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Tarjetas Revolving, microcréditos y créditos rápidos 
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Calculadora tarjeta revolving y microcréditos 
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Para reclamar o denunciar una tarjeta de crédito revolving con éxito puedes realizar una reclamación por intereses abusivos de la tarjeta de crédito a la entidad. Nuestros abogados especialistas en reclamaciones de tarjetas revolving te asesorarán sin compromiso.
Seguramente hayas oído alguna vez hablar de las famosas tarjetas de revolving, pero ¿sabes realmente lo que son? ¿Qué las diferencia de una tarjeta de crédito normal? ¿Por qué son abusivas? ¿Es posible reclamar?
Desde el despacho de abogados especialista en tarjetas revolving, te explicamos en detalle qué son las tarjetas revolving y por qué todo el mundo habla de ellas y decide reclamar.
¿Qué es una tarjeta revolving?
La tarjeta revolving es una tarjeta que permite pagar las compras a plazos al consumidor con un límite establecido generalmente por debajo de 10.000€ que se renueva mensualmente.
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta revolving es la flexibilidad que nos ofrece la entidad financiera para pagar las cuotas donde el cliente tendrá que amortizar la cantidad solicitada mediante pagos fraccionados como si se tratara de un préstamo personal, es decir, no existe un número fijo de cuotas y el cliente puede negociar el sistema de pago de cuotas (pago fijo o pago porcentual).
Además, puede amortizar anticipadamente cuando lo desee, dentro de un plazo mínimo, o aplazarlo aportando siempre una cantidad mínima establecida. Técnicamente hablando, se trata de un producto financiero híbrido entre el crédito tradicional y el préstamo personal.
Entre las más conocidas podemos encontrar: Wizink, Cetelem, Santander Consumer Finance, Alcampo, Cepsa, BBVA...
¿Para qué se utilizan las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving sirven para realizar una serie de pagos extraordinarios ante situaciones en las que el cliente no disponga de liquidez inmediata sobre unos servicios o productos específicos: Centros comerciales, hipermercados, agencias de viajes, tiendas de muebles y grandes almacenes… existen numerosas empresas que nos pueden ofrecer este método de financiación.
Un ejemplo de tarjeta revolving en el que se puede hacer uso de un crédito revolving es por la compra de un electrodoméstico en un momento que no se dispone de la totalidad del dinero necesario para pagarlo.
Ante esta situación, se recurre a este tipo de financiación ya que pese a no disponer del dinero en ese momento, el cliente cree que podrá hacer frente a la deuda posteriormente.
Generalmente es el mismo establecimiento quien entrega la tarjeta revolving al comprador, quien elige pagar a "cómodos plazos" a través de una tramitación sencilla y rápida.
Características de las tarjetas revolving: lo que dicen los bancos
- Fácil
- Rápido
- Descuentos en compras
- Sin comisión de mantenimiento
- Sin avales
- Paga ahora y devuelve en cómodas cuotas
Las entidades financieras suelen utilizar estos ganchos para que el cliente contrate la tarjeta. Sin embargo, miles de afectados han contactado ya con el despacho de abogados por tarjetas revolving Reclama Por Mí porque enmascaran muchos riesgos.
Las desventajas de las tarjetas revolving
Las desventajas del uso de tarjetas revolving son numerosas:
- Elevado interés que el usuario debe pagar por el crédito utilizado que varía en función de la cantidad que se utilice del crédito. Suele situarse por encima del 20% TAE, siendo la media entorno al 25% TAE.
- Comisión de apertura para disponer de tal crédito
- Comisión que cobra la entidad por utilizar más del total de la línea de crédito solicitada: es decir, si se sobrepasa el límite, habrá que hacer frente a una costosa penalización, de manera que se incremente notablemente la deuda.
- Intereses elevados ante morosidad: En caso de impago los intereses aumentan considerablemente dejando cautivo al cliente en una deuda que nunca acaba.
