Cuando un banco o entidad financiera vende tu deuda a un fondo o a un tercero, muchos deudores se sienten desprotegidos. Sin embargo, la ley española contempla una figura que puede convertirse en una oportunidad: el derecho de retracto de crédito litigioso.
Esta herramienta permite, en determinados casos, cancelar la deuda pagando solo lo que el nuevo acreedor abonó por ella, más intereses y costas. En este artículo te explicamos en qué consiste y cómo puedes beneficiarte.
¡Empecemos!
Qué es el derecho de retracto de crédito litigioso
El derecho de retracto de crédito litigioso está regulado en el artículo 1535 del Código Civil. Permite al deudor extinguir la deuda cuando esta ha sido vendida a un tercero mientras se encuentra en litigio judicial.
En la práctica, el deudor puede “recomprar” su propio crédito abonando al cesionario (el nuevo dueño de la deuda, normalmente una de las empresas de compra de deuda que operan en España) el precio que este pagó, más los intereses generados desde la compra y las costas que se le hayan ocasionado.
El crédito se considera litigioso desde el momento en que se contesta la demanda hasta que exista una sentencia firme. Si la deuda se vende en ese intervalo y el deudor se opuso a la reclamación, puede ejercer este derecho. El plazo es muy corto: solo nueve días desde que el nuevo acreedor reclama el pago.
Requisitos para poder ejercerlo y limitaciones importantes
No todas las ventas de deuda permiten el retracto. Los tribunales han establecido requisitos estrictos. El crédito debe estar individualizado y la cesión debe haberse realizado por un precio concreto y conocido.
Además, la oposición del deudor tiene que versar sobre el fondo del asunto (existencia o cuantía de la deuda), no solo sobre aspectos formales. El Tribunal Supremo ha dejado claro que este derecho no se aplica generalmente a las cesiones en bloque o ventas de carteras de créditos a precio alzado, que son las más habituales cuando los bancos venden deudas a fondos.
Si se cumplen todos los requisitos, el ahorro puede ser significativo, ya que estos fondos suelen adquirir las deudas por un porcentaje muy inferior a su valor nominal.
Cómo actuar si te notifican la venta
Si recibes una notificación de que tu deuda ha sido cedida, actúa con rapidez. Solicita por escrito al nuevo acreedor el precio exacto que pagó por tu crédito y cualquier documentación de la cesión. También conviene comprobar si la deuda podría estar cerca de prescribir, ya que es otra vía para cancelarla completamente.
Una vez tengas esa información, evalúa si se cumplen los requisitos del artículo 1535. Si es viable, debes consignar o pagar el importe correspondiente dentro del plazo de nueve días. Es recomendable hacerlo con asesoramiento profesional para evitar errores formales.
Nosotros en Reclama Por Mí podemos ayudarte a analizar si tu caso permite ejercer el derecho de retracto de crédito litigioso. Contamos con amplia experiencia en cesiones de deuda, reclamaciones frente a fondos y procedimientos relacionados con créditos litigiosos. Revisamos la documentación, te orientamos sobre la viabilidad y te acompañamos en todo el proceso. Ofrecemos consultas gratuitas y trabajamos a éxito.
En resumen, el derecho de retracto de crédito litigioso es una herramienta legal que, cuando se dan las circunstancias adecuadas, permite cancelar una deuda pagando mucho menos de lo reclamado. Si te han vendido tu deuda y existe un procedimiento judicial abierto, no dejes pasar el plazo.
