Reclamar o denunciar a Vivus por microcrédito con intereses abusivos con usura




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Reclamar microcredito

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RECLAMAR A VIVUS

¿Qué son los microcréditos, micropréstamos o créditos rápidos Vivus?

Los microcréditos son un producto financiero que se crearon para que las personas que no pudieran acceder a ayuda bancaria por los medios tradicionales dispusieran de una forma alternativa. Se anuncian como una forma rápida y sin papeleo de conseguir dinero, pero… ¿realmente son tan buenos?

La realidad es que estos minicréditos tienen unos intereses muy altos, abusivos. El principal problema en este sentido es que, al no poder pagar a tiempo dichos intereses, el cliente suele sobreendeudarse y generar graves dificultades económicas e incluso provocar una quiebra económica. Además, los bancos suelen ocultar, ignorar o no dejar clara información importante sobre el servicio a la hora de firmar el contrato.

Por estas razones, los afectados presentan numerosas reclamaciones para que los préstamos se declaren nulos, el banco les devuelva lo pagado de más, y no tengan que abonar más dinero.

Si te encuentras en esta situación por haber contratado un microcrédito con Vivus, en Reclama por mí te explicamos por qué puedes reclamar y cómo hacerlo.

¿Por qué se puede reclamar un microcrédito Vivus?

Los minicréditos suelen presentar unos intereses muy altos y suele haber falta de transparencia a la hora de firmar el contrato. A continuación te explicamos lo que necesitas saber para reclamar un microcrédito Vivus.

Reclamar a Vivus por intereses abusivos

Como hemos explicado antes, los microcréditos suelen tener unos intereses muy altos. Según la Ley sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios o Ley de Represión de la Usura, si el interés es desproporcionado y superior al normal del dinero, se declara nulo. En estos casos se considera que el prestatario lo ha aceptado por necesidad, inexperiencia, o por unas facultades mentales limitadas.

Concretamente, si el interés del crédito contratado con Vivus es superior al 20% TAE, se considera abusivo y se puede denunciar a la entidad.

Denunciar a Vivus por falta de transparencia en el contrato

La entidad bancaria también puede tratar de ocultar de una u otra manera aspectos importantes del crédito a contratar.

  1. Un contrato de Vivus sin firma
  2. Letra demasiado pequeña en el documento
  3. Interés sin especificar
  4. Gastos ocultos
  5. Comisiones ampliadas

Si el contrato del micropréstamo incurre en cualquiera de estas situaciones (o en todas), puedes denunciar a Vivus.

Reclamar a Vivus por acoso

El banco no puede acosarte con llamadas a todas horas. Si pese a haber firmado un contrato, empresas de recobro te persiguen y llaman a personas de tu entorno a cualquier hora, se puede considerar una práctica abusiva que puedes reclamar.

¿Cómo es el microcrédito de Vivus? Sus “ventajas”…

Desde que te metes en su página web, Vivus te vende un préstamo “rápido, de hasta 300€, sin intereses ni comisiones”. Según aseguran, podrás tener el dinero “en menos de 15 minutos, sin necesidad de aval ni papeleos” y, lo más importante, “sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad”.

Su método es original: ofrecen un primer crédito sin intereses, para atraer al cliente y que vuelva a solicitar un servicio con Vivus. Esta información la encontramos en su letra pequeña (y difusa), que se encuentra igual de rápido de lo que prometen que lograrás el dinero.

En la parte de abajo de la portada de la web, debajo del botón “SOLICITAR EL CRÉDITO”, aparecen unas letras escritas de una forma poco clara y una flecha que pone “VER MÁS”. Si abrimos esa pestaña, con la misma poca claridad se puede leer lo siguiente:

“El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ y es gratuito, sin intereses ni comisiones. Para segundos préstamos y sucesivos, los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito dependerán de su importe, la duración y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo”.

En otras palabras, el cliente puede pedir a Vivus 300€ de forma gratuita, con una TAE del 0%. En los siguientes préstamos, variará en función del importe del crédito, el plazo del mismo y el número de veces que se haya solicitado el préstamo. Por ejemplo, si el cliente solicita un crédito de 100€ a 30 días tendrá que pagar 32€ de intereses. Eso significa que la TAE es del 2.830,8%.

En esas mismas letras también detalla que "la penalización por impago será de 1,10% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito”.

En resumen, Vivus ofrece un microcrédito que, tras su apariencia de rápido y fácil, esconde (y nunca mejor dicho) unos intereses desproporcionados y que no están claramente especificados.

