Reclamar Hipoteca Banco Sabadell - Activo Bank, Banco Atlantico, Banco CAM, Banco Gallego, Banco Guipuzcoano, Banco Herrero, Banco Urquijo: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

Reclamar Hipoteca Banco Sabadell - Activo Bank, Banco Atlantico, Banco CAM, Banco Gallego, Banco Guipuzcoano, Banco Herrero, Banco Urquijo: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

 
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Reclamar Bancos y Cajas

Uno de nuestros abogados le contestará en menos de 24 horas







Un buen asesoramiento es básico para no encontrarnos con problemas legales en una reclamación extrajudicial o en una posible demanda. No duden en preguntar todo lo que sea necesario.

RECLAMAR DEVOLUCIÓN IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS

  1. ¿Qué es el IRPH?
  2. ¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
  3. Calculadora IRPH
  4. ¿Cómo sé si tengo IRPH?
  5. Cómo reclamar IRPH

Es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA). El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.

Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos, desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, pero las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecados hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero

Existen principalmente tres modalidades de IRPH:

IRPH de bancos:

Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.

IRPH de cajas de ahorro:

Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.

IRPH de entidades:

Es una media de los dos primeros.

Reclamar un IRPH depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR.

De media recuperamos

22.000€

Puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.

Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.

Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.

Puede reclamar por el irph aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.


RECLAMAR IRPH

RECLAMAR DEVOLUCIÓN CLÁUSULA SUELO

  1. ¿Qué es la cláusula suelo?
  2. He firmado un acuerdo ¿Puedo reclamar?
  3. Calculadora cláusula suelo
  4. Cómo sé si tengo cláusula suelo
  5. Cómo reclamar cláusula suelo

La cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.

La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.

Se han dado decenas de miles de casos en lo que clientes afectados por cláusula suelo firmaron un acuerdo con el banco por una rebaja del tipo de interés donde los clientes manifestaban que conocían la existencia de la 'cláusula suelo' y sus consecuencias y que renunciaban a cualquier acción contra la entidad.

En múltiples sentencias se ha declarado este contrato como nulo y se pueden reclamar las cantidades abonadas de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Por poner un ejemplo: si usted tiene una hipoteca de 237.000 y ha estado pagando desde el 2013 un 2,5% más de lo que debería. Si multiplicamos por 3 años, usted ha pagado aproximadamente:

12.115€

que le tienen que devolver.

-Este cálculo es orientativo. Calcular las cantidades exactas requiere aplicar complejos cálculos-

Y lo más importante

Si esta cláusula no se eliminara, no solo no le devolverían el dinero, sino que seguiría pagando muchos miles de euros en el futuro que no debe pagar.

Según esta simulación, si le quedaran 25 años por pagar podría ahorrarse

+74.400€ EN INTERESES ABUSIVOS

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Algunas pistas:

Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%

Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, pero no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

RECLAMAR DEVOLUCIÓN GASTOS DE HIPOTECA

  1. ¿Qué son los gastos de hipoteca?
  2. Calculadora gastos formalización hipoteca
  3. ¿Es normal tener esta cláusula?
  4. Cómo reclamar los gastos de hipoteca

Es una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario

Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.
De media

2000-3000€

A modo de ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.

Sí, afecta casi al 100% de las hipotecas

Podemos reclamar nosotros por usted como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá una cuerdo que no ascenderá al importe total.

RECLAMAR DEVOLUCIÓN HIPOTECA MULTIDIVISA

  1. ¿Qué es una hipoteca multidivisa?
  2. ¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
  3. Calculadora hipoteca multidivisa
  4. Cómo reclamar una hipoteca multidivisa

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)

El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes

Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.

Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.

La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando


SU DEUDA PODRÍA SER INFINITA


Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.

No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.

RECLAMAR SWAPS

  1. ¿Que es una swap?
  2. ¿Cuándo puedo reclamar por swaps?
  3. ¿Cuánto puedo reclamar swaps?
  4. Cómo reclamar swaps

Normalmente los intercambios de dinero futuros están referenciados a tipos de interés, llamándose IRS (Interest Rate Swap) aunque de forma más genérica se puede considerar un swap cualquier intercambio futuro de bienes o servicios (entre ellos de dinero) referenciado a cualquier variable observable.

Siempre
El Supremo dicta que un 'swap' siempre perjudica al cliente

Le deben el importe

TOTAL

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la vía para que la eliminen y le ingresen los intereses correspondientes que de media suelen rondar los 15.000€

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

Si quieres reclamar al banco Sabadellpor una cláusula abusiva como IRPH, cláusula suelo, Multidivisa o Gastos de hipoteca puedes hacerlo con Reclama Por Mí.

