¿Qué es el registro de impagados judiciales?

Si has recibido una demanda de juicio monitorio o te enfrentas a una reclamación por una tarjeta revolving, casi seguro que has oído hablar del registro de impagados judiciales. 

Ojo, porque dicho registro lo utilizan los juzgados para dejar constancia de las personas (o empresas) que no han pagado una deuda después de un procedimiento judicial. No es un fichero comercial tipo ASNEF o EXPERIAN. Es algo más grave, porque implica que un juez ya ha reconocido la deuda y tú no la has pagado.

¿En qué consiste el registro de impagados judiciales?

El registro de impagados judiciales es una base de datos que recoge deudas reconocidas por sentencia firme o resolución judicial. Su objetivo es proteger a acreedores y advertir a terceros de que una persona tiene deudas que han sido declaradas válidas por la justicia.

Una vez inscrita la deuda, este registro puede ser consultado por:

• Entidades financieras.
• Juzgados y abogados.
• Administraciones públicas.

Estar incluido en este fichero limita gravemente tu acceso a crédito. Y puede perjudicarte si quieres realizar acciones tan cotidianas como financiar una compra o pedir un préstamo público.

¿Cómo se entra en el registro?

Solo puedes figurar en el registro de impagados judiciales si se cumplen tres condiciones:

1. Existe una resolución judicial firme que reconoce la deuda. Puede tratarse de una sentencia, un auto o un decreto.
2. Esa resolución se ha notificado debidamente.
3. No has pagado voluntariamente la cantidad en el plazo legal.

Esto ocurre, por ejemplo, cuando pierdes un juicio por una tarjeta revolving abusiva que no has reclamado a tiempo, o si no respondes a un juicio monitorio por una deuda de consumo. En muchos casos, los afectados no actúan a tiempo y terminan inscritos en este registro sin saberlo.

¿Qué consecuencias tiene estar en el registro?

A diferencia de otros ficheros de morosos, el registro de impagados judiciales tiene carácter judicial y una base probatoria más fuerte. Estar inscrito significa que un juez ya ha dicho que debes pagar y no lo has hecho. Las consecuencias son serias:

• Bloqueo del acceso al crédito.
• Embargos en cuenta o nómina.
• Daño a tu imagen financiera.
• Problemas para refinanciar o renegociar otras deudas.

Además, los datos pueden ser compartidos con otras entidades, lo que extiende el impacto negativo a diferentes ámbitos de tu vida económica.

¿Cómo evitar entrar en este registro?

La mejor forma de evitarlo es actuar a tiempo. Si recibes una demanda, no la ignores. Especialmente si se trata de deudas como una tarjeta revolving con intereses del 24 % o más, ya que podrías tener base legal para anularla.

En muchos casos, se puede:

• Contestar el monitorio.
• Reclamar la nulidad del contrato por usura.
• Negociar desde una posición de fuerza con apoyo legal.

Como especialistas en reclamaciones por tarjetas revolving y microcréditos, sabemos que muchas deudas que terminan en juicio son reclamables. Pero si no se responde al requerimiento judicial, se da por válida la deuda y se abre la puerta a la inscripción. Así que si te ha llegado una demanda por una tarjeta revolving, consúltanos.

¿Se puede salir del registro de impagados judiciales?

Sí. Pero no es tan sencillo como pagar y desaparecer. Para que te eliminen del registro, necesitas:

• Pagar la deuda reconocida por el juzgado.
• Acreditar el pago ante el órgano judicial.
• Solicitar la cancelación formal del apunte.

También puedes solicitar la eliminación si demuestras que la deuda es inexistente, está prescrita o hubo un error en la inscripción. Pero necesitarás asesoramiento legal, porque no llega con enviar un correo o una queja.

Y si la deuda es abusiva, como ocurre con muchas tarjetas revolving, lo ideal es reclamar la nulidad antes de que se dicte sentencia firme. Una vez eso ocurre, el margen de actuación se reduce.

Estás a tiempo de evitar consecuencias graves

El registro de impagados judiciales puede generar importantes problemas. Pero aún estás a tiempo de actuar. Si estás recibiendo notificaciones o amenazas de inclusión, consulta tu caso antes de que sea tarde.Muchos afectados por tarjetas revolving abusivas han podido frenar el proceso y reclamar lo que han pagado de más. No dejes que una deuda discutible se convierta en una losa judicial.