¿Qué consecuencias tiene estar en un fichero de morosos?
Estar en un fichero de morosos, como ASNEF o RAI, es una situación que nadie quiere vivir.
Pero, ¿qué significa realmente estar en uno de estos registros? Y, más importante todavía, ¿qué consecuencias va a tener para ti?
Índice
¿Qué es un fichero de morosos?
Primero, es importante entender qué es un fichero de morosos. En realidad no es más que una base de datos en la que se anota a clientes que no han pagado sus deudas o tienen impagos muy grandes. Ojo, porque no son ficheros públicos, pero sí accesibles. Es muy frecuente que se revise si estás en ellos antes de que te den crédito o financiación.
Los ficheros más conocidos en España son ASNEF y RAI, aunque existen otros. Si estás en uno de estos registros, significa que alguna entidad ha informado sobre un impago, y esto puede tener repercusiones en tu vida económica.
Consecuencias principales de estar en un fichero de morosos
Una de las primeras consecuencias es que los bancos van a mirar estos temas antes de aprobarte préstamos, tarjetas de crédito o financiación. Si apareces, es muy probable que lo rechacen. O, que si te dan dinero, sea en unas condiciones bastante más rigurosas.
Además, las empresas de servicios suelen denegar los mismos cuando hay impagos. Con lo que cosas tan sencillas como dar de alta un móvil de empresa pueden volverse tarea imposible. Por otra parte, por así decirlo supone una “mancha” en tu historial. Debido a esto, aunque salgas del fichero, podría quedar rastro y generarte problemas de financiación incluso cuando soluciones el pago.
Más allá de las consecuencias generales
Al margen de lo anterior, si debes dinero y no pagas, podrían tomar medidas legales contra ti. La cosa puede escalar hasta que presenten una demanda, o incluso que te embarguen por impagos.
Sabemos que tener deudas es también algo muy estresante. Si te meten en un fichero de morosos, tendrás una presión emocional añadida. Porque la gente suele tener miedo a no conseguir liquidez para afrontar un varapalo, o incluso vergüenza porque esta información sea accesible.
¿Qué hacer si te han metido en un fichero de morosos?
Ya tienes claras las consecuencias de estar en un fichero de morosos. Así que ahora toca ver qué puedes hacer para conseguir que te saquen de él.
Como es lógico, el primer paso no supone duda alguna: tendrás que saldar tus deudas. Una vez lo hagas, te van a sacar del fichero en 30 días. Esta es la teoría porque, en la práctica, como te decimos a veces la información trasciende más tiempo. Si es así, puedes consultar para defender tus derechos.
¿Y si no puedes pagar? Aquí la cosa se complica. Porque tendrás que negociar con la entidad. A veces te permitirán reestructurar la deuda, o se puede incluso negociar un plan de pagos que te permita salir adelante. Pero no es algo que puedas dejar ir. Te recomendamos sentarte a negociar con tu acreedor.
A partir de ahí, hay algunas opciones interesantes que te sugerimos probar.
Comprueba la legalidad del registro
Aunque no lo creas, hay casos de personas que han sido incluidas en ficheros de morosos por error, o por pura falta de información.
Por lo tanto, si crees que no tiene sentido que estés en el fichero, reclámalo. Toca que la entidad que te incluyó revise la anotación en el registro. Pero, si no lo resuelven ni te responden, hasta puedes elevarlo a la Agencia Española de Protección de Datos.
Si has pagado, pide que te eliminen (con prueba de ello)
Una vez has saldado tu deuda, pide la eliminación de tu nombre del registro.
En teoría, la empresa tiene que hacerlo en un plazo máximo de 30 días. De lo contrario, es posible reclamar. Como te decimos, en muchas ocasiones, por desgracia, aunque se pida esa eliminación esta no se tramita con el rigor esperable.
¿Cómo salgo del fichero de morosos si no puedo pagar?
Puede pasar que hayas entrado en una espiral de deuda a la que, sencillamente, no puedas hacer frente ni queriendo. Esto pasa cuando el interés es imposible de pagar, y acabas sin liquidez para deshacerte de ese impago. En esos casos, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser una buena salida.
Si es tu caso, ahora que has visto qué consecuencias tiene estar en un fichero de morosos, te aconsejamos contactar con nosotros para analizar tu caso. Te daremos una respuesta gratis y sin compromiso.
