Reclamar y Denunciar Tarjetas Revolving, créditos rápidos y Microcréditos: Préstamos personales

Reclamar tarjeta revolving

Reclamar microcréditos, créditos rápidos y tarjetas revolving es posible - Por qué el Tribunal Supremo los consideró usurarios y abusivos

-En primer lugar, se comercializan y publicitan como una forma de dinero rápido y fácil. El gancho que utilizan la mayoría de empresas de este sector, como Cofidis, Vivus, Wizink o Cetelem podría considerarse poco transparente debido a los altos intereses y costes que se asumen al contratarlo.

-En segundo lugar, los intereses de este tipo de crédito, ya son muy elevados. Además, el interés nominal anual suele ser superior al 20% sin contar las comisiones que surjan durante el contrato, entre las cuales encontramos: comisión apertura, gastos de formalización notarial, gastos devengados por avales concedimos por entidades diferentes a las que concede el préstamo, primas de seguro concertadas a favor de la entidad con un tercero, comisión de estudio…

De hecho, el propio Tribunal Supremo ha establecido que un poco más del 20% TAE debería ser usura.

Sentencia del Supremo sobre microcréditos, tarjetas revolving y préstamos personales.

El Supremo considera que basta con que se cumpla uno de los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura para considerar abusivos los intereses y por tanto el contrato nulo.

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés "notablemente superior al normal del dinero" y que sea "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".

En concreto el Tribunal Supremo, el 26 de febrero de 2020 en el Pleno de la Sala de lo Civil anula por "usurario" el crédito del banco Wizink a una consumidora a un interés del 27% TAE. Bajo este criterio, los jueces han declarado que se cumplen los requisitos para considerar que este tipo de financiación infringe la Ley de Represión de la Usura de 1908.

Por ello, el Tribunal Supremo deja el camino libre a realizar una reclamación por la totalidad de los intereses pagados, teniendo la parte prestataria no sólo que anular la deuda, sino también devolver todos los intereses pagados de más.

Y esto no es poco. En muchos casos ya gestionados por Reclama Por Mí, con una reclamación por tarjeta revolving los afectados no sólo ven anulada su deuda sino que llegan a recuperar más de 20.000 € y como consecuencia, logran salir del fichero de morosos en el que estaban incluidos.

¿Cuánto se puede reclamar por un crédito rápido, microcrédito o tarjeta revolving?

El crédito, sea éste un microcrédito, un crédito rápido o una tarjeta de crédito, que incumpla ese límite debe ser considerado usurario y nulo.

Como consecuencia, el consumidor sólo está obligado a devolver la suma recibida, sin ningún tipo de interés adicional. Además podrá exigir que se le devuelva todo lo que haya pagado de más.

Ejemplos como este último existen en la realidad y es posible que usted mismo haya contratado un producto financiero de estas características y quiera reclamar la tarjeta revolving o el microcrédito que haya solicitado.

SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ASTURIAS CASO Wizink:

El día 27 de marzo de 2018, Wizink volvió a ganar protagonismo en los juzgados de primera instancia con una nueva sentencia que falla a favor de uno de sus clientes debido a que claramente la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato de la tarjeta revolving, su producto financiero estrella, superaba la media del tipo de interés.

En concreto, el tipo interés nominal aplicado era del 24,60% en esta tarjeta Wizink y el TAE ascendía hasta un 29,20%, lo que casi triplicaba el interés normal del dinero (9,27%) de 2009, fecha en la que se contrató la tarjeta “revolving” Wizink.

Según señala el Juzgado de 1ª Instancia e Instrucción Nº2 de Asturias, en el fallo de la sentencia: “declaro la nulidad de los contratos de la tarjeta de crédito suscritos entre las partes, de manera que la demandada no podrá cobrar ningún interés ni comisión por las cantidades prestadas (…) y condeno a la demandada a reintegrar al actor lo que este hubiese pagado por encima de la cantidad financiada.”

Como resultado, el cliente únicamente tiene que devolver la cantidad financiada y todos los intereses y comisiones que haya pagado le deben ser reembolsados por Wizink.

SENTENCIA Nº 27/18 JDO 1ª INST E INSTRUCCIÓN Nº2 DE ANTEQUERA AVANTCARD

El día 23 de febrero de 2018, la magistrada-juez titular del Juzgado de 1ª instancia e instrucción Nº2 de Antequera dictó sentencia, fallando a favor de uno de los clientes de Avantcard (EVO Finance), anteriormente conocida como MBNA.

El cliente de esta entidad financiera de crédito contrató una tarjeta de crédito revolving bajo unas condiciones poco transparentes, donde no se le informó debidamente de los intereses que podría generar el uso de dicho crédito.

Tales condiciones fueron modificadas hasta en dos ocasiones por la propia entidad durante el contrato, de manera que el usuario llegó a pagar intereses y comisiones bajo una 29,90% TAE.

