Evolución IRPH y Euribor: ¿Cuánto pagamos de más en la hipoteca?



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IRPH Cajas, bancos y entidades

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Un buen asesoramiento es básico para no encontrarnos con problemas legales en una reclamación extrajudicial o en una posible demanda. No duden en preguntar todo lo que sea necesario.

Somos conscientes de la dificultad que supone entender qué es el IRPH y los diferentes tipos que hay así como las consecuencias en el impacto en nuestra hipoteca. Para entender mejor toda esta problemática vamos a resumir de forma concisa los diferentes tipos de IRPH que te han podido aplicar en tu hipoteca y su evolución.

Existen 3 tipos de IRPH: IRPH CAJAS, IRPH BANCOS e IRPH ENTIDADES

Si tienes IRPH en tu hipoteca, es posible que haya sido sustituido desde un IRPH cajas o bancos al IRPH entidades. ¿Por qué?

Porque en noviembre de 2013 desaparecieron por ley el IRPH cajas y el IRPH bancos y se sustituyó por IRPH entidades. De manera, que ahora muchos clientes que desean reclamar IRPH deben tener en cuenta que primero se aplicó uno y luego otro para calcular las cantidades que le deben por haber pagado de más si interponen una reclamación.

Por este motivo, hemos preparado unas tablas que muestran de una manera muy clara las diferencias que han existido en los índices IRPH entidades, IRPH cajas e IRPH bancos a lo largo del tiempo. Datos de enero de cada año.

Tabla de evolución IRPH CAJAS y Euribor

Evolución IRPH CAJAS y EURIBOR
EN NOVIEMBRE DE 2013 DESAPARECE IRPH CAJAS

 

 

 

Tabla de evolución IRPH BANCOS y Euribor

Evolución IRPH Bancos y EURIBOR
EN NOVIEMBRE DE 2013 DESAPARECE IRPH BANCOS

 

 

Tras la desaparición de IRPH Bancos y Cajas, debemos aplicar el nuevo ídice de IRPH Entidades, que quedaría así:

 

Tabla de evolución IRPH ENTIDADES y Euribor

Tabla evolución IRPH entidades y Euribor

Reclamar IRPH y cómo calcular la devolución por lo pagado de más en nuestra hipoteca

A la hora de firmar la hipoteca muchos bancos incluían este índice que, salvo que se tengan conocimientos avanzados de economía y finanzas, era muy desconocido por los clientes. La mayoría de personas, habituados a la hipoteca estandar que supone un Euribor + fijo  firmaban sin entender claramente lo que hacían. 

Numerosas sentencias han dado ya la razón a clientes por una mala comercialización por parte del banco por falta de transparencia. Y es que la diferencia entre tener referenciada la hipoteca al Euribor + fijo comparado con una referenciada al IRPH supone pagar en la vida de la hipoteca miles de euros de más.

Las cantidades que reclamamos ascienden de media a 30.000€

 

¿Quieres calcular las cantidades que te quieren devolver por IRPH?

 Accede a nuestra calculadora de IRPH Online aquí:

Acceder a la calculadora de IRPH

 

RECLAMAR DEVOLUCIÓN IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS - SENTENCIA

  1. ¿Qué es el IRPH?
  2. ¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
  3. Calculadora IRPH
  4. ¿Cómo sé si tengo IRPH?
  5. Cómo reclamar IRPH

Es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA). El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.

Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos, desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, pero las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecados hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).

La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero

Existen principalmente tres modalidades de IRPH:

IRPH de bancos:

Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.

IRPH de cajas de ahorro:

Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.

IRPH de entidades:

Es una media de los dos primeros.

Calculadora IRPH - Calcular IRPH


Calculadora IRPH - Calcular IRPH

La calculadora de IRPH ofrece cálculo orientativo de los importes pagados de más desde la firma de la hipoteca, pero es son vinculantes a nivel legal ya que es necesario auditarlo con un especialista en la materia.

Si desea calcular de manera precisa las cantidades abonadas de más por IRPH y asesorarse puede acudir a nuestros especialistas ya que hay más factores a tener en cuenta que pueden hacer variar los importes a reclamar aportados por la calculadora.

CALCULAR AQUÍ IRPH POR ESPECIALISTA

 

Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR. En cualquier caso, son valores que siempre se pueden consultar en cualquier diario económico especializado.

 

Puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.

Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.

Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.

Puede reclamar por el irph aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.


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