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Reclamar Tarjetas Revolving

Seguramente hayas oído alguna vez hablar de las famosas tarjetas de revolving, pero ¿sabes realmente lo que son? Te explicamos qué son las tarjetas revolving y por qué todo el mundo habla de ellas.

1. DEFINICIÓN DE TARJETAS REVOLVING

Una tarjeta revolving o crédito revolvente es un tipo de línea de crédito en la que todas las compras y disposiciones que se realizan con ella, quedan aplazadas automáticamente.

Las características principales de las tarjetas revolving son la flexibilidad que ofrece en el pago y la renovación del crédito.

La primera peculiaridad se basa en un funcionamiento similar al de un préstamo personal, donde la cantidad dispuesta se puede amortizar a través de cuotas fraccionadas. No obstante, la diferencia radica en que el cliente puede negociar cómo pagar el crédito (pago fijo o pago porcentual) y no existe un número fijo de cuotas. Además, puede adelantar el pago o retrasarlo aportando siempre una cantidad mínima establecida. Por otro lado, este producto también posibilita realizar nuevas disposiciones de crédito funcionando como una línea de crédito.

2. LO QUE LOS BANCOS NO TE CUENTAN DE LAS TARJETAS REVOLVING

Las tarjetas revolving sirven para realizar una serie de pagos extraordinarios ante situaciones en las que el cliente no disponga de liquidez inmediata sobre unos servicios o productos específicos: Un coche, una reforma en la casa, un electrodoméstico, unas vacaciones, ayudas a familiares… esta financiación que asumen como “ventajosa” porque así suele comercializarse.

La mayor parte de las personas que contratan una tarjeta revolving no tienen ninguna intención de contratarla y, sin embargo, por alguna razón, se encuentra vinculado a esta financiación sin saber muy bien cómo, e incluso pensando en muchos casos que se trata de una tarjeta donde el pago es inmediato.

La principal característica es la flexibilidad de pago que ofrece la entidad para pagar las cuotas. El aplazamiento en el pago de los intereses iniciales ha demostrado ser un ‘regalo envenenado’ para los miles de afectados que, en la actualidad, viven atrapados en esta espiral de intereses abusivos.

3. PELIGROS DE LAS TARJETAS REVOLVING

  • Comisiones: Aunque inicialmente no existan comisiones de apertura o de estudio como en un préstamo personal, existen un gran número de gastos que pueden aparecer durante la vida del crédito como por ejemplo comisiones sobre exceso de límite, comisiones de impago, comisiones de disposición de efectivo e incluso primas de seguros asociados a la contratación.
  • Usura:  El interés nominal anual en la mayoría de los afectados es superior al 20%. No obstante, los elevados intereses en una tarjeta revolving, pueden provocar que en muchos casos se anule el contrato a través de una sentencia judicial si un juez considera que el crédito infringe la Ley de Represión de la Usura.
  • Desconocimiento: Muchos de los titulares de este tipo de tarjetas y microcréditos desconocen lo que les queda por pagar o llevan años pagando y, pese a que han devuelto el crédito principal con creces, la deuda sigue existiendo de forma perpetua. Cuando además preguntan lo que les queda por pagar no hay respuesta o si la hay, ésta es confusa y no coincide con el tiempo que llevan pagando y la deuda que contrajeron.
  • Una deuda que nunca acaba. Ese es el denominador común del que se quejan la mayoría de los afectados por tarjetas ‘revolving’. Los elevados intereses hacen que, por muchas mensualidades que se abonen del préstamo inicial, este siga y siga.
  • Acoso: Los afectados sufren una absoluta persecución por parte de la entidad que les ha concedido el préstamo si dejan de poder pagar.

4. PRINCIPALES ENTIDADES QUE OFRECEN TARJETAS REVOLVING

Las principales entidades que ofrecen este tipo de financiación son Wizink, Cofidis, Carrefour, Creditea y Cetelem.

No obstante, la banca tradicional también se suma a las tarjetas revolving como BBVA, Bankinter y Caixabank, Banco Sabadell y Banco Santander. A esta lista hay que incluir también las nuevas filiales denominadas Consumer Finance , que muchos bancos tradicionales están formando para comercializar productos financieros destinados exclusivamente a usuarios consumidores.

 

 

 

5. SOLUCIÓN A LOS AFECTADOS POR TARJETAS REVOLVING

El aplazamiento en el pago de los intereses iniciales ha demostrado ser un ‘regalo envenenado’ para los miles de afectados que, en la actualidad, viven atrapados en esta espiral de intereses abusivos.

A pesar de las numerosas sentencias judiciales en contra de estas tarjetas, la mayor parte de los afectados continúa pagando los intereses de un crédito que puede ser declarado nulo.

Para la mayoría de las víctimas de las tarjetas revolving, la única solución pasa por presentar una reclamación a través de bufetes especializados como www.reclamapormi.com. 

Contacta con nosotros, te asesoraremos sin ningún compromiso. En Reclama Por Mí trabajamos a éxito.

 

 

¿Qué es una tarjeta revolving?

Una tarjeta revolving o crédito revolvente es una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente con un límite establecido generalmente por debajo de 10.000€, que se renueva al hacer disposiciones y que permite pagar en cuotas periódicas.