Según el fallo estimatorio se declara que “las condiciones generales que regulan los intereses y comisiones del contrato suscrito entre las partes no superan el control de incorporación, por lo que deben tenerse por no puestas”, es decir, no se informó al cliente de las condiciones reales a las que se estaba suscribiendo, las cuales ya han sido declaradas abusivas en numerosas sentencias. Además condena a Avantcard (EVO Finance) a devolver los intereses y comisiones cobrados al cliente.

La conclusión que podemos extraer tras estas nuevas sentencias es que cada vez son más los casos de tarjetas revolving que se están reclamando con un resultado estimatorio, lo que está generando una mayor seguridad jurídica a la hora de reclamar las tarjetas revolving.

Sentencia 205/2017 de la Audiencia Provincial de Las Palmas de Gran Canaria sobre Cetelem:

La Audiencia Provincial de Las Palmas de Gran Canaria, condena al Banco CETELEM a devolver a un consumidor la cantidad de 9.880,91 € cobrados ilegalmente en concepto de intereses, comisiones y otros gastos de un préstamo revolving.

Obliga al Banco a devolver 9.980,91 € tras declararse la nulidad del contrato de préstamo, por tener asociados unos intereses que ahora son calificados como usurarios por el Tribunal (24,65 % TAE).

SENTENCIA DEL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA E INSTRUCCIÓN Nº 5 AVILÉS - tarjeta VISA PASS de Carrefour

El Juzgado de Primera Instancia nº 5 de Avilés, estima la demanda interpuesta contra “Servicios Financieros Carrefour, EFC, S.A.” y, declara la nulidad del contrato de una tarjeta de crédito VISA PASS Carrefour suscrito entre las pares, condenando a “Servicios Financieros Carrefour, EFC, S.A. a abonar a la actora la cantidad que exceda del total del capital que le haya prestado, defiriendo para ejecución de sentencia la determinación concreta del capital que se haya de devolver, computando al efecto la totalidad de los pagos efectuados por la parte demandante. Sin imposición de costas”.

Según la sentencia del TS de 25/11/15, no se han acreditado las circunstancias excepcionales que expliquen un interés que es superior al normal del dinero, conforme al módulo que tiene en cuenta en la Sentencia del Tribunal Supremo y las dos dictadas por la Ilma. Audiencia Provincial de Asturias tras aquella, debiendo considerarse por tanto usuario.

Sentencia dela Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife - Citibank y tarjeta revolving

"El tribunal ha dado la razón a un consumidor al que Citibank (ahora Banco Popular-e) reclamaba 6.718,93 euros por el uso de una tarjeta de crédito de esa financiera. El Tribunal ha considerado que las condiciones de pago impuestas son nulas porque fueron abusivas, además de recalcar la falta de transparencia en la contratación y de no existir, como tal, un contrato acreditativo de la supuesta deuda."

Según el alto tribunal, queda probado que el demandado suscribió una solicitud de la tarjeta en enero de 2003, “pero lo cierto es que junto a la solicitud referida sólo consta una fotocopia del Reglamento de las Tarjetas de Crédito Citibank Visa”, por lo que entiende que “ante ello no cabe sino apreciar que no existe documento contractual suscrito por el demandado en el que se fijen las bases de su relación con la entidad financiera ni, por supuesto, documento precontractual o contractual que explique el funcionamiento de la tarjeta en el sentido de cómo se van a producir los cobros por las disposiciones, no pudiendo concluirse de la solicitud, siquiera, si el cliente sabía el tipo de tarjeta contratada era de “débito” -pago total- o de “crédito”-pago aplazado-”.

Qué son los microcréditos, créditos rápidos y las tarjetas revolving

Los microcréditos, créditos rápidos y las tarjetas revolving son productos financieros que comparten características similares con una misma función: financiar a consumidores para el pago de diversos productos y servicios.

La tarjeta revolving:

Es una tarjeta enfocada para la compra de un determinado bien y es ofertada por la propia empresa mediante un acuerdo con una entidad financiera (co-branding) para financiar dicho producto o servicio en concreto, donde el crédito es renovado mensualmente.

Junto a las de entidades financieras conocidas como Santander, BBVA, Wizink, EVO, Cofidis, Creditea, Caixabank o Bankinter, existen tarjetas revolving comercializadas por otro tipo de empresas con un nombre comercial más adaptado al tipo de compra realizada. Así, se pueden destacar las de Alcampo, Cepsa, Carrefour, Fnac, Iberia, Eroski, Inditex, Ikea, Leroy Merlín, Renfe o Vodafone, entre muchas otras. Y es que, cada vez son más los afectados que deciden reclamar tarjeta Dacia de Bankinter, la tarjeta Affinity Card de BBVA o la tarjeta Plus de Wizink.

Microcréditos o préstamos rápidos:

Los microcréditos o préstamos rápidos son créditos de pequeña cuantía diseñados para financiar cualquier bien o servicio sin hacer distinción alguna.