Reclamar Hipoteca Banco Santander - Banesto: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

Reclamar Hipoteca Banco Santander - Banesto: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

 
98% DE CASOS DE ÉXITO · CONSULTA GRATUITA · SIN ADELANTAR DINERO · SI NO GANA NOSOTROS TAMPOCO

Reclamar Bancos y Cajas

Uno de nuestros abogados le contestará en menos de 24 horas







Un buen asesoramiento es básico para no encontrarnos con problemas legales en una reclamación extrajudicial o en una posible demanda. No duden en preguntar todo lo que sea necesario.

RECLAMAR DEVOLUCIÓN IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS

  1. ¿Qué es el IRPH?
  2. ¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
  3. Calculadora IRPH
  4. ¿Cómo sé si tengo IRPH?
  5. Cómo reclamar IRPH

Es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA). El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.

Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos, desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, pero las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecados hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero

Existen principalmente tres modalidades de IRPH:

IRPH de bancos:

Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.

IRPH de cajas de ahorro:

Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.

IRPH de entidades:

Es una media de los dos primeros.

Reclamar un IRPH depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR.

De media recuperamos

22.000€

Puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.

Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.

Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.

Puede reclamar por el irph aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.


RECLAMAR IRPH

RECLAMAR DEVOLUCIÓN CLÁUSULA SUELO

  1. ¿Qué es la cláusula suelo?
  2. He firmado un acuerdo ¿Puedo reclamar?
  3. Calculadora cláusula suelo
  4. Cómo sé si tengo cláusula suelo
  5. Cómo reclamar cláusula suelo

La cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.

La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.

Se han dado decenas de miles de casos en lo que clientes afectados por cláusula suelo firmaron un acuerdo con el banco por una rebaja del tipo de interés donde los clientes manifestaban que conocían la existencia de la 'cláusula suelo' y sus consecuencias y que renunciaban a cualquier acción contra la entidad.

En múltiples sentencias se ha declarado este contrato como nulo y se pueden reclamar las cantidades abonadas de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Por poner un ejemplo: si usted tiene una hipoteca de 237.000 y ha estado pagando desde el 2013 un 2,5% más de lo que debería. Si multiplicamos por 3 años, usted ha pagado aproximadamente:

12.115€

que le tienen que devolver.

-Este cálculo es orientativo. Calcular las cantidades exactas requiere aplicar complejos cálculos-

Y lo más importante

Si esta cláusula no se eliminara, no solo no le devolverían el dinero, sino que seguiría pagando muchos miles de euros en el futuro que no debe pagar.

Según esta simulación, si le quedaran 25 años por pagar podría ahorrarse

+74.400€ EN INTERESES ABUSIVOS

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Algunas pistas:

Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%

Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, pero no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

RECLAMAR DEVOLUCIÓN GASTOS DE HIPOTECA

  1. ¿Qué son los gastos de hipoteca?
  2. Calculadora gastos formalización hipoteca
  3. ¿Es normal tener esta cláusula?
  4. Cómo reclamar los gastos de hipoteca

Es una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario

Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.
De media

2000-3000€

A modo de ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.

Sí, afecta casi al 100% de las hipotecas

Podemos reclamar nosotros por usted como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá una cuerdo que no ascenderá al importe total.

RECLAMAR DEVOLUCIÓN HIPOTECA MULTIDIVISA

  1. ¿Qué es una hipoteca multidivisa?
  2. ¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
  3. Calculadora hipoteca multidivisa
  4. Cómo reclamar una hipoteca multidivisa

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)

El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes

Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.

Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.

La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando


SU DEUDA PODRÍA SER INFINITA


Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.

No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.

RECLAMAR SWAPS

  1. ¿Que es una swap?
  2. ¿Cuándo puedo reclamar por swaps?
  3. ¿Cuánto puedo reclamar swaps?
  4. Cómo reclamar swaps

Normalmente los intercambios de dinero futuros están referenciados a tipos de interés, llamándose IRS (Interest Rate Swap) aunque de forma más genérica se puede considerar un swap cualquier intercambio futuro de bienes o servicios (entre ellos de dinero) referenciado a cualquier variable observable.

