Reclamar hipoteca, accionistas o bonos convertibles Banco Popular - Banco de Andalucía, Banco de Castilla, Banco de Credito Balear, Banco de Galicia, Banco Pastor, Banco de Vasconia: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

 
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RECLAMAR IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS

  1. ¿Qué es el IRPH?
  2. ¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
  3. Calculadora IRPH
  4. ¿Cómo sé si tengo IRPH?
  5. Cómo reclamar IRPH

Es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA). El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.

Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos, desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, pero las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecados hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero

Existen principalmente tres modalidades de IRPH:

IRPH de bancos:

Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.

IRPH de cajas de ahorro:

Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.

IRPH de entidades:

Es una media de los dos primeros.

Reclamar un IRPH depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR.

De media recuperamos

22.000€

Puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.

Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.

Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.

Puede reclamar por el irph aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.


RECLAMAR IRPH

RECLAMAR CLÁUSULA SUELO

  1. ¿Qué es la cláusula suelo?
  2. Calculadora cláusula suelo
  3. Cómo saber si tengo cláusula suelo
  4. Cómo reclamar cláusula suelo

La cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.

La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Por poner un ejemplo: si usted tiene una hipoteca de 237.000 y ha estado pagando desde el 2013 un 2,5% más de lo que debería. Si multiplicamos por 3 años, usted ha pagado aproximadamente:

12.115€

que le tienen que devolver.

-Este cálculo es orientativo. Calcular las cantidades exactas requiere aplicar complejos cálculos-

Y lo más importante

Si esta cláusula no se eliminara, no solo no le devolverían el dinero, sino que seguiría pagando muchos miles de euros en el futuro que no debe pagar.

Según esta simulación, si le quedaran 25 años por pagar podría ahorrarse

+74.400€ EN INTERESES ABUSIVOS

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Algunas pistas:

Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%

Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

RECLAMAR GASTOS DE FORMALIZACIÓN DE HIPOTECA

  1. ¿Qué son los gastos de hipoteca?
  2. Calculadora gastos formalización hipoteca
  3. ¿Es normal tener esta cláusula?
  4. Cómo reclamar los gastos de hipoteca

Es una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario

Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.
De media

2000-3000€

A modo de ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.

Sí, afecta casi al 100% de las hipotecas

Podemos reclamar nosotros por usted como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá una cuerdo que no ascenderá al importe total.

RECLAMAR HIPOTECA MULTIDIVISA

  1. ¿Qué es una hipoteca multidivisa?
  2. ¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
  3. Calculadora hipoteca multidivisa
  4. Cómo reclamar una hipoteca multidivisa

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)

El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes

Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.

Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.

La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando


SU DEUDA PODRÍA SER INFINITA


Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.

No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.

RECLAMAR SWAPS

  1. ¿Que es una swap?
  2. ¿Cuándo puedo reclamar por swaps?
  3. ¿Cuánto puedo reclamar swaps?
  4. Cómo reclamar swaps

Normalmente los intercambios de dinero futuros están referenciados a tipos de interés, llamándose IRS (Interest Rate Swap) aunque de forma más genérica se puede considerar un swap cualquier intercambio futuro de bienes o servicios (entre ellos de dinero) referenciado a cualquier variable observable.

Siempre
El Supremo dicta que un 'swap' siempre perjudica al cliente

Le deben el importe

TOTAL

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la vía para que la eliminen y le ingresen los intereses correspondientes que de media suelen rondar los 15.000€

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

Quiebra el popular ¿A quién reclamo ahora si soy accionista o si estoy afectado por cláusula suelo, gastos de hipoteca o IRPH?

La quiebra del popular ha puesto a sus clientes en estado de alarma. ¿Qué sucederá ahora con mi dinero? ¿Qué consecuencias puede tener en mis ahorros? ¿Los accionistas lo hemos perdido todo? ¿A quién debo dirigirme? ¿Qué va a pasar ahora?

Tras la quiebra del Banco popular el pasado 7 de junio, el Banco Santander adquiere la propiedad de la entidad junto con las obligaciones derivadas de los contratos del Popular. De dichas obligaciones sin embargo, hoy por hoy, no se derivan buenas noticias para los accionistas que han perdido toda su inversión.

Qué pueden esperar los accionistas del banco Popular

Reclama Por Mí, se ha puesto a estudiar el caso para defender los intereses de los clientes.

La plataforma ya ha recibido las primeras reclamaciones de accionistas, denunciamos la desprotección del cliente y el modo en el que se ha producido la compra dejando a gran número de personas afectadas. Tras un primer análisis ya estamos estudiando las vías de reclamación y adelantamos que ampliación del 2016 podría estar viciada.

¿Y si estoy afectado por cláusula suelo, gastos de hipoteca, IRPH o multidivisas?

Los clientes afectados por algún tipo de cláusula abusiva deberán dirigirse al banco Santander.