Muchos de los afectados por la tarjeta revolving afirman que cuando contrataron este producto, no eran conscientes de los elevados intereses que tendrían que hacer frente y actualmente continúan en una espiral de deudas convirtiéndolo casi en una deuda perpetua.
En numerosas ocasiones tienen que hacer frente a intereses que superan el 20% TAE, por lo que acaban pagando el doble o más de lo que solicitaron en un primer momento y continúan con la deuda.
Además, el cliente que no puede hacer frente a la deuda, aparecerá en el registro de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF - EQUIFAX). En esta plataforma aparecen las deudas con entidades de tarjeta de crédito y para anular un registro, hay que justificar que se ha pagado la totalidad de la deuda, por lo que las tarjetas revolving pueden llegar a dañar la imagen del afectado, ya que en el futuro no podría recibir ningún tipo de préstamo debido a su calificación como moroso en el ASNEF.
Contacta con nuestros abogados para tarjetas revolving. Te ayudaremos a cancelar el contrato, terminar con la deuda y recuperar todo lo pagado de más.
CÓMO RECLAMAR POR UNA TARJETA REVOLVING
- Las tarjetas revolving cuentan con intereses muy elevados: Los intereses de estas tarjetas, que se sitúan de media entorno al 20% TAE ya son muy elevados, sin contar las comisiones que surjan durante el contrato, entre las cuales encontramos: comisión apertura, gastos de formalización notarial, gastos devengados por avales concedidos por entidades diferentes a las que concede el préstamo, primas de seguro concertadas a favor de la entidad con un tercero, comisión de estudio. El propio Tribunal Supremo ha establecido que un poco más del 20% TAE debería ser usura, principal motivo para reclamar tarjetas revolving. La ley que regula este tipo de reclamaciones es la Ley sobre nulidad de los contratos de préstamos usurario, Ley de Represión de la Usura o Ley de Azcárate
- Falta de transparencia en la comercialización: la mayoría de los casos cuentas con letras ilegibles, ausencia de un contrato vinculante, omisión de información, aumento de la línea de crédito sin aceptación de los términos...
- Acoso: Llamadas constantes al movil desde diferentes números, emails, cartas... especialmente si no se ha hecho a algún pago de la tarjeta.
¿CUÁNTO DINERO PUEDO RECUPERAR AL RECLAMAR UNA TARJETA REVOLVING?
Cuando el juez declara nulo por usurario el contrato de préstamo de la tarjeta revolving, el prestatario únicamente queda obligado a devolver la cantidad principal prestada, pero si ha devuelto más cantidades (intereses) tiene derecho a que el prestamista se los devuelva, quedando el cliente liberado del préstamo y la entidad incluso devolviendo el dinero pagado de más.
Algunos clientes han recuperado más de 39.000 €
Algunas entidades como Wizink, Caixabank o Bankinter intentan negociar la deuda de la tarjeta revolving directamente con el afectado. Estos acuerdos pueden ser perjudiciales, ya que si se acepta el acuerdo, el afectado renuncia a reclamar judicialmente en un futuro. Presentar una reclamación judicial contra la entidad y ganar el caso, supone acabar con la pesadilla de las tarjetas revolving.
¿CÓMO PUEDO RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS DE LA TARJETA REVOLVING CON LOS ABOGADOS DE RECLAMA POR MÍ?
Ya son más de 7.000 los afectados que han confiado en Reclamapormi.com para que uno de nuestros abogados especializados en reclamaciones contra entidades financieras lleve adelante su caso sobre tarjeta revolving.
En primer lugar se realizará una reclamación extrajudicial y si no prospera porque la entidad no responde, la rechaza, u ofrece un acuerdo perjudicial para el cliente se iniciará la vía judicial donde tenemos un ratio de éxito del 98%.
Carta de Reclamación de tarjeta revolving
Antes de acudir a la vía judicial es recomendable presentar una reclamación extrajudicial. Si quieres presentar un modelo de reclamación por una tarjeta revolving para reclamar intereses abusivos debes conocer todos los detalles.