Siempre
El Supremo dicta que un 'swap' siempre perjudica al cliente

Le deben el importe

TOTAL

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la vía para que la eliminen y le ingresen los intereses correspondientes que de media suelen rondar los 15.000€

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

Si quieres reclamar al banco Santander por una cláusula abusiva como IRPH, cláusula suelo, Multidivisa o Gastos de hipoteca puedes hacerlo con Reclama Por Mí.

Te asesoraremos sobre los trámites que son necesario para reclamar a Santander.

Son miles los clientes que presentan reclamaciones al banco y su reclamación, con un buen asesoramiento, puede llegar a buen puerto.

 

Palo a Santander: Un juez tumba la Hipoteca Tranquilidad por nueve cláusulas "abusivas"

Una hipoteca que vendía la "tranquilidad" como su mayor punto fuerte, pero con la que sus clientes no podrían conocer ni cuánto capital tendrían que pagar en total ni los años concretos que tardarían en hacerlo. Estos son solo dos motivos por los que el Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de Oviedo ha declarado nulas "de pleno derecho" en una reciente sentencia casi una decena de cláusulas incluidas en un contrato hipotecario comercializado por Banesto (ahora Banco Santander) en abril de 2007. El caso fue promovido por el despacho R&A Jurado-Abogados.

Este juzgado ovetense ha emitido la primera sentencia contra la llamada Hipoteca Tranquilidad, comercializada durante el año 2007, debido a que el contrato adolecía de falta de transparencia e incluía condiciones abusivas o poco claras relacionadas con los plazos de amortización, el número de cuotas y las fechas de las mismas, las cuotas en las que sólo se pagan intereses, el TAE, el aplazamiento de cuotas, el reembolso anticipado, los intereses (de un 5% al euríbor y el IRPH) y el vencimiento anticipado.

 

"Es una hipoteca tremendamente dañina para los usuarios, ya que los primeros años solo se amortizan intereses y casi nada de capital"

Así, el juez obliga a Banco Santander a "eliminar las enumeradas cláusulas del contrato", y lo condena a "recalcular" todas las cuotas del préstamo hipotecario excluyendo los intereses desde abril de 2007 hasta mayo de 2047 (fecha de fin del mismo). La entidad presidida por Ana Botín deberá además devolver al cliente todas aquellas cantidades cobradas de más por la aplicación de las cláusulas nulas, y asumir las costas del juicio. Fuentes jurídicas consultadas por este diario han señalado que la intención del banco es encontrar una solución alternativa a la sentencia, y si no fuera así recurriría hasta las últimas instancias.

Según las estimaciones de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), que se ha hecho eco de la sentencia, el perjuicio estimado de la Hipoteca Tranquilidad frente a una hipoteca tradicional alcanzaría en el año 2016 un coste acumulado de más de 60.000 euros, en la medida que la peculiar estructura del préstamo ideado por Banesto prima el pago de intereses por encima del pago de capital del crédito (ver gráfico inferior).

"Es una hipoteca tremendamente dañina para los usuarios, ya que como hemos demostrado los primeros años solo se amortizan intereses y casi nada de capital, por lo que la deuda principal apenas baja y sigue generando más deuda. Además el préstamo contempla la recapitalización de intereses, que te hacen pagar más y más", denuncia Patricia Suárez, presidenta de Asufin. Según ha podido conocer Vozpópuli, su organización está ultimando la presentación de una macrodemanda colectiva contra Santander por la comercialización de este producto financiero, considerado ya abusivo por un juez.

 

Una hipoteca de plazo variable
Una de las peculiaridades de esta hipoteca que han determinado la calificación de "abusiva" por parte de la justicia de su plazo de duración no estaba predeterminado, sino que podría variar "dependiendo de las variaciones del tipo de interés", si bien su plazo máximo en todo caso sería de 40 años. La idea de este préstamo "tranquilidad" es que su actualización sería predecible al menos durante un tiempo, toda vez que cada año las cuotas se incrementarían un 2,5%.

