes. En ese momento no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto?
Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización, si cambiáramos la cuota a pagar de 80€ a 71€ para devolverla “en cuotas más cómodas”, algo que a primera vista puede parecer prácticamente insignificante, tardaríamos en devolver el crédito 15 años tras pagar la cantidad de 13.121€.
TIPOS DE TARJETAS REVOLVING
1.Hipermercados y grandes almacenes
Es bastante frecuente que las grandes cadenas de hipermercados ofrezcan descuentos para sus compras, así para ofertas en gasolineras con las que colaborar.
Tarjeta Carrefour
Carrefour por ejemplo comercializa con Visa Carrefour Pass, que permite obtener un descuento en las compras en sus establecimientos y también ofrece tarjetas de Cepsa para tener descuentos en los repostajes de combustible para sus clientes.
Tarjeta Alcampo
Alcampo también ofrece su tarjeta para que sus clientes obtengan también descuentos en sus superficies y en gasolina.
Tarjeta El Corte Inglés:
El Corte Inglés hace exactamente lo mismo para el caso de repostajes en Repsol, Petronor y Campsa además de ofrecer descuentos en sus supermercados y demás departamentos de la superficie.
Tarjeta IKEA
Ikea como forma de financiación también ofrece al cliente la tarjeta Ikea de revolving para pagar los muebles y demás productos de este establecimiento.
2.Bancos y establecimientos financieros
Las tarjetas revolving de Barclaycar, Bancopopular-e, Banco Pastor y Citibank, ahora consideradas tarjetas revolving de Wizink:
Encontramos en este caso la oferta de devolución del 1% de todas las compras que se realicen y seguros gratuitos como garantía antifraude y servicios de emergencia en el extranjero, así como seguros de accidente y asistencia en viaje 24h entre otros.
BBVA Tarjeta A Tu Ritmo y BBVA Tarjeta después:
Ambas son tarjetas revolving y ofrecen distintas modalidades de pago dependiendo del tipo de tarjeta que se escoge.
Créditos renovables de Cofidis, Vivus, Wonga, Sol Crédito:
Permiten a los clientes disponer de una línea de crédito permanente para financiar cualquier tipo de compra.
Bankinter Obsidiana:
Conocida actualmente como Bankintercard tiene un límite y un mínimo de crédito de 3000€ ofreciendo descuentos dependiendo del tipo de tarjeta de crédito y aplicando un 25,34% TAE.
Cetelem:
Cuenta con un TAE que asciende a 22,27% además de comisiones de disposición de efectivo del 4%.
Visa Caixabank Oro:
Se publicita como una tarjeta de crédito que permite pagar todas las operaciones a fin de mes o pagar en “cómodos” plazos. El problema de este tipo de tarjetas comienza en esta última modalidad de pago, donde los intereses generados son elevados.
Affinity Card (Zara-Inditex):
Su proveedor es Visa y entre las diferentes modalidades de pago que ofrece al usuario encontramos el pago fraccionado resulta tener un 22,42% TAE.