 

Según Reclama Por Mí, se pueden dar 3 tipos de escenarios si desea reclamar al banco

El primero, en el que el cliente no hubiera reclamado aún por las cláusulas abusivas al Popular, en cuyo caso deberá hacerlo ahora al Santander.
El segundo escenario, en el que el cliente hubiera reclamado ya al Banco Popular, pero no hubiera recibido una contestación extrajudicial a su favor, ni hubiera recibido una respuesta a una demanda presentada contra la entidad. En este caso, la demanda extrajudicial la resolverá el Santander o bien, se presentará al juicio.
El tercer escenario es que la reclamación extrajudicial del Popular ya fuera favorable o que el juez hubiera fallado a favor del cliente. En esta situación, si el banco Santander no asume voluntariamente el pacto extrajudicial o la sentencia previa del Popular podrá reclamar la ejecución de la misma sin riesgos. Recuperará el dinero satisfactoriamente cuando la ejecución sea efectiva.

Desde www.reclamapormi.com , ponemos nuestra plataforma al servicio de los afectados y denunciamos este tipo de prácticas abusivas. Una formula práctica y operativa de reclamación, ya que la plataforma cuenta con abogados especialistas en derecho bancario con amplia experiencia en el sector que abogan por una justicia igual para todos y se puede consultar gratuitamente.


 

Juzgado de Molina anula cláusula suelo de un cliente y referencia IRPH

El juzgado de primera instancia e instrucción número 2 de Molina de Segura ha dictado un auto por el cual anula las cláusulas suelo de Banco Popular a un cliente de esa localidad y el interés de una hipoteca referenciado al Indice de Referencia para Préstamos Hipotecarios (IRPH) de un contrato de 2006, informa el abogado del afectado.

Además condena a la entidad "a restituir a los actores las cantidades a determinar en ejecución de sentencia y derivada de la nulidad declarada; más los intereses legales descritos en el fundamento de derecho cuarto, todo ello con expresa condena a la demandada al pago de las costas procesales".

El contrato de préstamo hipotecario fue suscrito en abril de 2006 por 145.000 euros y establecía un IRPH más 0,25 puntos; y como sustitutivo, el índice CECA.

Dicha comercialización fue realizada por el empleado de la entidad. No realizaron simulaciones, comparativas, ni se explicó al prestatario la elaboración de dicho índice, ni las diferencias con otro índices, ni la evolución histórica de los índices disponibles, ni la evolución previsible en el corto y medio plazo.

Según la defensa, la cláusula IRPH resultaba ininteligible, confusa y no describía cuál era el índice de referencia, su modo de cálculo, ni se informaba de la "decisiva influencia" que la propia entidad bancaria tendría a la hora de fijar ese índice.

Se trata de un índice de referencia que es sensiblemente más caro que el Euribor, según la línea de evolución histórica de los índices de referencias.

No consta que la entidad y el demandante tuvieran algún tipo de negociación. No hubo oferta, contraoferta o petición del consumidor. Tampoco hubo consulta al departamento competente de la entidad, respuesta aceptando o rechazando las condiciones propuestas por el consumidor, correos electrónicos o intercambio de correspondencia en una efectiva negociación.

El demandante no pudo conocer la carga económica y el sacrificio patrimonial que le podía representar esta hipoteca. En consecuencia, no puede estimarse superado este control de transparencia.

En consecuencia, la Juez Doña Ma Dolores García Navarro estima íntegramente la demanda interpuesta por el afectado. Por ello, Banco Popular Español deberá mantener el contrato con el resto de las cláusulas, absteniéndose de aplicar el IRPH y la Cláusula Suelo en el futuro.

Así, deberá reintegrar al afectado los importes cobrados en aplicación de dichas cláusulas, abonar los intereses legales y los excesos pagados por la cláusula nula.

La Verdad >


 

 

El Popular revisará una a una sus 120.000 hipotecas con cláusula suelo antes de devolver el dinero

Banco Popular seguirá la estrategia del resto de entidades financieras privadas del país ante la reclamación y la devolución de las cuantías cobradas de más con cláusulas suelo abusivas. La entidad, según ha explicado este viernes al presentar sus resultados, acata y cumplirá el real decreto aprobado por el Gobierno, que fija un mecanismo extrajudicial para atender a los clientes afectados. Eso sí, a diferencia de Bankia y BMN no hará una devolución generalizada sino que analizará caso a caso.

El sexto banco del país, uno de los más afectados por este asunto, tiene 120.000 clientes con una hipoteca cuyo tipo de interés está limitado por una cláusula suelo y que estarían amparados por el citado decreto ley. La dirección del Popular estimó que, si todas sus cláusulas fuesen opacas, tendría que devolver como máximo 639 millones de euros. De esa cuantía ya provisionó 350 millones a principios de 2015. Ahora, y con cargo a los resultados de 2016 ha dotado 229 más, elevando la cobertura total a 579 millones.

La entidad considera que con esa provisión, que supone más del 90% del riesgo total máximo, tiene cubierta ya la contingencia, pues considera que algunos clientes no tendrán derecho a la devolución. Se trata básicamente de hipotecados que, sobre todo por su profesión o formación —economistas, notarios—, tienen conocimientos financieros suficientes para saber que la cláusula estaba en el contrato y que esta podría limitar el precio del crédito.