Desde la plataforma te aconsejamos contactar con nosotros para estudiar el caso sin ningún compromiso. Podemos ayudarte desde el inicio de la reclamación y encargarnos de toda la tramitación. Siempre intentamos llegar a un acuerdo con la entidad antes de ir por la vía judicial.
LO QUE DICEN LOS AFECTADOS POR TARJETA REVOLVING QUE QUIEREN RECLAMAR
- He pedido mi contrato a la entidad de mi tarjeta revolving y nunca llega
- Me llaman al trabajo, a casa, a mis amigos diciéndoles que tengo una deuda por una tarjeta
- Si no he pagado la cuota no me dejan acceder a la plataforma para ver lo que debo por la tarjeta revolving
- No puedo ver el cuadro de amortización
- Me cobran 2 euros por recibo
- Me han aumentado el límite dispuesto unilateralmente de la tarjeta
- Recibo más de 25 llamadas al día y los gestores son muy mal educados
- Tengo ansiedad debido a la amenazas de los operadores.
- Debo más dinero que al principio y llevo años pagando
- El banco quiere negociar la deuda y me ha enviado una propuesta de acuerdo tras la sentencia de tarjeta revolving del Tribunal Supremo. Sospecho que puede ser una trampa.
- No logro que la deuda baje o disminuya
- Me ofrecen un acuerdo donde me cancelan la deuda pendiente pero no me devuelven los intereses pagados de más
- No sabía que tenía una tarjeta revolving
JURISPRUDENCIA FAVORABLE PARA LOS AFECTADOS POR EL CONTRATO DEL CRÉDITO REVOLVING TRAS RECLAMAR CON ABOGADOS PARA TARJETA REVOLVING
Sentencia Tribunal Supremo contra Wizink en su tarjeta revolving (26 de febrero 2020) tras reclamar intereses abusivos
La sentencia de la Sala de Lo Civil del 26 de febrero de 2020 anula por "usurario" el crédito del banco Wizink a una consumidora a un interés del 27% TAE. El Alto Tribunal ha declarado que se cumplen los requisitos para considerar que este tipo de financiación infringe la Ley de Represión de la Usura de 1908. o Ley Azcárate.
Wizink, (antigua filial de Banco Popular) decidió llevar el pleito hasta el Tribunal Supremo, siendo la primera en presentar recurso de casación. Sin embargo el Tribunal Supremo declara usurario el contrato dando la razón a los afectados.
Aunque la entidad que acumula la mayoría de demandas es Wizink, le siguen muy de cerca Cofidis, Creditea, Santander Consumer, Carrefour y Cetelem.Además, la banca tradicional también también se suma a las entidades reclamadas como BBVA, Bankinter y Caixabank.
Animamos a los afectados a denunciar y reclamar las tarjetas revolving. Hay razones más que suficientes para actuar. Consideramos que este tipo de tarjetas son absolutamente opacas, con intereses usurarios y los tribunales están dando la razón al consumidor, algo que ahora también reafirma el Tribunal Supremo.
Aclaración de Reclama Por Mí:
Aunque la sentencia del Supremo hable sobre las tarjetas revolving, estos mismos criterios aplican a las líneas de crédito y microcréditos por lo que podríamos seguir los mismos principios.
Sentencia del Supremo sobre microcréditos, tarjetas revolving y préstamos personales del año 2015
El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.
La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".
En concreto el Tribunal Supremo, el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye e el caso juzgado que el interés es “notablemente superior al normal del dinero".
Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y en caso de ser abusivo reclamar.
Tenemos que recordar que este tipo de condiciones financieras de crédito están presentes en otras tarjetas y líneas de crédito revolving de entidades como Cetelem, Cofidis y Carrefour. Por otra parte, entidades financieras más conocidas por prestar servicios financieros tradicionales como BBVA, Bankinter, Santander, EVO y Caixabank también se han unido a la comercialización de tarjetas revolving donde el tipo de interés es superior al 20% ..
