Los derechos de los clientes de micropréstamos

En 1970, una persona se dió cuenta de que los créditos son un producto financiero con demasiado requisitos de entrada, dificultando su uso para clientes con pocos recursos.

Esta persona se llamaba Muhammad Yunus, y en ese momento concibió una nueva forma de préstamo accesible para muchísimas personas que no podían pedir un préstamo normal. Esta nueva herramienta fue llamada microcrédito.

Los microcréditos han ayudado a cientos de miles de pequeños negocios a día de hoy, además de ayudar a pagar las facturas de personas que se encuentran en el límite de la bancarrota.

Pero en la actualidad, esta forma de préstamo se ha separado de la idea con la que se concibió. Ahora, muchas entidades bancarias han transformado los micropréstamos en trampas legales, intentando cobrar intereses excesivos a personas vulnerables. 

Para poder enfrentarnos a este cambio radical de la mejor manera, en este artículo hablaremos sobre los derechos que ostentan los consumidores en el ámbito de los microcréditos.

¡Empecemos!

Dónde se recogen tus derechos

Los derechos de los clientes de micropréstamos (en España) están protegidos por una serie de leyes que buscan salvaguardar nuestros intereses y garantizar prácticas financieras justas. 

La normativa más relevante es la Ley 16/2011, de 24 de junio, la cual regula las relaciones entre entidades bancarias y clientes en los créditos dirigidos al consumo.

Esta ley establece diversas obligaciones para las entidades crediticias que ofrecen microcréditos, como la obligación de proporcionar información clara y comprensible sobre los términos del crédito, evaluar la solvencia del consumidor antes de conceder el préstamo y no incurrir en prácticas abusivas.

Pero, como mencionamos anteriormente, algunas entidades bancarias han decidido saltarse estas regulaciones, aprovechando el desconocimiento y la inocencia de sus clientes para incluir cláusulas abusivas.

Para mantenernos al día y evitar desigualdades informativas, en el siguiente apartado explicaremos los derechos más relevantes que nos garantizan las leyes mencionadas anteriormente.

Principales derechos de los consumidores

Como clientes tenemos un gran abanico de derechos, pero hay algunos que destacan sobre los demás. Estos son los más importantes que se defienden en los tribunales y los que han provocado más reclamaciones a lo largo de los años:

Derecho a la información transparente: Los clientes tienen derecho a recibir información clara y comprensible sobre los términos y condiciones del microcrédito, incluyendo los intereses, comisiones y plazos de pago. Esta información debe ser presentada de manera fácilmente comprensible y accesible.

Algunas entidades bancarias suelen ocultar información relevante para firmar un contrato de préstamo, ya que muchos de sus clientes están en situaciones desesperadas y necesitan conseguir crédito de inmediato.

Derecho de desistimiento: Los consumidores tienen el derecho de desistir del contrato de micropréstamo en un plazo de 14 días naturales sin necesidad de justificación. Esto permite a los consumidores reconsiderar su decisión y devolver el dinero sin incurrir en costos adicionales.

Para ejercer el derecho de desistimiento en un microcrédito en España, el clientes debe notificar al prestamista de su intención de cancelar el contrato. 

Esta notificación debe realizarse por escrito o por cualquier otro medio que permita acreditar su envío y recepción. En caso de ejercer el derecho de desistimiento, el consumidor deberá devolver el capital recibido y los intereses devengados hasta la fecha de reembolso.

Derecho a la amortización anticipada: Los compradores pueden optar por pagar el microcrédito de manera anticipada, reduciendo así los intereses que deberían pagar. El prestamista solo puede cobrar una compensación por la pérdida de intereses que habría obtenido si el contrato se hubiera cumplido.

Recordamos que, en caso de estar en los primeros 14 días de contrato, podemos desistir del mismo y regresar a la situación de antes de la firma del contrato.

Derecho a la no discriminación: Las entidades crediticias no pueden discriminar a los consumidores por razones de género, raza, religión u otras características protegidas.

Esto implica que las tasas de interés, los términos y las condiciones no deben ser establecidos de manera desigual o injusta para ciertos grupos de personas. 

Derecho a la protección contra cláusulas abusivas: Este derecho es sin duda uno de los derechos más defendidos en los tribunales españoles. Esto se debe a que muchos bancos cobran intereses abusivos en caso de impagos del cliente, lo que les introduce en una espiral de deuda de la cual es difícil salir.

Por supuesto, cualquier cláusula del contrato que sea abusiva o injusta está prohibida y será considerada nula. Esto puede incluir intereses abusivos (TAE), intereses de demora abusivos, o cualquier otra cláusula que sitúe al ciente en una situación de desventaja.

Cómo proteger tus derechos como cliente de microcréditos

En Reclama Por Mí entendemos que los micropréstamos pueden ser una herramienta muy útil para abordar necesidades financieras inmediatas. Sin embargo, en algunas ocasiones, las condiciones que rodean estos microcréditos pueden llevar a situaciones complicadas que afectan tu bienestar económico.

Si quieres reclamar este tipo de situaciones, en Reclama Por Mí tenemos más de 3000 casos ganados a nuestras espaldas. Esta experiencia no solo nos brinda conocimientos técnicos, sino también un protocolo de actuación profesional que otorga las mejores probabilidades de éxito.

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