Todo lo que necesitas saber sobre los embargos

Muchas personas han conocido lo que es un embargo a través de series policíacas, mientras que otras han vivido las consecuencias de un embargo en su propia piel. Aunque esta palabra nos sea muy familiar, ¿qué significa exactamente?

Qué es un embargo

Un embargo es un proceso judicial que tiene como objetivo retener los bienes tanto físicos como monetarios de una persona o entidad (como nóminas, herencias y entradas de dinero en general) que tengan un valor económico a fin de saldar una deuda incumplida, además de cubrir los costes del propio procedimiento judicial.

No implica la sustracción directa de bienes de la persona, sino que se retienen bajo el control de una autoridad competente, como un tribunal o la policía para asegurar que la parte que solicitó el embargo pueda satisfacer su reclamación si obtiene un fallo favorable en un proceso legal.

En pocas palabras, un embargo retiene nuestros bienes para que no los podamos usar ni vender en caso de que tengamos una deuda pendiente. 

Ahora bien, para entender a fondo los embargos tenemos que entender cómo funcionan, su procedimiento de actuación, y cómo podemos evitarlos. En este artículo daremos respuesta a todas estas preguntas detalladamente.

¡Empecemos!

¿Qué tipos de embargos existen?

Existen dos tipos de embargos: el embargo preventivo y el embargo ejecutivo. Existen notables diferencias entre los dos, teniendo uno un carácter más enfocado a la garantía de pago y el otro busca directamente el cobro de una deuda.

Embargo preventivo y La Ley de Segunda Oportunidad

El embargo preventivo se puede entender como una garantía de pago, es decir, se aplica sobre un bien hasta que se paga la deuda, o se ejecuta el embargo. Por ejemplo, puedes tener un vehículo con este tipo de embargo y seguirás disponiendo de él, pero tendrás problemas para venderlo si no levantas el embargo saldando la deuda. Si finalmente no pagas la deuda, se puede dar el embargo ejecutivo en el que sacan el bien a subasta para pagar dicha deuda. Es posible que uno o varios bienes se encuentren grabados con este tipo de embargos cuando se aplica la Ley de Segunda Oportunidad, de manera que cambiará la situación al respecto.

Embargo ejecutivo en la Ley de Segunda Oportunidad

En este embargo se utiliza el bien embargado para saldar las deudas directamente, si es un bien físico sale a subasta y con la recaudación se salda la deuda. Este tipo de embargo es uno de los que más preocupan a quienes nos preguntan por la Ley de Segunda Oportunidad, y aunque es probable que se tengan que enajenar los bienes, la organización de pago a los acreedores no funciona de la misma manera que en estos casos.

Procedimiento de embargo

Como todo proceso legal en España, hay unos pasos que hay que seguir antes de embargar los bienes de una persona. Por lo tanto, cualquier embargo tiene que funcionar respecto a las siguientes pautas:

Solicitud del embargo

Todo empieza cuando una persona no paga o no entrega lo que le debe a otra persona. Ya que la deuda no ha sido saldada, la parte acreedora quiere tomar medidas para que el deudor pague lo antes posible.

Una de estas medidas es el embargo de bienes, el cual congelará algunos bienes del deudor, de manera que no los pueda vender ni ocultarlos de ninguna manera. Mucha gente intenta ocultar sus pertenencias para no perder su coche, casa o bienes valiosos ante el impago de una deuda.

Por supuesto, esta solicitud se presenta ante un tribunal competente, y debe incluir toda la información necesaria sobre la deuda y los bienes del deudor que se pretenden embargar.

Notificación al deudor

Una vez que el tribunal aprueba la solicitud de embargo, el deudor será notificado oficialmente. El deudor tiene la oportunidad de presentar alegaciones o impugnaciones si considera que el embargo es injusto o incorrecto.

Normalmente el acreedor pedirá embargar los bienes necesarios para pagar la deuda. Si el deudor debe 100.000€, el acreedor podrá pedir bienes que valgan esa cantidad.

Evaluación de bienes

Muchas veces el acreedor no sabe cuántos bienes tiene el deudor o cuánto valen. Por lo tanto, el tribunal designa a un funcionario encargado de evaluar los bienes del deudor. 