Si ese fuera su caso, debería consultarlo con un especialista ya que hay opciones de reclamar la eliminación de los intereses, comisiones y otros cargos adicionales como la prima de seguro de pagos protegidos.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO WIZINK
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº1 DE ASTURIAS- WIZINK
El pasado 20 de febrero de 2019 Reclama Por Mí volvió a lograr una sentencia favorable en una nueva reclamación de tarjetas de crédito abusivas contra Wizink.
En esta ocasión, la audiencia tuvo lugar en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº1 de Mieres (Asturias) y el juez encargado del caso declaró la nulidad radical y absoluta y originaria del contrato por tratarse de un contrato usurario donde las condiciones aplicadas en 2006, momento de la contratación de la tarjeta Citibank, superaban el 20% TAE siendo del 26,82% en este caso.
Y es que, el tipo de interés medio de los préstamos al consumo en ese momento era del 8,39% por lo que los indicios de usura en esta reclamación de tarjeta revolving de Wizink ha sido evidente.
De esta forma, la entidad financiera Wizink ha sido condenada a eliminar los intereses y demás cargos adicionales que no corresponden a la cantidad financiada y como resultado la parte demandada se verá obligada a devolver al cliente un importe cercano a 12.000€.
La parte afectada por la usura de la tarjeta Wizink, anteriormente Bancopopular-e y Citibank. decidió reclamar al observar que la deuda no paraba de crecer y que los intereses generados cada mes superaban las propias cantidades que amortizaba pese a no utilizar la tarjeta desde hace años.
SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ASTURIAS - WIZINK
El día 27 de marzo de 2018, Wizink volvió a ganar protagonismo en los juzgados de primera instancia con una nueva sentencia que falla a favor de uno de sus clientes debido a que claramente la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato de la tarjeta revolving, su producto financiero estrella, superaba la media del tipo de interés.
En concreto, el tipo interés nominal aplicado era del 24,60% en esta tarjeta Wizink y el TAE ascendía hasta un 29,20%, lo que casi triplicaba el interés normal del dinero (9,27%) de 2009, fecha en la que se contrató la tarjeta “revolving” Wizink.
Según señala el Juzgado de 1ª Instancia e Instrucción Nº2 de Asturias, en el fallo de la sentencia: “declaro la nulidad de los contratos de la tarjeta de crédito suscritos entre las partes, de manera que la demandada no podrá cobrar ningún interés ni comisión por las cantidades prestadas (…) y condeno a la demandada a reintegrar al actor lo que este hubiese pagado por encima de la cantidad financiada.”
Como resultado, el cliente únicamente tiene que devolver la cantidad financiada y todos los intereses y comisiones que haya pagado le deben ser reembolsados por Wizink.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO AVANTCARD
SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ANTEQUERA - AVANTCARD
El día 23 de febrero de 2018, la magistrada-juez titular del Juzgado de 1ª instancia e instrucción Nº2 de Antequera dictó sentencia, fallando a favor de uno de los clientes de Avantcard (EVO Finance), anteriormente conocida como MBNA.
El cliente de esta entidad financiera de crédito contrató una tarjeta de crédito revolving bajo unas condiciones poco transparentes, donde no se le informó debidamente de los intereses que podría generar el uso de dicho crédito.
Tales condiciones fueron modificadas hasta en dos ocasiones por la propia entidad durante el contrato, de manera que el usuario llegó a pagar intereses y comisiones bajo una 29,90% TAE.
