Un buen asesoramiento es básico para no encontrarnos con problemas legales en una reclamación extrajudicial o en una posible demanda. No duden en preguntar todo lo que sea necesario.
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Consulta realizada, pronto nos pondremos en contacto.
Caja Caixabank es un banco español con sede social en Valencia y sede operativa en Barcelona, fundado en 2011 por la Caixa. Cuenta con más de 5.000 oficinas y 37.000 empleados, además de 15 millones de clientes.
Los bancos se niegan a pagar a sus clientes que reclamen las cláusulas suelo
El Gobierno aprobó en enero de 2017 un mecanismo extrajudicial para las cláusulas suelo para agilizar los procesos judiciales tras la sentencia europea que respaldaba que se pagara todo lo cobrado de más por estas cláusulas cuando fueran consideradas abusivas.
Pese a este proceso, los bancos que han dado datos sobre la gestión de sus reclamaciones están rechazando casi la mitad de ellas. En el caso de Caixabank, ha rechazado un 48% de las reclamaciones que le han presentado.
Caixabank elimina casi en su totalidad las cláusulas suelo en sus contratos de hipoteca
En mayo de 2013 el Tribunal Supremo consideró nulas las cláusulas suelo de las hipotecas por ser poco transparentes hacia sus clientes. Desde esta sentencia, las cláusulas suelo han causado miles de demandas en los juzgados.
Caixabank, por su parte, anunció que ya había anulado las cláusulas suelo de la mayor parte de este tipo de contratos. En cuanto a números, de un total de 200.000 hipotecas, se eliminaron las cláusulas suelo de más de 180.000, lo que conlleva un coste para el banco de un valor superior a los 200 millones de euros.
RECLAMAR IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS
¿Qué es el IRPH?
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente llamado IRPH, es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA).
El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.
Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, se quedó el IRPH Entidades. Las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecas hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero
¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
Existen principalmente tres modalidades de IRPH:
IRPH de bancos:
Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.
IRPH de cajas de ahorro:
Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.
IRPH de entidades:
Es una media de los dos primeros.
¿Cómo sé si tengo IRPH?
Tener IRPH puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.
El IRPH no aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
No sé si estoy afectado por IRPH o si puedo reclamar...
Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados por IRPH es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.
Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.
Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.
Puede reclamar por el IRPH aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.
Hitos más importantes sobre el IRPH
El Tribunal Supremo en su sentencia del de 22 de noviembre de 2017, comunicó que "la mera referenciación a un tipo oficial como es el IRPH no implica falta de transparencia ni abusividad". La decisión que fue controvertida, contó con 2 votos particulares en contra y fallaba a favor de los intereses de los bancos y suponía que los afectados no pudieran reclamar por el índice.
El magistrado del Juzgado de Instrucción Nº 38 de Barcelona consideró que la decisión del Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, validando el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) porque gozaba de transparencia y no era abusivo, vulneraba, de hecho, la legislación comunitaria en materia de protección de consumidores en productos financieros.
Dicho magistrado elevó una triple cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) por la comercialización de hipotecas vinculadas al IRPH.
Se tratan los temas:
Sobre las obligaciones de información al comercializar el IRPH: Se exige al banco o caja entregar e informar,antes de firmar el préstamo, sobre de la el funcionamiento del índice IRPH, su evolución a lo largo del tiempo, y una comparación con respecto a otros índices como por ejemplo el Euribor
Sobre la transparencia: El juez que lo estudie, debe valorar si ha habido transparencia o no en la contratación del IRPH (algo muy similar a lo que sucedió con el suelo, que también es legal, pero reclamable en caso de que haya falta de transparecia en su contratación)
Sobre la retroactividad: Que si considera la cláusula nula, supone la devolución con retroactividad de lo pagado de más por el IRPH , y que se debe fijar un índice de referencia, por acuerdo entre las partes, o a falta de éste, será el juez quién lo fije. Esto quiere decir, que podría, por ejemplo, sustituirse por el Euribor o bien incluso ser nulo. Esto podría implicar que las personas puedan reclamar de media entre 15.000 a 40.000€
La Comisión Europea, en su informe de observaciones escritas al TJUE del 17 de septiembre del 2018, se alineó a favor de los clientes afectados por el IRPH, situándose en sentido contrario a la sentencia del Tribunal Supremo.
El día 25 de febrero se reúne el pleno del Tribunal de Justicia Europeo donde se aborda la nulidad del Irph.
El día 24 de junio de 2019 emitirá un informe el abogado general de la Unión Europea cuyas conclusiones que aunque no es vinculante, suele ir muy en la línea de la sentencia definitiva. Es el último paso antes de conocerse la sentencia final del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
¿Se puede reclamar el IRPH tras la reunión del TJUE del 25 de febrero o 24 de junio de 2019?
