5 Motivos para no pedir un microcrédito

Los microcréditos son la versión pequeña y accesible de los créditos normales.  Fueron creados con el objetivo de llegar a personas con menos recursos, las cuales  no tienen colaterales ni garantías con las que satisfacer a los bancos.

Aunque las intenciones de los microcréditos eran buenas en el siglo XX, su globalización los ha cambiado radicalmente. Antes se usaban para ayudar a personas pobres, pero ahora se utilizan principalmente para aprovecharse de las debilidades económicas de personas al borde de la bancarrota.

Hoy en día en España existen cientos de entidades bancarias que otorgan microcréditos, y muchas de ellas sólo ganan dinero si sus usuarios dejan de pagar. Esto se debe a que, frente a los impagos, los bancos pueden activar tasas de interés por retraso, las cuales pueden llegar a ser extremadamente altas.

Por esta razón y otras cuatro más, en este artículo descubrirás por qué contratar un microcrédito suele ser una mala idea, tanto por las entidades bancarias que los ofrecen como por el producto en sí mismo.

¡Empecemos!

1. Tasas de Interés Elevadas

Una de las principales razones para evitar los microcréditos son las tasas de interés. Aunque existen muchos anuncios en la televisión y online sobre microcréditos “con tasas del 0% de interés”, la realidad es que esta oferta tiene truco.

Ese “cero por ciento” se puede convertir en hasta un 300% de interés si dejamos de pagar las mensualidades. Por lo tanto, como mencionamos anteriormente, es una pequeña trampa que tiene en cuenta que un porcentaje de los usuarios no podrá pagar el préstamo, por lo que acabará pagando las tasas de impago.

A menudo, las instituciones de microfinanzas justifican estas tasas argumentando que son necesarias para cubrir los costes de operación y el riesgo asociado con los prestatarios de bajos ingresos. 

Sin embargo, estas tasas pueden resultar en un endeudamiento extremo a largo plazo y puede poner en riesgo la estabilidad financiera de quienes los contratan.

De hecho, un estudio realizado por el Banco Mundial en 2019 encontró que las tasas de interés promedio para los microcréditos en países en desarrollo (fuera de España) oscilaban entre el 20% y el 40% anual, y en algunos casos podían superar el 100%. 

Esto significa que, incluso con préstamos relativamente pequeños, los prestatarios pueden terminar pagando cantidades significativamente más altas de lo que originalmente pidieron prestado.

2. Ciclo de Endeudamiento

Otro motivo importante para ser cauteloso con los microcréditos es el riesgo de entrar en un ciclo de endeudamiento perpetuo. 

La naturaleza de estos préstamos, que suelen tener plazos cortos de reembolso, puede hacer que los prestatarios tengan dificultades para hacer frente a los pagos, lo que a menudo resulta en la renovación del préstamo o la adquisición de uno nuevo para pagar el anterior.

Esto se debe principalmente a que los microcréditos suelen tener vidas de entre 1 y 6 meses. Por lo tanto, cualquier problema financiero inmediato nos puede desequilibrar, dejándonos muy poco tiempo para buscar una solución al problema.

A largo plazo, este ciclo puede convertirse en una trampa financiera que atrapa a las personas en un endeudamiento constante, lo que les impide mejorar su situación económica.

3. Falta de Educación Financiera

Un tercer motivo para pensarlo dos veces antes de solicitar un microcrédito es la falta de educación financiera. En muchos casos, los prestatarios no comprenden completamente los términos y condiciones del préstamo, incluidas las tasas de interés y las tarifas asociadas. 

La razón de este problema es que los microcréditos son un producto financiero muy popular. Los puedes ver en la televisión, en carteles por la calle, e incluso te los pueden ofrecer por email.

Su popularidad ha hecho que personas de diferentes educaciones y situaciones financieras contraten microcréditos, incluidas las personas que no tienen el conocimiento necesario para endeudarse de manera responsable.

Esta falta de conocimiento puede llevar a la toma de decisiones financieras pobres y al endeudamiento excesivo, el cual puede ser difícil de solucionar una vez que se ha creado. 

4. Alternativas Más Asequibles

Frecuentemente muchas personas consideran los microcréditos como su única opción cuando necesitan financiamiento rápido. Sin embargo, existen alternativas más asequibles que pueden ser igual de efectivas para cubrir sus necesidades financieras. 

Por ejemplo, en lugar de acudir a una institución de microfinanzas, los prestatarios pueden explorar la posibilidad de obtener un préstamo personal en un banco tradicional. Si bien es verdad que el procedimiento es más largo, estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas y plazos de reembolso más flexibles.

También se puede considerar la opción de pedir dinero a amigos o familiares, ayudas al Estado, o buscar liquidez dentro de los bienes que ya poseemos. 

Lamentablemente mucha gente se ha acostumbrado a pedir microcréditos durante toda su vida, y ya no consideran alternativas más económicamente saludables que les puedan ayudar sin la necesidad de acudir a la deuda y al crédito.

5. Impacto Social Negativo

Por último, es importante considerar el impacto social de los microcréditos. Si bien estos préstamos se promocionan como una forma de empoderar a las personas de bajos ingresos y fomentar el desarrollo económico en comunidades desfavorecidas, también han sido objeto de críticas. 

Algunos argumentan que la presión para cumplir con los pagos puede generar estrés y ansiedad en los prestatarios, y que el enfoque en el beneficio financiero de las instituciones de microfinanzas puede desviar la atención de la verdadera lucha contra la pobreza.

Por lo tanto, esta herramienta que tanto ayudó a combatir la pobreza en el siglo XX, ahora se ha convertido en una máquina de hacer dinero para las entidades de microcréditos. Así que, si bien los microcréditos pueden ser una opción viable en ciertas circunstancias, es fundamental considerar estos cinco motivos antes de optar por uno.