¿Cuándo y cómo puedes hacer una reclamación a Vivus?

Si quieres denunciar el micropréstamo o crédito rápido de Vivus tranquilo: no importa cuándo se firmó el contrato de Vivus. El procedimiento no prescribe al ser una cláusula abusiva, por lo que puedes reclamar una vez finalizado el contrato.

Sin embargo, debes tener en cuenta que para este tipo de casos es fundamental ponerse en manos de abogados expertos en reclamaciones de microcréditos.

En Reclama Por Mí estamos especializados en reclamar a entidades como Vivus por casos así. De hecho, ya tenemos sentencias contra ellos por usura. Algunos de sus clientes pidieron un primer micropréstamo de 300€. Al solicitar un segundo minicrédito de 900€, y debido a los intereses, tuvieron que enfrentarse a un crédito de 2.500€ que todavía no han terminado de pagar.

RECLAMAR VIVUS

¿Cómo funciona Reclama por mí y qué puedes recuperar con nosotros?

Nuestros abogados son especialistas en reclamaciones y han ayudado a muchos afectados como tú a conseguir la nulidad de sus contratos. El proceso de una reclamación o denuncia puede ser muy largo, pero nos comprometemos a ponerte las cosas fáciles para que solo tengas que preocuparte por recibir un fallo a tu favor.

Una vez contactes con nosotros, te pediremos toda la información y documentación relativa al caso. Nosotros nos encargamos de presentar la denuncia, defender tus intereses y seguir la evolución del proceso.

Debido a la profesionalidad y especialización de nuestros abogados, hemos logrado en casos como el tuyo anular el contrato y dejar de pagar intereses abusivos, además de recuperar el dinero extra que has tenido que abonar en prórrogas del crédito. En cuanto pagues la cantidad que se acordó en el primer momento, si un juez anula el contrato, tu deuda queda cancelada.

Sobre vivus

4F Sales, Inc, compañía domiciliada en el Estado de Florida, U.S.A. en 18851 NE 29th Avenue, Suite 410, Miami, FL 33180, USA

Reclamar micrócredito: denunciar intereses del préstamo por usura

Qué es un microcrédito

Los microcréditos (o mini préstamos) son un servicio prestado por las entidades de crédito a través del cual una persona puede pedir prestada una cantidad de dinero (hasta 600 euros) a cambio de devolverla en un plazo máximo de 30 días pagando además unos intereses u honorarios.

Sentencia del Supremo sobre microcréditos

El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".

En concreto el Tribunal Supremo, el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye e el caso juzgado que el interés es “notablemente superior al normal del dinero".

Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y en caso de ser abusivo reclamar.

Ejemplo de Microcrédito

Imaginemos que queremos pedir un microcrédito de 3.000€ para hacer frente a un bache económico. Para ello, firmamos la tarjeta con un interés del 22% nominal cuyo TAE es del 28% el día 1 de marzo de 2018.

Como estamos algo apurados acordamos que iremos devolviendo a razón de 80€ mensuales el crédito para poder hacer frente a las cuotas.

Atendiendo a este ejemplo por un crédito de 3.000€ acabaríamos abonando 2.869€ en intereses. Es decir, que por un crédito de 3.000€ acabaríamos pagando en noviembre del año 2023, la cantidad de 5.869€.

Ahora imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes a la siguiente cuota. Por ello decidimos bajar la cuota al mínimo mensual que supone, según lo que nos indica la entidad, 71€ al mes. En ese momento no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto?

Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización, si cambiáramos la cuota a pagar de 80€ a 71€ para devolverla “en cuotas más cómodas”, algo que a primera vista puede parecer prácticamente insignificante, tardaríamos en devolver el crédito 15 años tras pagar la cantidad de 13.121€.

Cómo reclamar un microcrédito

En los últimos años, por el creciente éxito de los microcréditos, muchas son las personas que lo solicitan y cada vez más son las que desean reclamar por ellos.

Parte de los microcréditos concedidos por los bancos superan el límite del TAE citado anteriormente, por lo que en estos casos se puede reclamar la nulidad de los intereses pagados y la consiguiente devolución de los intereses.

Desde el equipo de Reclama Por Mí declaramos que este tipo de microcrédito es un claro caso de usura por parte del banco traspasar este límite y queremos ayudar a los afectados a recuperar el dinero que los bancos le han cobrado indebidamente.

 

Reclamar y denunciar microcredito: afectados por intereses

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