5 preguntas más habituales sobre microcréditos

Los microcréditos han cambiado radicalmente desde que fueron concebidos en los años 70, y ahora muchas entidades bancarias se aprovechan de personas con pocos ingresos para cobrar intereses excesivos. Por eso vamos a responder las preguntas más frecuentes sobre microcréditos.

Para entender a fondo cómo funcionan los microcréditos y protegerte contra posibles malas prácticas por parte de los bancos, en este artículo responderemos a las 5 preguntas más importantes sobre esta materia.

¡Comencemos!

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos son, como dice el nombre, créditos de pequeña cuantía. Estas sumas de dinero pueden ser utilizadas para empezar pequeños negocios, cubrir deudas, o comprar electrodomésticos.

Los micropréstamos suelen ser otorgados por entidades financieras especializadas, las cuales se dedican únicamente a este tipo de producto financiero.

Estas entidades están diseñadas específicamente para ofrecer financiamiento rápido y accesible a personas que no cumplen con los grandes requisitos exigidos por los bancos tradicionales.

Por ello, los microcréditos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos convencionales, reflejando el mayor riesgo asumido al contratar con personas financieramente inestables. 

Ahora bien, ¿cuánto dinero se puede conseguir con un microcrédito?

¿Cuál es la cantidad máxima que puedo solicitar en un microcrédito?

En España, es común encontrar microcréditos que van desde los 50 euros hasta los 3.000 euros. En general suelen ser cantidades de dinero que puedan ser devueltas en menos de 6 meses cómodamente.

La cantidad máxima que se puede solicitar está sujeta a diversos factores, como la situación financiera del solicitante, la capacidad de pago, el historial crediticio y los criterios de riesgo establecidos por la entidad financiera. Cada solicitante será evaluado individualmente para determinar el monto máximo al que puede acceder.

Por supuesto, recomendamos comparar todas las ofertas disponibles en el mercado, ya que hay una gran disparidad en los productos ofrecidos por diferentes compañías de microcrédito.

Si lo que necesitas es una cantidad mayor, tal vez te interese un crédito al consumo.

Si estás teniendo problemas con un microcrédito, podemos analizar tu caso sin compromiso y ayudarte reclamar los intereses pagados.

¿Cuál es el plazo de devolución típico para un microcrédito?

Los microcréditos se caracterizan por tener plazos de devolución relativamente cortos en comparación con los préstamos tradicionales. Normalmente los plazos de devolución para microcréditos suelen oscilar entre los 15 y los 60 días. 

Algunas entidades pueden ofrecer plazos más cortos, como 7 días, especialmente para microcréditos de menor cuantía. Por otro lado, existen entidades que permiten extender el plazo de devolución pagando una comisión adicional, lo que nos puede dar mayor flexibilidad.

Los plazos de devolución más cortos en los microcréditos se deben a la naturaleza de estos préstamos, que están diseñados para cubrir necesidades financieras urgentes y puntuales, por lo tanto es raro que se alarguen más de 6 meses.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un microcrédito?

Una de las ventajas de los microcréditos es que los requisitos para solicitarlos suelen ser considerablemente más flexibles en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. 

A diferencia de los créditos normales, que suelen requerir un historial crediticio sólido, avales, comprobantes de ingresos estables y una amplia documentación, los microcréditos tienen criterios de elegibilidad más accesibles:

• Historial crediticio: A diferencia de los préstamos bancarios, los microcréditos pueden estar disponibles para personas con un historial crediticio limitado o incluso con antecedentes negativos.

• Ingresos regulares: Mientras que los créditos tradicionales a menudo requieren demostrar ingresos estables y suficientes, los microcréditos pueden ser accesibles para personas sin empleo fijo o con ingresos irregulares, como autónomos o trabajadores eventuales.

• Garantías o avales: Los microcréditos generalmente no requieren avales o garantías colaterales para respaldar el préstamo, lo que facilita el acceso al financiamiento.

• Documentación simplificada: En comparación con los préstamos bancarios, los microcréditos suelen requerir menos documentación. Se solicitará la identificación personal y algunos comprobantes mínimos.

Estos requisitos más flexibles permiten que las personas con perfiles financieros menos sólidos, como personas jóvenes sin historial crediticio, personas desempleadas o trabajadores informales, puedan acceder a microcréditos y obtener el financiamiento necesario en momentos de urgencia.

¿Cuáles son los posibles riesgos de los microcréditos?

Los microcréditos, al igual que cualquier otro producto financiero, pueden presentar una serie de riesgos. A continuación se mencionan los más importantes:

Pago de intereses: Uno de los principales riesgos de los microcréditos son los intereses que se cobran. Estos suelen ser relativamente altos, oscilando entre el 6% y el 14%. Esto puede dificultar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo, lo que podría llevar a una espiral de deuda.

Ciclo de endeudamiento: Cuando se utilizan microcréditos para cubrir necesidades urgentes o imprevistas, los prestatarios pueden caer en un ciclo de endeudamiento. Debido a los intereses y las dificultades para pagar el préstamo inicial, algunos prestatarios pueden verse tentados a solicitar nuevos préstamos para pagar el anterior, creando así una deuda acumulativa.

Cobros desproporcionados por impagos: En algunos casos, cuando los prestatarios no pueden cumplir con los pagos del microcrédito, las entidades pueden aplicar penalizaciones y cargos adicionales que pueden ser desproporcionados. Algunas entidades bancarias han intentado cobrar hasta un 200% de intereses por impagos.

Prácticas de cobro abusivas: En relación con el punto anterior, algunas entidades de microcréditos han sido acusadas de utilizar prácticas de cobro abusivas. Esto puede incluir llamadas y acoso constante hacia los prestatarios y sus familiares, lo cual está prohibido por ley en muchos países, incluido España. Estas prácticas pueden generar un gran estrés emocional y afectar la vida de las personas involucradas.

Falta de transparencia: En algunos casos, los términos y condiciones de los microcréditos pueden no ser lo suficientemente claros para los prestatarios. Esto puede llevar a malentendidos sobre las tasas de interés, plazos de pago y posibles cargos adicionales, lo que dificulta una toma de decisiones informada.

Si crees que puedes estar perjudicado por alguno de estos riesgos, podrás contactar con el equipo legal de Reclama Por Mí para que revisemos tu caso.