¿Qué son los microcréditos?


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que es un microcrédito

Seguramente hayas oído alguna vez hablar de los microcréditos o minipréstamoso estás pensando en contratar uno, pero ¿sabes realmente lo que son? ¡Cuidado! Te explicamos qué son los microcréditos o préstamos rápidos y los peligros que esconden este tipo de financiación.

1. ¿QUÉ SON LOS MICROCRÉDITOS O CRÉDITOS RÁPIDOS?

Los microcréditos o mini préstamos son un instrumento financiero que se conceden a una persona que necesite liquidez inmediata. Se puede pedir una determinada cantidad prestada a cambio de devolverla en el corto plazo pagando unos intereses u honorarios.

Las principales características de los microcréditos son:

  • Sencillez: es un proceso ágil y sin papeleos. Los microcréditos se pueden contratar sin aportar apenas documentación: sin firma, ni nómina, ni cantidad mínima en la cuenta corriente, basta con ser mayor de edad para contratar un préstamo de este tipo.
  • Rapidez: con apenas hacer ‘click’ en aceptar ya se tiene el dinero en la cuenta. Se suelen anunciar a través de mensajes que enganchan al lector como “primer crédito gratis”, “solicita tu préstamo en no más de 10 minutos”, “respondemos tu solicitud en un minuto”, y “te hacemos la transferencia en tan solo 15 minutos”.

2. PELIGROS DE LOS MICROCRÉDITOS

Una financiación que, sin embargo, la realidad nos muestra que tras esa facilidad y rapidez esconde mucha letra pequeña y han provocado que las personas que han contratado este tipo de créditos se vean envueltas en una espiral de deudas y deseen reclamar. ¿Por qué?

  • Elevado interés aplicado y prórrogas costosas: Los microcréditos, aunque aparentemente fáciles de conseguir, resultan complicados de pagar. Y es que los intereses y las comisiones suelen ser muy elevadas comparados con el préstamos tradicional. A esto se suma los altos intereses por retraso de pago.
  • Plazo de devolución corto : Generalmente en este tipo de préstamos de dinero, la entidad prestamista requerirá el abono del principal más sus honorarios en una fecha que no va más allá de 30 días. En muchas ocasiones, el usuario puede llegar a encontrarse atrapado ante la imposibilidad de conseguir el dinero suficiente para hacer frente a la deuda, llevándole en muchos casos a prorrogar el pago total a cambio de abonar una penalización o comisión.
  • Usura: Los elevados intereses de los microcréditos los pueden convertir en usurarios según la jurisprudencia actual del Tribunal Supremo.
  • Al margen de la normativa financiera: Los microcréditos necesitan ninguna supervisión ni control por parte del Banco de España. Por este motivo, cualquiera puede aprovecharse de esta situación.
  • Desinformación: Se conceden prácticamente sin estudio y la mayoría de los afectados que en muchas ocasiones acuden a ellos como su única alternativa por baches económicos. A la hora de contratarlos no les informan de las consecuencias y la espiral de deudas se hace inasumible.

3. ENTIDADES QUE OFRECEN MICROCRÉDITOS

Las entidades más conocidas son Creditea, QueBueno, Kreditech,Vivus, Cashper, MoneyMan o Cofidis. La oferta de estas empresas es variada, y es conveniente conocer las condiciones de cada préstamo antes de solicitar uno para saber cuál más me conviene.

4. ACABAR CON EL CONTRATO DEL MICROCRÉDITO Y ELIMINAR TODOS LOS INTERESES

Reclama Por Mí que lleva ya más de 4.000 casos sostenemos que es un buen momento para reclamar todos los intereses y comisiones abonados y conseguir la devolución de todas las cantidades pagadas en exceso. Animamos a que toda persona que haya contratado algún tipo de microcrédito o préstamos personal se ponga en contacto para que nuestros abogados lo revisen de forma gratuita.

Si se consigue la nulidad no solo termina el contrato, si no que solo hay que devolver la parte prestada inicialmente, por lo que, si el afectado ha pagado más de lo que le prestaron, la financiera deberá devolver todas las cantidades pagadas de más en intereses y el afectado recuperaría dinero.

 

 

Reclamar micrócredito: denunciar intereses del préstamo por usura

Qué es un microcrédito

Los microcréditos (o mini préstamos) son un servicio prestado por las entidades de crédito a través del cual una persona puede pedir prestada una cantidad de dinero (hasta 600 euros) a cambio de devolverla en un plazo máximo de 30 días pagando además unos intereses u honorarios.

Sentencia del Supremo sobre microcréditos

El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".

En concreto el Tribunal Supremo, el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye e el caso juzgado que el interés es “notablemente superior al normal del dinero".

Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y en caso de ser abusivo reclamar.

Ejemplo de Microcrédito

Imaginemos que queremos pedir un microcrédito de 3.000€ para hacer frente a un bache económico. Para ello, firmamos la tarjeta con un interés del 22% nominal cuyo TAE es del 28% el día 1 de marzo de 2018.

Como estamos algo apurados acordamos que iremos devolviendo a razón de 80€ mensuales el crédito para poder hacer frente a las cuotas.

Atendiendo a este ejemplo por un crédito de 3.000€ acabaríamos abonando 2.869€ en intereses. Es decir, que por un crédito de 3.000€ acabaríamos pagando en noviembre del año 2023, la cantidad de 5.869€.

Ahora imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes a la siguiente cuota. Por ello decidimos bajar la cuota al mínimo mensual que supone, según lo que nos indica la entidad, 71€ al mes. En ese momento no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto?

Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización, si cambiáramos la cuota a pagar de 80€ a 71€ para devolverla “en cuotas más cómodas”, algo que a primera vista puede parecer prácticamente insignificante, tardaríamos en devolver el crédito 15 años tras pagar la cantidad de 13.121€.

Cómo reclamar un microcrédito

En los últimos años, por el creciente éxito de los microcréditos, muchas son las personas que lo solicitan y cada vez más son las que desean reclamar por ellos.

Parte de los microcréditos concedidos por los bancos superan el límite del TAE citado anteriormente, por lo que en estos casos se puede reclamar la nulidad de los intereses pagados y la consiguiente devolución de los intereses.

Desde el equipo de Reclama Por Mí declaramos que este tipo de microcrédito es un claro caso de usura por parte del banco traspasar este límite y queremos ayudar a los afectados a recuperar el dinero que los bancos le han cobrado indebidamente.

 

Reclamar y denunciar microcredito: afectados por intereses

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