Lamentablemente no. Habrá que esperar probablemente hasta final del año 2019 para conocer la sentencia definitiva.
Si la sentencia del IRPH del TJUE es favorable ¿me devolverán las cantidades?
Que la sentencia sea favorable, no significa que vayan a devolver los bancos o cajas las cantidades "por las buenas". Las cláusulas suelo, gastos hipotecarios y preferentes son un claro ejemplo.
A la vista de otras cláusulas abusivas aplicadas por los bancos habrá que interponer demanda judicial para obtener una sentencia favorable, ya que después de reclamar los gastos hipotecarios en la cual dan la razón al 100% al cliente los bancos siguen alargando los procedimientos para pagar más tarde.
¿Cuánto dinero pueden devolver por IRPH al reclamar?
Por poner un ejemplo para los afectados que deseen reclamar, presentamos un caso tipo:
Por una hipoteca de 180.000€, firmada en el año 2000 a 30 años, afectada por IRPH Entidades con un diferencial del 0,5%, el afectado podría recuperar si se declara nulo 134.000€ y si se sustituye por euribor 34.000€.
Cómo reclamar IRPH
Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.
La calculadora de IRPH ofrece cálculo orientativo de los importes pagados de más desde la firma de la hipoteca, pero es son vinculantes a nivel legal ya que es necesario auditarlo con un especialista en la materia.
Si desea calcular el IRPH de manera precisa las cantidades abonadas de más por IRPH y asesorarse puede acudir a nuestros especialistas ya que hay más factores a tener en cuenta que pueden hacer variar los importes a reclamar aportados por la calculadora.
Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR. En cualquier caso, son valores que siempre se pueden consultar en cualquier diario económico especializado.
RECLAMAR GASTOS DE HIPOTECA
¿Qué son los gastos de hipoteca?
Los gastos de hipoteca son una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario
Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
Si este es su caso, puedes reclamar por los gastos de hipoteca a el banco que le debe el dinero pagado de más.
Cómo sé si tengo gastos de hipoteca en el contrato y reclamar?
Afecta prácticamente al 100% de las hipotecas por lo que casi seguro podrás reclamar por los gastos de hipoteca
Cómo reclamar los gastos de hipoteca
Podemos reclamar por los gastos de hipoteca en Reclama Por Mí como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá una cuerdo que no ascenderá al importe total.
Calculadora gastos formalización hipoteca
Calculadora gastos de hipoteca - Calcular
La calculadora de Gastos de hipoteca ayuda a hacer un cálculo orientativo de los importes pagados de más en el momento de la formalización, pero no son vinculantes a nivel legal ya que es necesario auditarlo con un especialista en la materia.
>Si desea calcular de manera exacta las cantidades abonadas de más y asesorarse puede acudir a nuestros especialistas poniéndose en contacto ya que hay más factores a tener en cuenta que pueden hacer variar los importes a reclamar de la calculadora.
Un cliente afectado por gastos recupera 3.000 de media.
RECLAMAR CLÁUSULA SUELO
¿Qué es la cláusula suelo?
La cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.
La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.
Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.
He firmado un acuerdo ¿Puedo reclamar?
Se han dado decenas de miles de casos en lo que clientes afectados por cláusula suelo firmaron un acuerdo con el banco por una rebaja del tipo de interés donde los clientes manifestaban que conocían la existencia de la 'cláusula suelo' y sus consecuencias y que renunciaban a cualquier acción contra la entidad.
En múltiples sentencias se ha declarado este contrato como nulo y se pueden reclamar las cantidades abonadas de más.
Cómo sé si tengo cláusula suelo
No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
Algunas pistas:
Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%
Cómo reclamar cláusula suelo
Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, pero no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales.
Calculadora cláusula suelo
Calculadora cláusula suelo - Calcular
La calculadora de cláusula suelo ayuda a hacer un cálculo orientativo de los importes pagados de más para reclamar por esta cláusula abusiva.
Para saber el importe total a reclamar se debe sumar el "importe a devolver + reducción de la deuda". De esta forma sabremos lo que se ha cobrado de más en intereses abusivos.
Si desea calcular de manera exacta las cantidades abonadas de más, puede acudir a nuestros especialistas poniéndose en contacto ya que hay más factores a tener en cuenta que pueden hacer variar los importes a reclamar. Un abogado especialista revisará su caso particularmente y se lo podrá indicar con exactitud.
La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)
El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes
¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.
No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.
Calculadora hipoteca multidivisa
Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.
Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.
La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo. Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando
SU DEUDA PODRÍA SER INFINITA
Cómo reclamar una hipoteca multidivisa
Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.
No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.
Reclamar IRPH, gastos hipoteca, cláusula suelo y multidivisa al Banco:
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