Cancelar deudas o reclamar reunificación de créditos, microcréditos y tajetas revolving

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Para cancelar las deudas contraídas con entidades financieras podemos seguir 3 soluciones:

  1. Reclamar los intereses abusivos de los créditos, tarjetas de crédito revolving, microcréditos o préstamos personales
  2. Reunificación de las deudas en un solo crédito
  3. Acudir a la ley de segunda oportunidad

La mayoría de las personas en una situación económica desfavorable desconoce cómo afrontar el problema.

Desde Reclama Por Mí, os ayudaremos a entender cómo llevarlo a cabo y cual de todas es la mejor opción para tí.

 

1- Cancelar las deudas tras reclamar los intereses abusivos de los créditos: tarjetas de crédito revolving, microcréditos o préstamos personales

La mayoría de los afectados que se han visto envueltos en una deuda han acudido a financiación que ha conllevado unos intereses muy altos, a menudo abusivos y de los que se puede salir si se hace una reclamación a la entidad.

Lo normal es que hayan hecho uso de un préstamo personal del banco, se hayan financiado con una tarjeta de crédito revolving o revolvente, o bien hayan acudido a un microcrédito o crédito personal.

Los afectados que deseáis cancelar las deudas debéis saber que la justicia está de vuestro lado y por tanto las probabilidades de hacer una reclamación son muy altas. Una reciente sentencia del Tribunal Supremo de marzo de 2020 condena a Wizink (la entidad que más a comercializado este tipo de financiación, pero existen cientos de entidaddes más), a devolver todas las cantidades cobradas de más a los clientes afectados.

Sin duda esta es la mejor manera de cancelar las deudas. 

¿Por qué cancelar las deudas por intereses abusivos de los créditos mediante una reclamación?

En muchas ocasiones, quienes han contraido deudas se les aconseja acudir a la reunificación de deudas o a la ley de segunda oportunidad.

Sin embargo, es mucho más beneficioso para el afectado cancelar la deuda mediante la reclamación a la entidad financiera. Los motivos:

  • Al reclamar un crédito, microcrédito, préstamos personal o tarjeta revolving, si este es considerado abusivo, el cliente solo debe devolver el dinero gastado, pero sin intereses. En la gran mayoría de casos, es la entidad financiera la que debe devolver dinero al cliente porque ha pagado la deuda ¡con creces!
  • La deuda se cancela junto con lo que quede pendiente por devolver. El afectado solo debe devolver el dinero utilizado, sin intereses.

Son miles los casos que hemos ganado ya en Reclama Por Mí, puedes ver las opiniones aquí junto con las sentencias.

2- Reunificación de deudas en un solo crédito

La reunificación de deudas en un solo crédito puede ser otra forma de resolver el problema de la deuda si tenemos más de un crédito al que hacer frente ¿En qué consiste?

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos las deudas de crédtios que tengamos contraídos en un solo préstamo.

 

¿Cuando deberíamos reunificar toda nuestra deuda de créditos en uno solo?

Imaginemos que tenemos aún una deuda con 3 diferentes entidades financieras a pesar de que llevamos tiempo pagando.

Pongamos que una nos aplica un interés del 27% TAE por una deuda de 4.000 € con Wizink, otra del 28% TAE por una deuda de 8.000 € con Bankintercard y otra del 150% TAE por 3.000 € con VIVUS.

La idea de reunificar las deudas a un menor interés con una nueva entidad. Supone sumar todos esos créditos en uno solo.

Es decir. 4.000 € + 8000 € + 3000 € = 15.000 € y acordar un nuevo interés menor para devolver a plazos. Pongamos que del 7% TAE.

La nueva entidad liquidará todas las deudas anteriores de las otras entidades, y tú a un menor TAE, podrás devolver la deuda mejor.

Sin embargo, como expertos en la materia te aconsejaríamos primero reclamar a las 3 entidades por intereses abusivos. ¿Por qué?