Según el fallo estimatorio se declara que “las condiciones generales que regulan los intereses y comisiones del contrato suscrito entre las partes no superan el control de incorporación, por lo que deben tenerse por no puestas”, es decir, no se informó al cliente de las condiciones reales a las que se estaba suscribiendo, las cuales ya han sido declaradas abusivas en numerosas sentencias. Además condena a Avantcard (EVO Finance) a devolver los intereses y comisiones cobrados al cliente.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO CARREFOUR
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº9 DE LEÓN- CARREFOUR POR USURA EN LA TARJETA
En septiembre de 2019, el Juzgado de Primera Instancia N 9 de León declara la nulidad de pleno derecho del contrato de tarjeta de tarjeta de crédito Carrefour de fecha 17 de Agosto de 2.010 que vincula a los litigantes por ser usurario, debiendo condenar a la demandada a abonar a la actora la cantidad. En otras palabras, la sentencia considera nulo el contrato por usura y se condena a Carrefour a pagar todas las cantidades abonadas de más que excedan el principal prestado.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO SANTANDER CONSUMER
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº5 DE CEUTA- SANTANDER CONSUMER
El pasado febrero de 2019, en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº5 de Ceuta, un nuevo afectado por las tarjetas revolving obtuvo un resultado exitoso como el resto de casos gestionados por Reclama Por Mí. En esta ocasión, se declara la nulidad del contrato de una tarjeta revolving Mastercard de Santander Consumer Finance formalizada en 2012 por contener un interés usurario. En el momento de la contratación de la tarjeta Santander Consumer Finance las condiciones financieras superaban el 20% TAE , ascendiendo al 27,91% en este caso, mientras el tipo de interés medio de los préstamos al consumo en ese momento se situaba en torno al 7%.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO BBVA
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº9 DE BILBAO- BBVA
El Juzgado de Primera Instancia Nº 9 de Bilbao ha condenado hoy, 26 años después de que el afectado adquiriese la tarjeta Affinity Card, a BBVA por usura en el contrato de su línea de crédito. En el fallo se obliga a la entidad financiera a devolver a JLG todos los intereses y cuotas abonadas hasta el momento para saldar su deuda. Al afectado se le han devuelto exactamente 17.090 euros.
SENTENCIAS TARJETA REVOLVING: CASO SABADELL
SENTENCIA Nº 26/19 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº20 DE VALENCIA- SABADELL
El pasado 26 de julio de 2019, el juzgado declaraba la nulidad radical, absoluta y originaria del contrato de crédito por ser usurario el interés remuneratorio (30,96% TAE ) impuesto al demandante como consumidor, y sobre condena a la entidad Banco Sabadell demandada a reintegrar al demandante cuantas cantidades abonadas durante la vida del crédito excedan a la cantidad dispuesto.
El afectado tenía una deuda pendiente con el Banco ascendente a 1.954,47 euros y que la suma neta a su favor abonada en su cuenta asciende a 2.746,62 euros.
La conclusión que podemos extraer tras estas nuevas sentencias es que cada vez son más los casos de tarjetas revolving que se están reclamando con un resultado estimatorio, lo que está generando una mayor seguridad jurídica a la hora de reclamar las tarjetas revolving.
A día de hoy casi todas las Audiencias de España entre ellas: Madrid, Barcelona, Toledo, Tarragona, Bizkaia, Palma de Mallorca, León, Valladolid y Oviedo se han pronunciado acerca de las tarjetas revolving y la respuesta es casi unánime; los préstamos con un TAE superior al 20% son usurarios y por lo tanto son nulos.
¿Por qué el criterio para considerar usura y poder reclamar una tarjeta revolving se sitúa sobre el 20% de interés TAE?
Para entender este motivo hay que volver a la sentencia del Tribunal Supremo de del 26 de febrero de 2020 donde toma como referencia la TAE media de las tarjetas revolving que se sitúa en ese momento entorno al 20% y establece que por las características de pago aplazado este interés es ya "muy elevado" y en consecuencia, no debería superar ese 20% como máximo. Según El Supremo "una elevación mínima podría considerarse usura" y por eso condena a Wizink con un 26% TAE.