Como fuere, el banco abrirá un servicio de reclamaciones y, como fija la ley, calculará a cada demandante la cuantía que pago de más por esa cláusula. Posteriormente, y tras analizar el caso, contestará a cada consumidor ofreciéndole una solución —el pago en efectivo y una mejora en el préstamo— o rechazando la compensación.

Se trata de la misma postura que han adoptado otros bancos como BBVA y el Sabadell. Bankia y BMN, las dos entidades en manos del Estado, han decidido en cambio proceder a la devolución generalizada y exprés para ahorrarse costas judiciales.

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Una jueza obliga al Popular a devolver lo cobrado por cláusula suelo desde la firma de la hipoteca

El Juzgado de lo Mercantil número 1 de Santander (Cantabria) ha condenado al Banco Popular a devolver lo cobrado "indebidamente" por cláusula suelo desde el momento en que unos clientes firmaron el préstamo de la hipoteca contratada, el 7 de septiembre de 2009, y no desde el 9 de mayo de 2013, tal y como ordenó entonces el Tribunal Supremo.

SANTANDER, 8 (EUROPA PRESS)

Así consta en una sentencia dictada por la jueza Cristina Rodiz García, en funciones de apoyo en el citado órgano judicial, y que obliga a la entidad financiera a devolver al matrimonio 2.707 euros cobrados "indebidamente" desde la suscripción del préstamo hipotecario hasta la interposición de la demanda, así como las cantidades que la entidad financiera haya podido cobrar en exceso durante la tramitación del procedimiento.

En su fallo, Rodiz García --jueza de Adscripción Territorial al Tribunal Superior de Justicia de Cantabria (TSJC) y que con anterioridad reforzó el Juzgado específico de Preferentes creado en la región-- estima totalmente la demanda interpuesta por el abogado Juan Manuel Brun Murillo, experto en derecho financiero y de los consumidores, y aplica la retroactividad total en las cláusulas suelo, desmarcándose así de la doctrina del Alto Tribunal español y acogiéndose a un informe de los Letrados de la Comisión Europea.

Éste, en su recomendación al Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 13 de julio de 2015, afirmaba que "no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de cantidades que ha pagado el consumidor". Además, al hilo de lo anterior, en la sentencia se hace referencia al articulado de la directiva comunitaria del año 1993, y se recuerda al respecto que "el derecho comunitario es derecho nacional y tiene prevalencia en su aplicación".

De acuerdo con el fallo judicial, dictado el pasado 25 de abril y al que ha tenido acceso Europa Press, los clientes suscribieron hace más de seis años y medio un préstamo hipotecario con una cláusula que establecía el tipo de interés nominal anual mínimo aplicable en el 2,5% del Euribor.

La jueza considera probado que los demandantes --licenciados en empresariales aunque dedicados a otra actividad laboral, por lo que no se les puede atribuir una mayor capacidad para comprender las consecuencias del contrato, como alegaba la demandada-- "no recibieron información suficiente y clara".

Además, el "contenido farragoso" de la cláusula y el que apareciera "entre muchos datos" de la escritura de compraventa "hacen imposible su compresión". A ello se suma que al dar la información del préstamo hipotecario, el banco "incidió más en las bonificaciones" si los clientes contrataban determinados productos, tal y como hicieron sin que se pudieran beneficiar de las mismas.

"Los demandantes recibieron una deficiente información sobre lo que contrataban, es decir, solo se introdujo la cláusula en perjuicio del demandante y en beneficio del banco que se aseguraba no verse perjudicado por la excesiva bajada del Euribor, así como no se ponía límites a una eventual subida del mismo, lo que resalta aún más el desequilibrio entre las partes", razona Rodiz García.

Por todo lo anterior, esta jueza cántabra estima íntegramente la demanda y declara la nulidad de la cláusula suelo, instando al cese de la misma, y aplica además la retroactividad total, condenando al Banco POPULAR (POP.MC)a devolver todo lo cobrado "indebidamente" desde que se firmó el préstamo hipotecario, y que en este caso supone tres años y ocho meses más de tiempo que si solo se aplicara la resolución del Supremo.

Para finalizar, en la sentencia se remarca que el presente caso es una acción individual, no colectiva, por lo que la nulidad de la cláusula está "lejos de producir un grave trastorno en la economía nacional". "La cláusula ha jugado solo en contra del consumidor y nunca del banco", agrega Rodiz García, que impone las costas judiciales al Banco Popular.

El consejero delegado de la entidad financiera, Francisco Gómez Martín, manifestó la semana pasada, durante la presentación de resultados del banco, que éste recurrirá la sentencia de las cláusulas suelo.

A comienzos de abril, el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid declaró la nulidad de estas cláusulas por falta de transparencia y condenó a 40 bancos y cajas de ahorro -entre ellos el Popular- a eliminarlas, al estimar parcialmente una macrodemanda interpuesta por Adicae.

Y el pasado día 26, la Justicia europea abordó la retroactividad de las cláusulas suelo y anunció que presentará el 12 de julio sus primeras conclusiones. Bruselas es partidaria de obligar a devolver todo lo cobrado desde el inicio de los contratos, a lo que se opone la Abogacía del Estado.

El Economista >>>

 

 

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