  • Por con los TAEs indicados a esas 3 entidades les hemos reclamado con éxito en miles de casos y seguramente no solo no tendrías que devolver más dinero, ¡sino que te pagarían de vuelta!
  • Porque si reunificas los créditos seguiras debiendo dinero, aunque sea a menor interés en lugar de cancelar la deuda

Por tanto, antes de acudir a la reunificación de créditos, primero tenemos que ver si las entidades con las que tenemos la deuda son susceptibles de reclamar

3- Acudir a la ley de 2ª oportunidad

La ley de segunda oportunidad es un mecanismo por el que se exonera de todas las deudas al afectado que no puede pagar para que pueda empezar de nuevo.

Sin embargo, esta ley es para casos extremos ya que son para situaciones en los que el afectado está en una situación de bancarrota total.

El afectado debe entender que si acude a esta ley, pierde todos sus bienes. Es decir, si tenemos una deuda de 25.000 € y no podemos pagar porque no tenemos dinero en nuestro banco pero tenemos una casa, no podemos acudir a la ley de segunda oportunidad, porque se entiende que podemos vender la casa para hacer frente a la deuda.

Por tanto, es para situaciones que son casos son extremos. Por ejemplo, si habiendo perdido todos los bienes seguimos teniendo una deuda, el Estado crea este mecanismo por el que se cancela todas las deudas y vuelves a empezar.

Pero este comienzo es sin bienes.

Hay que entender que si no existiera este mecanismo y no se cancelaran las deudas, tendrías que seguir devolviendo dinero de por vida aunque estés en bancarrota. Cada vez que ingresaras dinero, una parte iría para pagar la deuda pendiente aún sin devolver.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving o crédito revolvente son una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente con un límite establecido generalmente por debajo de 10.000€, que se renuevan al hacer disposiciones y que permiten pagar en cuotas periódicas.

Ejemplo de Tarjeta Revolving

Un claro ejemplo de tarjeta revolving es cuando un afectado decide contratar este producto financiero para hacer frente a pagos en momentos de dificultad económica. Cada vez son más los afectados que contactan con Reclama Por Mí porque en un momento tuvieron que recurrir a una tarjeta revolving sin conocer sus consecuencias. Al contratarla, pensaban que eran todo ventajas. Sin embargo, tras años pagando todos los meses, ven que no han amortizado apenas su deuda.

Centros comerciales, gasolineras, hipermercados, agencias de viajes, tiendas de muebles, tiendas de ropa o grandes almacenes… existen numerosas empresas que ofrecen este método de financiación. El problema radica en que su comercialización, poco clara en la mayoría de los casos, hace que muchas veces no sepamos que esa tarjeta, es una tarjeta revolving.

Tenemos que recordar que este tipo de condiciones financieras de crédito están presentes en otras tarjetas y líneas de crédito revolving de entidades como Wizink,Cetelem, Cofidis y Carrefour. Por otra parte, entidades financieras más conocidas por prestar servicios financieros tradicionales como BBVA, Bankinter, Santander, EVO y Caixabank también se han unido a la comercialización de tarjetas revolving donde el tipo de interés es superior al 24% .

 

Sentencias de tarjetas Revolving

Sentencia del Supremo sobre tarjetas revolving contra Wizink

La Sentencia del Tribunal Supremo del 26 de febrero de 2020 considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".



Sentencias por tarjeta revolving de Reclama Por Mí

En Reclama Por Mí hemos ganado numerosos casos extrajudicialmente y judicialmente. Hasta ahora el criterio de los jueces es unánime, juzgados de Primera Instancia y Audiencias Provinciales coinciden y dan la razón a los clientes considerando los intereses de las revolving como “usurarios” y/o poco transparentes.

Si ese fuera su caso, debería consultarlo con un especialista ya que hay opciones de reclamar la eliminación de los intereses, comisiones y otros cargos adicionales como la prima de seguro de pagos protegidos.

Aquí puedes ver alguna de las muchas sentencias sobre tarjetas revolving que hemos subido a la plataforma

Plataforma de afectados

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