Ejemplo de Tarjeta Revolving: lo que dicen los afectados
Imaginemos que queremos pedir una tarjeta revolving de 3.000€ para hacer frente a un bache económico. Para ello, firmamos la tarjeta con un interés del 22% nominal cuyo TAE es del 28% el día 1 de marzo de 2018.
Como estamos algo apurados acordamos que iremos devolviendo a razón de 80€ mensuales el crédito para poder hacer frente a las cuotas.
Atendiendo a este ejemplo por un crédito de 3.000€ acabaríamos abonando 2.869€ en intereses. Es decir, que por un crédito de 3.000€ acabaríamos pagando en noviembre del año 2023, la cantidad de 5.869€.
Este hecho en sí mismo, y basándonos en la sentencia del Tribunal Supremo, ya se debe considerar usura por el alto interés.
Además, la mayoría de los casos en algún momento se encuentran con la letra pequeña...
Imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes a la siguiente cuota. Por ello decidimos bajar la cuota al mínimo mensual que supone, según lo que nos indica la entidad, 71€ al mes. En ese momento no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto?
Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización, si cambiáramos la cuota a pagar de 80€ a 71€ para devolverla “en cuotas más cómodas”, algo que a primera vista puede parecer prácticamente insignificante, tardaríamos en devolver el crédito 15 años tras pagar la cantidad de 13.121€.
TIPOS DE TARJETAS REVOLVING
1. Hipermercados y grandes almacenes
Es bastante frecuente que las grandes cadenas de hipermercados ofrezcan descuentos para sus compras, así para ofertas en gasolineras con las que colaborar.
Tarjeta Carrefour
Carrefour por ejemplo comercializa con Visa Carrefour Pass, que permite obtener un descuento en las compras en sus establecimientos y también ofrece tarjetas de Cepsa para tener descuentos en los repostajes de combustible para sus clientes.
Tarjeta Alcampo
Alcampo también ofrece su tarjeta para que sus clientes obtengan también descuentos en sus superficies y en gasolina.
Tarjeta El Corte Inglés:
El Corte Inglés hace exactamente lo mismo para el caso de repostajes en Repsol, Petronor y Campsa además de ofrecer descuentos en sus supermercados y demás departamentos de la superficie.
Tarjeta IKEA
Ikea como forma de financiación también ofrece al cliente la tarjeta Ikea de revolving para pagar los muebles y demás productos de este establecimiento.
2.Bancos y establecimientos financieros
Las tarjetas revolving de Barclaycar, Bancopopular-e, Banco Pastor y Citibank, ahora consideradas tarjetas revolving de Wizink:
Encontramos en este caso la oferta de devolución del 1% de todas las compras que se realicen y seguros gratuitos como garantía antifraude y servicios de emergencia en el extranjero, así como seguros de accidente y asistencia en viaje 24h entre otros.
BBVA Tarjeta A Tu Ritmo y BBVA Tarjeta después:
Ambas son tarjetas revolving y ofrecen distintas modalidades de pago dependiendo del tipo de tarjeta que se escoge.
Créditos renovables de Cofidis, Vivus, Wonga, Sol Crédito:
Permiten a los clientes disponer de una línea de crédito permanente para financiar cualquier tipo de compra.
Bankinter Obsidiana:
Conocida actualmente como Bankintercard tiene un límite y un mínimo de crédito de 3000€ ofreciendo descuentos dependiendo del tipo de tarjeta de crédito y aplicando un 25,34% TAE.
Cetelem:
Cuenta con un TAE que asciende a 22,27% además de comisiones de disposición de efectivo del 4%.
Visa Caixabank Oro:
Se publicita como una tarjeta de crédito que permite pagar todas las operaciones a fin de mes o pagar en “cómodos” plazos. El problema de este tipo de tarjetas comienza en esta última modalidad de pago, donde los intereses generados son elevados.
Affinity Card (Zara-Inditex):
Su proveedor es Visa y entre las diferentes modalidades de pago que ofrece al usuario encontramos el pago fraccionado resulta tener un 22,42% TAE.