Esta valoración es esencial para establecer cuánto se puede recuperar para pagar la deuda, y qué bienes tendrán que ser embargados para cubrir el monto total. 

Algunos artículos que se suelen embargar son joyas, coches, cuadros, barcos, motos, casas (solo en algunos casos explícitamente citados por la ley), etc.

Subasta de bienes

Si los bienes han sido embargados y el deudor sigue sin pagar, es momento de confiscar los bienes definitivamente y subastarlos para satisfacer al acreedor. Hasta ahora los bienes estaban simplemente congelados, pero en este paso se procede a su venta.

Los bienes subastados se venden al mejor postor, y el dinero obtenido se utiliza para pagar la deuda, incluyendo los gastos del proceso de embargo. 

Aunque ahora sepamos cómo funciona un embargo, todavía no sabemos todas las consecuencias que tienen, así que vamos a explicarlo en el siguiente apartado.

Consecuencias de un embargo

1.Pérdida de bienes: El resultado más evidente de un embargo es la pérdida de bienes que el deudor poseía, lo que puede ser particularmente devastador si se trata de una vivienda o un vehículo. Reiteramos que la vivienda solo puede ser embargada en casos extremos de impago, y no es normal que se produzca.

2. Daño crediticio: Los embargos también pueden dañar el historial crediticio del deudor, lo que dificulta la obtención de préstamos o créditos en el futuro (sobre todo si queremos contratar productos de crédito).

3. Costes adicionales: El proceso de embargo conlleva gastos legales y administrativos, que generalmente deben ser cubiertos por el deudor. Esto significa que nuestras pertenencias estarán todavía más devaluadas en su venta, ya que tendremos que pagar todos los costes asociados.

4. Estrés emocional: El proceso de embargo puede ser emocionalmente agotador y estresante, ya que implica la pérdida de activos y la incertidumbre financiera. Esto puede tener consecuencias respecto a nuestra salud mental.

¿Pueden embargarme una propiedad compartida con otra persona?

Una situación bastante común es que 2 personas compartan alguna propiedad (una vivienda por ejemplo). En tal caso, es habitual la preocupación por que pasará con la parte correspondiente a esa otra persona si esta no tiene deudas. ¿Es posible aún así embargar esa propiedad compartida?

En estos casos el bien puede ser embargado, eso sí, únicamente la parte correspondiente al deudor y no la que pertenece a la otra persona, siempre y cuando no sea una deuda hipotecaria.

En cambio si se trata de una hipoteca, como no se puede pagar solo la mitad de la cuota, el embargo pesa sobre el total de la propiedad.

¿Y qué pasa si el bien está en régimen ganancia?

Esta situación es un poco diferente. Los conyuges que comparten una propiedad en régimen ganancial responden como una sola persona ante los embargos que pesan sobre una propiedad inscrita bajo este régimen.

Bienes no embargables

Existen bienes que no se pueden embargar. Estos bienes se clasifican en 3 tipos diferentes:

• Bienes inalienables: Se trata de bienes cuya enajenación está prohibida, esto se aplica a bienes de dominio público, por ejemplo
• Derechos accesorios: Derechos que quedan vinculados o otro denominado principal, por lo que dependen directamente de otro, en estos casos, no se puede embargar.
• Bienes que carezcan de contenido patrimonial: Bienes sin valor, y otros declarados directamente inembargables como objetos religiosos, o profesionales.

Cómo evitar un embargo

En muchos casos, es posible llegar a un acuerdo con el acreedor para establecer un plan de pago que evite el embargo. La comunicación abierta y la negociación son clave en esta etapa.

Tendremos que intentar que el acreedor vea más factible una negociación fructífera que un embargo, de manera que la situación acabe en buen puerto y no sea necesario acudir a las autoridades.

Si hemos agotado la vía de la negociación, la Ley de Segunda Oportunidad también nos puede ayudar. Esta ley permite a personas físicas y autónomos solicitar la cancelación de sus deudas, lo que puede evitar el embargo de sus bienes.

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