"El número total de cuotas que hayan de precisarse para la amortización completa variará por causa de las revisiones del tipo de interés aquí convenidas. En consecuencia, la parte de dichas cuotas correspondiente a la amortización de capital vendrá dada por la diferencia que exista entre el importe total de la cuota y los intereses que hubiese devengado el capital pendiente de pago durante el periodo mensual que a la cuota corresponda. Excepcionalmente, si se diera el caso de que los intereses devengados excedan del importe aquí fijado para una cuota de amortización, calculado según se establece en esta escritura, dicha cuota no amortizará capital sino que comprenderá únicamente los intereses devengados hasta donde alcance, y el exceso, si lo hubiera, se capitalizará", tal y como refleja el texto de la sentencia. Es decir, que lejos de beneficiar al cliente, las bajadas de tipos no permitían reducir el capital, sino solo los intereses.

En la práctica, esto ha provocado (tal y como muestra el gráfico anterior) que en un entorno de tipos de interés en mínimos históricos, la diferencia entre las cuotas de los clientes de la Hipoteca Tranquilidad y una hipoteca tradicional se ha ido incrementando año a año.

VOZPOPULI >


 

 


IRPH: Hecha la hipoteca, hecha la trampa


El ferrolano Marcos Guerreiro, trabajador de las industrias auxiliares de Navantia -actualmente parado-, firmó en el año 2006 una hipoteca con la entidad financiera Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) -filial del Banco Santander- por un valor de 116.000 euros. Los intereses de su hipoteca se fijaron en base al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), ya que en la entidad le aseguraron que sería más estable. La realidad es que este índice se sitúa muy por encima del Euríbor, lo que ha provocado que nueve años después de la firma de la hipoteca y tras pagar más de 40 mil euros, hoy Marcos Guerreiro le deba a la entidad los mismos 116 mil euros del comienzo.

Las cláusulas hipotecarias basadas en el IRPH llevan años siendo denunciadas como abusivas por numerosas entidades, entre ellas la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH). Se calcula que las hipotecas de 1,3 millones de familias en toda España dependen de este índice, que las encarece entre 100 y 300 euros al mes. En Galicia podrían ser alrededor de 30 mil, siendo una de las comunidades con una incidencia menor (10 hipotecas con IRPH por cada mil habitantes), lejos de la media estatal (28/mil) o de la de Catalunya (60/mil), Comunidad Valenciana (38/mil), Baleares (36/mil) o Andalucía (34/mil), los territorios más afectados.

El IRPH se sitúa en estos momentos en el 2,132%, mientras que el Euríbor ronda el 0,054%. ¿Por qué se produce esta diferencia? En esencia, el IRPH es un promedio de los tipos de interés ofrecidos por las entidades bancarias españolas en sus préstamos hipotecarios. Uno de sus problemas es que es manipulable (depende de los datos suministrados por la propia banca), poco transparente y, además, no responde a la realidad de los tipos hipotecarios. Explicado de forma simplificada, el IRPH hace media simple (no ponderada) entre todas las entidades, de forma que si un gran banco como el BBVA está ofreciendo el 1% y una pequeña entidad local trabaja con el 7%, el IRPH resultante sería del 4%, a pesar de que la inmensa mayoría de los créditos estén manejando el 1%.

Este lunes Marcos Guerreiro ha llevado a juicio a UCI, acusando a la financiera de cobrar intereses abusivos, celebrándose la vista previa en los juzgados de Ferrol. Allí ha sido apoyado por varias entidades sociales, principalmente por la PAH de la ciudad naval, y también por representantes políticos, como el alcalde de la ciudad -Jorge Suárez (Ferrol en Común), la teniente de alcalde Beatriz Sestayo (PSOE) y por otras formaciones como el BNG.