Te asesoraremos sobre los trámites que son necesario para reclamar a Sabadell.

Son miles los clientes que presentan reclamaciones al banco y su reclamación, con un buen asesoramiento, puede llegar a buen puerto.

 

Sabadell insiste en negociar la cláusula suelo

Banco Sabadell contempla la posibilidad de ofrecer “medidas compensatorias distintas a la devolución en efectivo” para aquellos clientes con cláusula suelo en la hipoteca que reclamen utilizando el procedimiento extrajudicial fijado por el Gobierno español y que la entidad considere que son quejas procedentes por falta de transparencia.

Así consta en la información a clientes colgada en la web del banco este lunes, cuando la entidad presidida por Josep Oliu ha empezado a aplicar el real decreto aprobado por el Ejecutivo central el 20 de enero.

Fuentes del banco explican que los contactos de clientes ayer lunes han ido en línea con otros días, y que hubo más afluencia cuando se aprobó el decreto. El banco mantiene sus argumentos de que su comercialización de hipotecas con cláusulas suelo fue transparente, por lo que aboga por “soluciones individualizadas” con los clientes insatisfechos que cuentan con cláusula suelo.

Según datos del propio banco, ya ha llegado a acuerdos de renegociación de la hipoteca –principalmente cambiando el préstamo de tipo variable a tipo fijo– con el 60% de los clientes que tenía cláusula suelo.

Banco Sabadell es una de las entidades que defiende que la comercialización de sus hipotecas con cláusula suelo fue transparente y que por tanto no debería plegarse a la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE que reconoce la retroactividad total –es decir, la devolución por parte del banco de todo lo cobrado de más desde la firma del contrato– para las cláusulas abusivas.

El plazo para que la banca ponga en marcha el mecanimso de respuesta a los clientes con cláusula suelo comenzó ayer. La banca debe ahora analizar las solicitudes y comunicar al cliente los motivos por los que no ve justificada su reclamación o bien, si reconoce que la cláusula se comercializó de forma opaca, ofrecerle una compensación por lo cobrado por ella dándole 15 días de margen para que estudie la propuesta.

La oferta que la entidad ponga sobre la mesa no tiene por qué coincidir con el monto que se le cobró realmente, por lo que el afectado podrá acudir a servicios como los del Ayuntamiento de Madrid o las asociaciones de consumidores para calcular a qué devolución tiene derecho.

5 días >>>


 

IRPH, la nueva pesadilla de la banca

Las preferentes y las cláusulas suelo pueden tener una tercera parte en el serial de productos financieros paradigmáticos de la ‘Gran Recesión’ que se convirtieron en una pesadilla para los clientes antes de serlo para los bancos. Se trata del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), un índice como lo es el Euribor que, según datos aportados por las entidades al Banco de España, se aplica a más de 760.000 préstamos hipotecarios con un saldo total de casi 46.000 millones de euros.

Esta cláusula está a punto de comenzar el tortuoso camino judicial que han seguido otras cláusulas antes: el Colectivo Ronda ha anunciado este martes que impulsará la primera demanda co lectiva sobre la cuestión que se hace en España y en el que se exigirá la nulidad y la devolución de todos los intereses abonados. Aunque no hay una cifra exacta, suman miles de millones. Oscar Serrano, abogado del Colectivo, será quien llevará a los tribunales una demanda de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufre).

La intención del Colectivo Ronda es hacer las demandas por entidades, y arrancará con la catalana CaixaBank. Aunque el ámbito de aplicación del IRPH es español, las primeras entidades objeto de estas demandas colectivas son catalanas. La previsión es que después de la entidad que dirige Gonzalo Gortázar llegue el turno de CatalunyaCaixa (ahora integrada en el BBVA) y a continuación el Sabadell, donde se han incorporado muchas de estas hipotecas referenciadas al IRPH que se firmaron en la CAM y Caixa Penedès. Hasta ahora ya se han ganado casos en los tribunales con sentencias firmes que han considerado abusivo el IRPH, pero también se han perdido. “La demanda colectiva es una opción más eficaz, y si se hace a través de una asociación de consumidores los demandantes no tienen que pagar costas”, explica Serrano.

¿Cuál es el problema del IRPH? Son diversos. Este índice existe desde 1990 pero fue entre 2003 y 2005, con la euforia del ladrillo que embriagó la banca, que su comercialización se popularizó. Se vendía a los clientes con el argumento de que era un índice más estable que el Euribor, lo que convencía los firmantes de las hipotecas, que a menudo son conservadores y no quieren sorpresas con el préstamo. Pero según Serrano, esto no es así: “Cuando suben los tipos del IRPH también sube, pero cuando bajan, baja mucho más lentamente”.

