Reclamar Hipoteca Banco Bankinter: IRPH, cláusula suelo, gastos hipoteca

 
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RECLAMAR IRPH ENTIDADES, IRPH CAJAS, IRPH BANCOS

  1. ¿Qué es el IRPH?
  2. ¿Qué tipos de IRPH se pueden reclamar?
  3. Calculadora IRPH
  4. ¿Cómo sé si tengo IRPH?
  5. Cómo reclamar IRPH

Es uno de los indicadores que utilizan las entidades financieras de España para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable (junto al Euribor y al CECA). El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.

Las variedades IRPH Cajas, e IRPH Bancos, desaparecieron por ley en noviembre de 2013 en España, pero las cajas se aferraron a argucias legales para seguir aplicándolo a los hipotecados hasta la próxima revisión, lo que supone pagar cerca de 300 euros más cada mes (cálculo basado en nuestras reclamaciones).
La consideramos una cláusula OPACA ya que los bancos "pueden" influenciar el índice para continuar ganando dinero

Existen principalmente tres modalidades de IRPH:

IRPH de bancos:

Es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo de vencimiento superior a tres años.

IRPH de cajas de ahorro:

Se calcula de la misma manera que el anterior pero con los préstamos concedidos por cajas de ahorro.

IRPH de entidades:

Es una media de los dos primeros.

Reclamar un IRPH depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Para calcular el IRPH se hace una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario. Lo normal es que tenga una volatilidad menor que el mercado y que su valor se sitúe por encima del Euribor y el MIBOR.

De media recuperamos

22.000€

Puede ser tan habitual como tener suelo, y puede darse a la vez que el suelo.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Para comprobar si soy uno de los más de un millón de afectados es tan simple como recurrir a las escrituras hipotecarias y analizar a que tipo de interés esta referenciado el préstamo.

Los clientes afectados por el IRPH que quieran recuperar las cantidades pagadas de más deberán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH. Además de la reintegración de las cantidades abonadas de más, conllevará la eliminación de dicha cláusula y la aplicación de un tipo pactado que lo sustituya.

Los afectados por el IRPH podrán instar judicialmente la nulidad de la cláusula en la que se incluye como índice de referencia el IRPH (bien por constitución directa bien por habérsele aplicado como régimen sustitutivo automático), que conllevará su eliminación y por lo tanto, la aplicación del tipo pactado que lo sustituya, así como la reintegración de las cantidades abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario aplicando el índice de referencia establecido.

Puede reclamar por el irph aunque su hipoteca haya sido cancelada. No hay plazo.

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la mejor vía para que la eliminen. Son muchos los casos de clientes a los que el banco les ofrece un solución o acuerdo con el que claramente sale favorecido el banco en detrimento del cliente.


RECLAMAR IRPH

RECLAMAR CLÁUSULA SUELO

  1. ¿Qué es la cláusula suelo?
  2. Calculadora cláusula suelo
  3. Cómo saber si tengo cláusula suelo
  4. Cómo reclamar cláusula suelo

La cláusula suelo es un interés mínimo que cobran algunos bancos en las hipotecas que puede ser abusivo.

La media de los importes que reclamamos por gente afectada se sitúa en:
15.000€
Porque ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más y eliminarla de su hipoteca para que en el futuro no sigan aplicándola.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.

Por poner un ejemplo: si usted tiene una hipoteca de 237.000 y ha estado pagando desde el 2013 un 2,5% más de lo que debería. Si multiplicamos por 3 años, usted ha pagado aproximadamente:

12.115€

que le tienen que devolver.

-Este cálculo es orientativo. Calcular las cantidades exactas requiere aplicar complejos cálculos-

Y lo más importante

Si esta cláusula no se eliminara, no solo no le devolverían el dinero, sino que seguiría pagando muchos miles de euros en el futuro que no debe pagar.

Según esta simulación, si le quedaran 25 años por pagar podría ahorrarse

+74.400€ EN INTERESES ABUSIVOS

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Algunas pistas:

Que no te baje la hipoteca mes a mes.
Que el interés que estén aplicando en el último recibo sea superior al 2,5%

Puede reclamar con nosotros sin adelantar dinero, consulta gratuita.

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

RECLAMAR GASTOS DE FORMALIZACIÓN DE HIPOTECA

  1. ¿Qué son los gastos de hipoteca?
  2. Calculadora gastos formalización hipoteca
  3. ¿Es normal tener esta cláusula?
  4. Cómo reclamar los gastos de hipoteca

Es una cláusula en la que se impone al prestatario el pago de todos los gastos, tributos y comisiones derivados del préstamo hipotecario

Es una cláusula vigente en la mayoría de contratos que ha sido considerada en numerosas sentencias como una cláusula abusiva.

