Cómo salir del ciclo de deuda de las tarjetas revolving

En este artículo explicaremos por qué las tarjetas de crédito revolving te pueden introducir en un ciclo de deuda difícil de solucionar, y qué podemos hacer para evitarlo antes de que sea tarde

Cómo funciona una tarjeta revolving

Para entender por qué se forman los ciclos de deuda, el primer paso es entender cómo funcionan las tarjetas de crédito revolving.

Este producto se basa en un crédito renovable que permite a los usuarios acceder a una cantidad de dinero preestablecida. 

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas revolving no requieren el pago completo del saldo al final de cada mes. 

En cambio, los titulares de estas tarjetas tienen la opción de pagar solo un porcentaje mínimo del saldo adeudado.

El saldo pendiente en una tarjeta revolving se divide en dos categorías: 

1. El saldo principal. En este apartado entran todos los gastos normales realizados con el crédito de la tarjeta.

2. Los intereses. Cada mes, se aplica una tasa de interés al saldo principal, y esta cantidad se suma al saldo total adeudado. Si cubres solo el pago mínimo requerido, es probable que la mayor parte del pago se destine a los intereses acumulados, lo que significa que el saldo principal apenas se reduce.

Aquí es donde entra en juego el ciclo de deuda. Al pagar solo el mínimo cada mes, el saldo pendiente se mantiene alto y los intereses se acumulan rápidamente. 

Esto puede resultar en un ciclo interminable de deuda, ya que los pagos mínimos apenas afectan el saldo total, lo que a su vez genera intereses aún más altos.

El ciclo de deuda se agrava aún más si el titular de la tarjeta revolving continúa utilizando la línea de crédito para realizar nuevas compras sin pagar el saldo pendiente anterior. 

Por qué se forma un bucle de deuda con tarjetas revolving

Para explicar por qué se forma un ciclo de deuda, lo mejor es poner un ejemplo práctico. Digamos que contratas una línea de crédito revolving de 5.000€, y decides hacer un pago mínimo de 200€ cada mes. En el contrato se estableció que los intereses serían de un 20%.

Si te compras un ordenador de 1000€ el primer mes, no tendrás que pagar nada en ese momento. En vez de eso, solo tendrás que poner el pago mínimo, que son 200€.

Sobre los 800€ restantes que te han prestado para comprar el ordenador y que no has devuelto, se aplicará un 20% de intereses. Por lo tanto la deuda ya no es de 800€, sino de 960€.

Ya que solo estás pagando 200€ al mes, los intereses se van a seguir multiplicando los siguientes meses, y la deuda va a seguir creciendo de manera desmesurada.

Las razones por las que pasa esto son varias:

1. El pago mínimo es mucho menor que el dinero prestado. Si te prestan mucho crédito y pagas poco cada mes, los intereses están destinados a subir indefinidamente.
2. Los intereses son demasiado grandes. Ya que estas pagando un 20% de intereses, las cifras pueden subir de manera exponencial.
3. Falta de información esencial. El crédito revolving es un producto financiero complejo. Muchas entidades bancarias las han ofrecido en lugares poco profesionales como supermercados y gasolineras, haciendo que mucha gente contrate sin saber exactamente las posibles consecuencias de la tarjeta.

Podemos ver algunas de estas cosas que comentamos al final de esta página.

Ahora bien, si ya hemos caído en un bucle de deuda y no parece haber solución, hay algunos métodos que podemos aplicar para que la deuda empiece a bajar.

Cómo salir de un bucle de deudas

Si la deuda no para de acumularse, lo primero que hay que hacer es dejar de gastar con la tarjeta revolving. El primer paso será dejar de utilizarla para realizar compras.

Una vez que los gastos de la tarjeta se han parado, es momento de desarrollar un plan de pago estructurado. 

Establece un monto fijo que puedas destinar cada mes para pagar más que el mínimo requerido. De esta manera, la deuda empezará a bajar rápidamente, y el crecimiento mensual del monto adeudado estará limitado.

Cuanto antes se pague la deuda al completo, mejor, ya que los intereses dejarán de acumularse. Así que tiene que ser una prioridad pagar lo máximo lo antes posible.

También se puede dar la situación de que la entidad bancaria haya cometido errores que se encuentren fuera del marco legal. Esto incluye falta de transparencia por parte del contratador o intereses abusivos en la tarjeta revolving.

Si crees que alguna de estas situaciones se han dado en tu caso, puedes contactar con el equipo legal de Reclama Por Mí y trabajaremos para devolverte el dinero que hayas pagado de más. Tenemos más de 3000 casos ganados a nuestras espaldas, y te puedes beneficiar de toda esta experiencia simplemente rellenando el formulario de nuestra página web.