El índice se fija haciendo una media aritmética entre diferentes tipos de interés de diferentes préstamos, pero según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea era poco transparente y también manipulable. “Hay informes del Banco de España que admiten que había irregularidades en las cajas a la hora de fijar el índice”, añade Serrano.

 

Europa, contraria al índice

De hecho, en 2013 se suprimió el IRPH Cajas y se reformuló el IRPH Bancos después de una dura resolución del TJUE. El Colectivo Ronda entiende que estos déficits no quedaron resueltos por el nuevo índice, el IRPH Entidades, que, además, se impuso a los clientes de manera unilateral y no negociada. Los cálculos de los afectados son que con el IRPH de tipo fijo (que se aplicó después de la supresión del IRPH Cajas) los clientes pagan un interés del 4% más el diferencial. En el caso del IRPH Entidades, el interés es superior al 2% más el diferencial pactado. En ambos casos son márgenes muy superiores a los del Euribor, que está en negativo desde principios de año.

Las sentencias que ven abusivo el IRPH son claras. “La cláusula es totalmente desproporcionada, supera en tres veces el interés legal de 2006 (…) Kutxabank no tenía motivo para fijar un interés tan elevado (…) Los jueces nacionales están obligados a dejar sin aplicación la cláusula contractual abusiva a fin de que ésta no produzca efectos vinculantes para el consumidor “, se lee en la primera sentencia emitida por una Audiencia Provincial en España que se firmó en Álava.

El peligro potencial para los bancos es grande. Si se declara abusivo el IRPH este sería nulo, lo que abre la puerta, como se está exigiendo en el caso de las cláusulas suelo, a una devolución retroactiva de los intereses cobrados de más. Pero el problema para las entidades no termina ahí. Los jueces no pueden aplicar un índice alternativo a una hipoteca si no lo pide el afectado. Esto implica (ya se han dado casos) que la nulidad del IRPH provoque que una hipoteca salga gratis: además de recuperar los intereses pagados, el consumidor pasa a pagar sólo el principal de su préstamo.

La carrera judicial está a punto de empezar y, a la espera de ver cómo se desarrolla, los bancos tienen un nuevo foco de tensión.

 

LAS CLAVES

¿Qué es el IRPH?

Es un índice de referencia que sirve para marcar el que deben pagar los firmantes de una hipoteca. Existe desde el año 1990 pero se popularizó en plena época del boom de la construcción, entre 2003 y 2005. Supuestamente era un índice que variaba menos que el más utilizado, el Euribor. Según informaron las entidades al Banco de España, en España hay más de 760.000 hipotecas referenciadas al IRPH con un saldo de 46.000 millones, lo que supone el 9% de las operaciones y cerca del 6% del saldo total.

 

¿Qué problema ven los consumidores?

Su supuesta estabilidad no era tal y, según el Colectivo Ronda, cuando subía lo hacía como el Euribor, pero cuando bajaba lo hacía más lentamente. El Tribunal de Justicia de la UE y también el Banco de España han cuestionado el método de cálculo del IRPH y también han señalado que es manipulable por parte de las entidades. Según cálculos de los afectados, es nítidamente más caro que el Euribor: es entre un 2 y un 4% más caro.

 

¿Sigue vigente el IRPH?

El año 2013 se anulaar el IRPH Cajas y se reformuló el IRPH Bancos. El Colectivo Ronda entiende que estos déficits no quedaron resueltos por el nuevo índice, el IRPH Entidades, que se impuso sin negociación con los clientes. Además, muchas de estas hipotecas, que estaban referenciadas al IRPH, se reconvirtieron en un préstamo a tipo fijo.

 

¿Qué dicen los tribunales?

Hay sentencias que consideran abusivo el IRPH y hay otros que afirmaba la legalidad. El Colectivo Ronda quiere hacer una demanda colectiva porque tiene más posibilidades de prosperar y porque para los demandantes es más asequible.

 

¿Por qué preocupa a los bancos?

La anulación de una cláusula comporta automáticamente, según defienden las entidades de consumidores, que apela instalan en la normativa vigente, la devolución retroactiva de lo pagado. Pero como ocurre con las cláusulas suelo, la retroactividad es objeto de debate. Además, se han dado casos en que los afectados por una hipoteca con IRPH anulada han dejado de pagar intereses y sólo vuelven el principal del préstamo.

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