La industria de la compra de deuda ha crecido considerablemente en las últimas décadas, convirtiéndose en una parte clave del sistema financiero moderno.
Estas empresas se dedican a adquirir deudas de terceros a un precio reducido y luego tratan de recuperar el valor total de la deuda del deudor original.
¿Por qué alguien iba a vender su derecho a cobrar una deuda? Muchas veces los bancos están exhaustos persiguiendo el cobro de una deuda, hasta el punto en el que la pueden “dar por perdida”.
Los fondos buitre están especializados en el cobro de la deuda, así que no les importa comprar a precio reducido esta “deuda de mala calidad” y luchar por su cobro durante meses o años para conseguir un beneficio.
En este artículo, exploraremos en detalle qué son las empresas de compra de deuda, cómo funcionan, qué derechos tienen al reclamarte dinero y cómo puedes actuar si te encuentras en una situación donde te están pidiendo el pago de una deuda.
¡Empecemos!
Índice
Qué son las empresas de compra de deuda
Las empresas de compra de deuda son entidades financieras que adquieren deudas impagadas de bancos, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas y otras instituciones que tienen dificultades para cobrar a los deudores originales.
Estas empresas compran las deudas por una fracción de su valor total, normalmente entre el 10% y el 40% del importe original, dependiendo de la antigüedad y la probabilidad de cobro de la deuda.
Al comprar la deuda, la empresa adquiere el derecho a cobrar el monto total al deudor. Sin embargo, debido a que han pagado mucho menos que el valor nominal de la deuda, su margen de beneficio puede ser significativo incluso si sólo logran recuperar parte del monto original.
Por ejemplo, imagina que un banco que tiene una deuda de 10,000 euros de un cliente que lleva más de un año sin pagar. El banco podría decidir vender esta deuda a una empresa de compra de deuda por 3,000 euros.
A partir de ese momento, la empresa de compra de deuda tratará de recuperar los 10,000 euros del deudor original, lo que les permitiría generar un beneficio sustancial.
Cómo trabajan las empresas de compra de deuda
El proceso puede parecer agresivo (y muchas veces lo es), porque las empresas de compra de deuda realizan técnicas persistentes para recuperar el dinero. A continuación, describimos los pasos habituales que siguen:
- Adquisición de la deuda: Una vez que un banco o prestamista no ha podido recuperar un préstamo durante un largo tiempo, puede preferir venderlo a una agencia de compra de deuda. A partir de entonces la empresa compradora vuelve a ser propietaria de la deuda y a reclamar el pago.
- Contacto con el deudor: Cuando la empresa de compra de deuda compra la deuda, el paso primero en tomar suelen es hacer una comunicación con el deudor. Lo anterior puede ser realizado a través del teléfono, correo electrónico y/o escrito. Esta empresa le informará al deudor que su deuda ha sido y comprada por la empresa y que a partir de ese momento serán ellos quienes le pagarán directamente.
- Negociación y recuperación: A menudo, dichas empresas están ansiosas de realizar un plan de pago para llegar a un acuerdo donde el deudor puede pagar en efectivo y puede incluso llegar a negociar un descuento del importe total.
- Acciones legales: Acciones legales: Y si el deudor no responde o simplemente se rehúye de cobrarse, la empresa tiene la posibilidad de proceder por orden judicial. Según la ley del país y el monto adeudado esto puede incluir procedimientos legales de embargo de salarios o efectivo y otros bienes.
A diferencia de los bancos y otras instituciones, los fondos buitre son abogados especializados en negociación y en procesos legales. Así que no les importará acudir a juicio durante un largo período para lograr obtener el pago de la deuda.
Qué derechos tienen las empresas de compra de deuda y qué pueden reclamar
Cuando la deuda es comprada, un mismo derecho de cobro tiene la empresa que el prestamista original de deuda. Esto incluye capital original y los intereses acumulados y, en algunos casos, carga de mora adicional.
En muchos países existen leyes protegidas que protegen a los consumidores del acoso telefónico, de las amenazas y del uso de información falsa para cobrar deudas.
Otra cosa de considerar es la prescripción de la deuda. Si el crédito ha prescrito, la empresa ya no puede demandar para recuperar el dinero, aunque podrían seguir tratando de recuperarlo.
Qué puedes hacer si te piden dinero
Si recibes una carta o llamada de una empresa de compra de deuda reclamando un pago, es esencial que conozcas tus derechos y opciones para manejar la situación de manera adecuada. Estos son los pasos que deberías seguir:
Verifica la deuda
El primer paso es asegurarte de que la deuda es legítima. Puedes solicitar una validación de deuda, lo que obliga a la empresa a proporcionar detalles sobre la deuda, como el monto original, el nombre del prestamista y la fecha de adquisición. Es posible que descubras que la deuda no es tuya o que ha prescrito.
Negocia un acuerdo
Si la deuda es legítima y estás en condiciones de pagarla, intenta negociar un acuerdo. Algunas empresas están dispuestas a reducir el monto total si puedes hacer un pago único. De lo contrario, podrías proponer un plan de pago a plazos que sea asequible para ti.
Conoce tus derechos
Infórmate sobre las leyes de protección al consumidor, que regulan la forma en que las empresas pueden contactarte y limitan ciertas prácticas abusivas. Si ves que la empresa sobrepasa estos límites, tendrás derecho a demandar.
Resumidamente, si te encuentras en una situación en la que una de estas empresas te pide dinero, asegúrate de verificar la legitimidad de la deuda, negociar de manera inteligente y conocer tus derechos legales para protegerte de posibles abusos.
