Reclamar Microcrédito: créditos personales con usura

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MICROCRÉDITO CON INTERESES ABUSIVOS

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¿Qué entendemos por microcrédito?

Los microcréditos (o mini préstamos) son un servicio prestado por las entidades de crédito a través del cual una persona puede pedir prestada una cantidad de dinero (hasta 600 euros) a cambio de devolverla en un plazo máximo de 30 días pagando además unos intereses u honorarios.

 

¿Cuándo se puede reclamar un microcrédito por considerarse abusivo?

Según la Sala Civil del Tribunal Supremo, un microcrédito se considerará abusivo cuando “todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.

 

 

Si me he visto afectado, ¿Cómo puedo reclamar por un microcrédito abusivo?

En los últimos años, por el creciente éxito de los microcréditos, muchas son las personas que lo solicitan y cada vez más son las que desean reclamar por ellos.

Parte de los microcréditos concedidos por los bancos superan el límite del TAE citado anteriormente, por lo que en estos casos se puede reclamar la nulidad de los intereses pagados y la consiguiente devolución de los intereses.

Desde el equipo de Reclama Por Mí declaramos que este tipo de microcrédito es un claro caso de usura por parte del banco traspasar este límite y queremos ayudar a los afectados a recuperar el dinero que los bancos le han cobrado indebidamente.

 

¿Existe diferencias entre microcréditos y minicréditos?

No. En cuanto a términos financieros, microcrédito y minicrédito tienen el mismo significado. En la actualidad demanda estos créditos cualquier persona, si cumple unos mínimos básicos ara financiar una inversión o cubrir un gasto imprevisto.

 

¿Y las diferencias de un microcrédito con un préstamo personal tradicional?

Las principales diferencias entre ambos tipos de créditos son que en el préstamo tradicional suele ser de mayor cuantía y es más exigente el estudio de solvencia a la hora de concederse.

El préstamo tradicional conlleva un largo proceso de papeleo, estudio del proyecto de inversión por parte del banco para conocer la viabilidad del proyecto, seguido de una entrevista personal para conocer si el cliente tiene estabilidad laboral, es solvente o su nivel de endeudamiento entre otras cosas.

 

 

¿Cómo puedo solicitar un microcrédito por internet?

A la hora de pedir un microcrédito, la forma más sencilla y rápida es a través de internet, estos son los llamados créditos 2.0, ofrecidos por empresas especializadas en ofrecer esta clase de créditos. Para solicitarlos solamente hay que seguir una serie de sencillos pasos.

Aunque los requisitos para microcréditos son menores que en los préstamos tradicionales, sí que existen algunos que debemos cumplir: la persona solicitante debe ser mayor de edad, residencia legal en España, tener un dispositivo móvil con el que poder operar y demostrar que la persona es solvente.

1. Inicialmente tendremos que indicar la cantidad que queremos solicitar en nuestro préstamo.

2. Seguido deberemos rellenar un formulario con nuestros datos personales en el que indicaremos la finalidad del préstamo e indicaremos el número de cuenta al que tienen que enviar el dinero.

3. Más tarde, la entidad estudiará su petición y le indicará vía email la información del préstamo. En el caso de que se acepte se le enviará otro email con el cuadro de amortización del préstamo, indicando el importe de las cuotas mensuales.

4. Por último, tras conocer las condiciones del préstamo, deberemos rechazar o aceptar estas condiciones y en caso de aceptar dispondrá del dinero poco tiempo después.

 

¿Cuáles son las entidades que ofrecen microcréditos?

Algunas de estas empresas más conocidas son Creditea, QueBueno, Vivus o Cofidis. La oferta de estas empresas es variada, y es conveniente conocer las condiciones de cada préstamo antes de solicitar uno para saber cuál más me conviene.

Esta tabla recoge algunos los microcréditos ofrecidos por estas empresas con la que podemos observar como varían las condiciones de unos a otros:

Reclamar microcrédito
Reclamar microcrédito

Por otro lado, los bancos tradicionales, aunque es más poco común, también ofrecen microcréditos como son el caso de Kutxabank, BBVA o la Caixa a través de MicroBank, generalmente este servicio lo ofrecen mediante la banca online.

 

 

Reclamar entidades de microcrédito:

Twinero:

El cliente puede solicitar un mínimo de 50€ y un máximo de 300€ y ofrecen plazos de 7 a 30 días para devolver el importe. El TAE de un microcrédito de Twinero puede oscilar entre 3752% y 6395% dependiendo del crédito concedido y la fecha de devolución.

 

Luna credit:

El importe máximo del crédito que podemos solicitar es de 1000€. Podemos elegir la devolución del crédito de 7 a 30 días. Si fuese a un plazo de 30 días el TAE ascendería hasta un 3112,60%.

 

Cashper:

Ofrecen cantidades de 50 a 500€. La devolución del crédito deber ser en 15 días o 30 días. A partir de 200€ sólo está disponible la devolución a 30 días. Se puede llegar a pagar intereses que equivalgan a un 59.140,90% TAE.

 

Kreditech (Kredito24):

Kredito24 es filial de Kreditech y concede créditos rápidos de hasta 750€ con un mínimo de 75€. Permite reembolsar anticipadamente el crédito y el plazo de devolución es de 30 días. En este caso, el cliente también se encontrará con unos honorarios elevados en relación con la cantidad prestada, además de grandes penalizaciones si se retrasa en los pagos.


Ibercrédito:

Ofrece préstamos rápidos hasta 800€ con condiciones similares a Twinero a Luna Credit. Devolución del crédito de 7 a 30 días y con opción de prorrogar la deuda mensualmente.

 

Reclamar otras entidades de microcrédito:

98% DE CASOS DE ÉXITO

Reclamar suelo, gastos, irph, multidivisa



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