Si este es su caso el banco le debe el dinero pagado de más.

Depende mucho de cada caso y preferimos no dar lugar a mal entendidos utilizando calculadoras. Requiere un estudio pormenorizado de su caso.
De media

2000-3000€

A modo de ejemplo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendería a 2.550 euros para una hipoteca de 150.000 euros, con una responsabilidad hipotecaria de 255.000 euros y un tipo impositivo del 1% (en la actualidad oscila entre el 0,5% y el 1,5%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde radique el inmueble). A este impuesto, habría que añadir alrededor de 425 euros de gastos de notario y 125 de Registrado de la Propiedad. En total unos 3.100 euros que finalmente paga el consumidor por la abusiva imposición de los bancos.

Sí, afecta casi al 100% de las hipotecas

Podemos reclamar nosotros por usted como abogados especialistas en la materia en reclamar esta cláusula.
Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en la mayoría de los casos el banco le propondrá una cuerdo que no ascenderá al importe total.

RECLAMAR HIPOTECA MULTIDIVISA

  1. ¿Qué es una hipoteca multidivisa?
  2. ¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
  3. Calculadora hipoteca multidivisa
  4. Cómo reclamar una hipoteca multidivisa

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo que permite el pago en otra divisa que no sea el Euro (Dólares, Yenes, Francos suizos etc.)

El Tribunal Supremo considera que son productos cuyos riesgos exceden de los que tienen los préstamos hipotecarios y que las entidades financieras estaban obligadas a informar a sus clientes

Si ha firmado una en los últimos 15 años puede tenerla.

No aparece específicamente escrito en la hipoteca por lo que lo mejor es que contacte con nosotros para asegurarse. Puede denominarse de formas diferentes o haber dejado de aplicarse con posterioridad.

Si hubieras abierto una hipoteca de 200.000 euros en yenes en enero de 2006 cuando el euro-yen cotizaba en 140 unidades, hubieras empezado pagando 740 euros frente a los 980 euros que hubieras pagado con el euribor. Sin embargo, actualmente pagarías ya 920 euros y con el euribor 1.163 euros. Esto se debe a que el yen ha subido con fuerza frente al euro en los últimos meses y ya cotiza en 123 unidades.

Lo peor de todo es que actualmente con los yenes deberías al banco 204.000 euros (4.000 euros más que cuando empezaste pese a que llevas pagado durante casi cuatro años un total de 25.000 euros) por la subida del yen. con una hipoteca normal en euros ya “sólo” deberías al banco 186.500 euros y sin más riesgos que los movimientos del Euribor.

La situación podría ser mucho peor, ya que si la apertura de la hipoteca hubiera sido en enero de 2008 ahora deberías al banco 64.000 euros más que al comienzo.
Pero ahí no acabaría el riesgo, porque si el yen siguiera subiendo contra el euro (en los últimos años ha tenido fluctuaciones de hasta el 100%), tu deuda seguiría aumentando


SU DEUDA PODRÍA SER INFINITA


Ponte en contacto con nosotros y reclamaremos por ti.

No aconsejamos llegar a ningún acuerdo con el banco ya que los importes a recuperar son muy altos. Fluctúan desde los 10.000€ a + 100.000.

RECLAMAR SWAPS

  1. ¿Que es una swap?
  2. ¿Cuándo puedo reclamar por swaps?
  3. ¿Cuánto puedo reclamar swaps?
  4. Cómo reclamar swaps

Normalmente los intercambios de dinero futuros están referenciados a tipos de interés, llamándose IRS (Interest Rate Swap) aunque de forma más genérica se puede considerar un swap cualquier intercambio futuro de bienes o servicios (entre ellos de dinero) referenciado a cualquier variable observable.

Siempre
El Supremo dicta que un 'swap' siempre perjudica al cliente

Le deben el importe

TOTAL

Acudir a un abogado que demande a la entidad financiera es la vía para que la eliminen y le ingresen los intereses correspondientes que de media suelen rondar los 15.000€

Puede acudir al banco y reclamar que la quiten, pero en el mejor de los casos aceptarán borrarla de la escritura, no devolverte el dinero sufragado en intereses adicionales. 

 NOTICIAS


Bankinter colocó hipotecas multidivisa a clientes a pesar de que conocía sus riesgos desde 2007

Bankinter ofreció a sus clientes contratos hipotecarios multidivisa a pesar de que los directivos de la entidad conocían los riesgos que conllevaban este tipo de préstamos, especialmente durante los años de la crisis. Un correo electrónico interno enviado en 2007 por un directivo de Bankinter a sus empleados, al que ha tenido acceso OKDIARIO, prueba que en el seno de la entidad financiera se sabía que las hipotecas multidivisa (muchas de ellas ligadas a la evolución del yen japonés) iban a encarecerse como consecuencia de la evolución del mercado monetario global, generando graves perjuicios a a los firmantes de los préstamos.