"Simplemente te ponen delante unos papeles y casi no te explican nada. Yo no sabía lo que era el IRPH, ni siquiera sabía lo que era el Euríbor. Lo único que tenía claro era que no quería poner un aval. Me vendieron el IRPH como algo más estable y, en general, más favorable que el Euríbor", cuenta. "Me ofrecieron una carencia de 5 años, es decir, pagar solo intereses, para que así a partir del mes número 60 bajara la cuota. Sin embargo, en el mes 61 en vez de bajar, subió de 575 a 680", dice. En 2011 una de las empresas en las que trabajaba, Talleres Cachaza, presentó un ERE y Guerreiro pidió una reestructuración, pasando a pagar desde entonces alrededor de 300 euros al mes. En la actualidad está abonando unos intereses del 2,81%, más el 0,65% por el diferencial, una tasa muy superior a la que podría estar pagando si su hipoteca no dependiera del IRPH, y que tuvo como consecuencia que después de entregar más de 40 mil euros su deuda sea la misma que en el comienzo. “Vas tirando gracias a la familia”, reconoce.

 

Por la vía judicial y por la vía política

“Hay dos maneras de acabar con el IRPH" -destaca- "políticamente y judicialmente". De momento, por la vía judicial ha habido varias victorias, sentencias favorables que en muchos casos han declarado abusivas las cláusulas de estas hipotecas. Fue en 2014 cuando un juzgado de San Sebastián dictó la primera sentencia en este sentido y, posteriormente, el juzgado de lo Mercantil de Barcelona también confirmó esta interpretación. Sin embargo, muchas otras demandas han sido desestimadas. En ocasiones, además, algunas iniciativas de afectados que sí habían obtenido victorias iniciales en los juzgados locales, fueron después derrotadas en las audiencias provinciales.

"La batalla va a ser larga", asume Marcos Guerrero. "Incluso si el juzgado de Ferrol me da la razón, la entidad llevará el caso a otras instancias, y allí puede cambiar la cosa. Cada vez que vamos más arriba en la justicia, más politizada está", denuncia. Destaca además la labor de jueces “que todavía mantienen su independencia”, como Edmundo García en el País Vasco o Manuel Ruiz de Lara antes en Barcelona y ahora en Cádiz, "a los que no lel tiembla el pulso ante los poderosos", dice. "Hay, asimismo, muchas demandas que ya no se presentan, porque los abogados no ofrecen garantías de que se puedan ganar los juicios", añade.

“Lo importante, además, es que este tema se conozca. El problema es el desconocimiento. Confías en las personas y después pasa lo que pasa. Es lo mismo que sucedió con los preferentistas. Y lo peor es que sigue habiendo muy poca información sobre el tema y que estas cláusulas se siguen aplicando", explica. La OCU lanzó este verano una alarma para alertar a posibles afectados por las hipotecas con IRPH que pueden ni ser conscientes de su caso. La entidad de defensa de los consumidores explicaba que si el diferencial de una hipoteca con el Euríbor supera el 2% "es muy probable" que tengas "el IRPH o la cláusula suelo". "Esta lucha es una de esas que paga la pena luchar. Una de esas que se ganan en los tribunales. Porque las cláusulas hipotecarias que utilizan el IRPH son abusivas y deben ser declaradas nulas, al igual que ocurrió con las cláusulas suelo", añadía.

La otra vía es la política. Desde la PAH se subraya que estas hipotecas son contrarias a la Directiva 93/13/CEE de 1993 sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores. El propio Parlamento europeo lo debatió este pasado otoño. Sin embargo, PP, Ciudadanos, CDC y Unió votaron a favor del mantenimiento del IRPH, el PSOE se abstuvo y EH Bildu, IU, Podemos, PNV y UPyD votaron para eliminarlo.

"Todo esto se solucionaría de forma muy fácil. Un decreto-ley bastaría para eliminar el índice IRPH entidades, al igual que hace dos años anularon el IRPH bancos y el IRPH cajas", señala Marcos Guerreiro, que este lunes acaba de iniciar su batalla judicial personal. "No pido suerte, pido justicia y verdad", dice. "Soy obrero, hijo de obrero y mi abuelo hacía zuecos. Y sé que sin miedo se puede conseguir cualquier cosa, se puede llegar a cualquier lado", concluye.

EL DIARIO >


OPINIONES RECLAMA POR MI

Opiniones Trust Pilot Reclama Por Mi
4,8 Valoración media | 5 Mejor valoración | 10 Clientes nos han dado ya un voto positivo
Powered by Trustpilot.