La principal diferencia con respecto a un crédito tradicional reside en la flexibilidad que nos ofrece la entidad financiera para pagar las cuotas donde el cliente tendrá que amortizar la cantidad solicitada mediante pagos fraccionados como si se tratara de un préstamo personal, es decir, no existe un número fijo de cuotas y el cliente puede negociar el sistema de pago de cuotas (pago fijo o pago porcentual).

Además, puede amortizar anticipadamente cuando lo desee, dentro de un plazo mínimo, o aplazarlo aportando siempre una cantidad mínima establecida. Técnicamente hablando, se trata de un producto financiero híbrido entre el crédito tradicional y el préstamo personal.

Por último, existen establecimiento financieros no supervisados por el Banco de España que se dedican única y exclusivamente a ofrecer este tipo de servicios. Por lo que no hay una normativa que vigile a este tipo de entidades.

Entre las más conocidas podemos encontrar: Wizink, Cetelem, Santander Consumer Finance, Alcampo, Cepsa, BBVA...

Sentencia del Supremo sobre tarjetas revolving

El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".

En concreto el Tribunal Supremo, el 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil concluye e el caso juzgado que el interés es “notablemente superior al normal del dinero".

Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es "notablemente superior al normal del dinero" y en caso de ser abusivo reclamar.

Cómo reclamar y denunciar una tarjeta revolving

Actualmente, los casos en los que afectados por los créditos revolving desean reclamar están aumentando considerablemente y desde Reclama Por Mí queremos ayudar a reclamar a cualquier usuario afectado por este tipo de contrato. Uno de nuestros abogados especializados en reclamaciones bancarias estudiará su caso gratis y analizaremos la viabilidad de la reclamación de la tarjeta revolving.

 

RECLAMAR TARJETA REVOLVING

Ejemplo de Tarjeta Revolving

Imaginemos que queremos pedir una tarjeta revolving de 3.000€ para hacer frente a un bache económico. Para ello, firmamos la tarjeta con un interés del 22% nominal cuyo TAE es del 28% el día 1 de marzo de 2018.

Como estamos algo apurados acordamos que iremos devolviendo a razón de 80€ mensuales el crédito para poder hacer frente a las cuotas.

Atendiendo a este ejemplo por un crédito de 3.000€ acabaríamos abonando 2.869€ en intereses. Es decir, que por un crédito de 3.000€ acabaríamos pagando en noviembre del año 2023, la cantidad de 5.869€.

Ahora imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes a la siguiente cuota. Por ello decidimos bajar la cuota al mínimo mensual que supone, según lo que nos indica la entidad, 71€ al mes. En ese momento no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto?

Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización, si cambiáramos la cuota a pagar de 80€ a 71€ para devolverla “en cuotas más cómodas”, algo que a primera vista puede parecer prácticamente insignificante, tardaríamos en devolver el crédito 15 años tras pagar la cantidad de 13.121€.

 

Ejemplo sentencias de Reclama Por Mí

SENTENCIA Nº 26/19 JUZGADO 1ª INSTANCIA E INSTRUCCIÓN Nº1 DE ASTURIAS CONTRA WIZINK

El pasado 20 de febrero de 2019 Reclama Por Mí volvió a lograr una sentencia favorable en una nueva reclamación de tarjetas de crédito abusivas contra Wizink.

En esta ocasión, la audiencia tuvo lugar en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº1 de Mieres (Asturias) y el juez encargado del caso declaró la nulidad radical y absoluta y originaria del contrato por tratarse de un contrato usurario donde las condiciones aplicadas en 2006, momento de la contratación de la tarjeta Citibank, superaban el 20% TAE siendo del 26,82% en este caso.

Y es que, el tipo de interés medio de los préstamos al consumo en ese momento era del 8,39% por lo que los indicios de usura en esta reclamación de tarjeta revolving de Wizink ha sido evidente.

De esta forma, la entidad financiera Wizink ha sido condenada a eliminar los intereses y demás cargos adicionales que no corresponden a la cantidad financiada y como resultado la parte demandada se verá obligada a devolver al cliente un importe cercano a 12.000€.

La parte afectada por la usura de la tarjeta Wizink, anteriormente Bancopopular-e y Citibank. decidió reclamar al observar que la deuda no paraba de crecer y que los intereses generados cada mes superaban las propias cantidades que amortizaba pese a no utilizar la tarjeta desde hace años.

Tenemos que recordar que este tipo de condiciones financieras de crédito están presentes en otras tarjetas y líneas de crédito revolving de entidades como Cetelem, Cofidis y Carrefour. Por otra parte, entidades financieras más conocidas por prestar servicios financieros tradicionales como BBVA, Bankinter, Santander, EVO y Caixabank también se han unido a la comercialización de tarjetas revolving donde el tipo de interés es superior al 20% .

Si ese fuera su caso, debería consultarlo con un especialista ya que hay opciones de reclamar la eliminación de los intereses, comisiones y otros cargos adicionales como la prima de seguro de pagos protegidos.

Sentencias por tarjeta revolving contra otras entidades

Aquí puedes ver alguna de las muchas sentencias sobre tarjetas revolving que hemos subido a la plataforma

Plataforma de afectados

Si quieres unirte a la plataforma de afectados por tarjetas revolving puedes hacerlo aquí

Denunciar y reclamar tarjeta revolving: afectados por intereses

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