A pesar de que en el citado correo electrónico se pedía a las sucursales que modificaran las condiciones de este tipo de contratos hipotecarios convirtiéndolos a euros para eliminar el riesgo derivado de la cotización de las divisas, se continuaron vendiendo en las oficinas del banco como si fueran productos de bajo riesgo.

De hecho, varios tribunales han fallado contra Bankinter en primera instancia condenando a la entidad a realizar modificaciones contractuales en este tipo de contratos hipotecarios y declarando nulos los referenciados a divisas distintas al euro. Una de las sentencias, que obra en poder de este diario, en la que el demandante tuvo éxito es sobre una hipoteca multidivisa concedida por la entidad en 2008, con fecha posterior al correo electrónico en el que se advertía de la necesidad de dejar de comercializar este tipo productos.

 Los despachos de abogados que se encargan de defender los intereses de afectados por este tipo de hipotecas consideran que existe “dolo” en la forma de actuar del banco. Su argumento se basa en señalar que la contratación de estos préstamos se produce a pesar de que la entidad financiera sabe que no son adecuados para las familias que acuden a las sucursales solicitando un préstamo para la compra de una vivienda. Por otra parte, a los clientes que ya tenían hipotecas multidivisa, Bankinter debería haberles modificado las condiciones para cubrirse ante el riesgo monetario que se avecinaba.

 

Bankinter: “los clientes podían cambiar la hipoteca a euros en cualquier momento”

Por su parte, fuentes de Bankinter indican que las hipotecas multidivisa dejaron de comercializarse en las oficinas del banco progresivamente desde 2008 pero no porque se tratara de productos complejos con elevado riesgo para el cliente, sino “porque se decidió relanzar la concesión de préstamos tradicionales, y porque la entidad no quería tanta cuota en un determinado producto”.

En cuanto a su responsabilidad a la hora de venderlos en las oficinas, las mismas fuentes explican que “los clientes que las contrataron eran mayormente de perfil informado y no se vendieron de forma generalizada”. Además, “el hipotecado, a petición propia, podía cambiar de divisa en cualquier momento (en el día en que le toca pagar la cuota mensual) avisando al banco con un par de días de antelación”, señalan desde Bankinter.

 

Los abogados consideran que “el banco actuó con dolo”

“Aquí estamos ante dos escenarios, para el que ya tenía su hipoteca multidivisa antes de 2007, el banco no le advierte de que cambie a euros lo que hace que a día de hoy el capital del préstamo haya aumentado por la revalorización de la divisa. El segundo escenario es el que contrata después de que el banco tenga esa información, en ese caso el banco actúa con dolo, omitiendo una información que sin duda habría hecho que muchos clientes no contrataran estas hipotecas”, explica el abogado Juan José Ortega, del despacho Ortega & García Abogados.

Sin embargo, desde Bankinter se rechaza este enfoque, indicando que no existe “dolo” porque los clientes conocían el producto que estaban contratando. “Estas hipotecas, al estar denominadas en otra moneda, tienen esta única peculiaridad con respecto a las tradicionales: si la divisa en la que está denominada tu hipoteca se revaloriza, tu deuda aumenta; y si se deprecia, tu deuda disminuye… todos ellos conocían esa singularidad antes indicada, por lo que el dolo no sería en absoluto aplicable”, apuntan voces autorizadas del banco.

“El banco unilateralmente no puede decidir una conversión a euros de una hipoteca de un cliente, o de muchos, sino que es el cliente el único que tiene la potestad de decidirlo. Y ha habido un porcentaje muy elevado de clientes que lo hicieron en algún momento de la vida de su hipoteca: pasarla a euros o a francos suizos o a yenes… lo que casa difícilmente con decir que no conocían su funcionamiento”, insisten desde Bankinter.

 

Un nuevo frente judicial para la banca

Y es que, tal como avanzó OKDIARIO hace unos meses, el sector financiero se enfrenta a un nuevo problema que puede lastrar aún más sus cuentas. Tras el escándalo de las preferentes, las reclamaciones por las cláusulas suelo, la irregularidad del cobro de los gastos de formalización de las hipotecas y las sentencias que reclaman la dación en pago obligatoria, ahora se abre un nuevo frente jurídico: el de las hipotecas multidivisa.

Según cálculos del bufete de abogados Navas & Cusi, a principios de 2016 existían al menos 15.000 clientes que habían sufrido un impacto económico por contratar hipotecas referenciadas a monedas distintas al euro cuyas reclamaciones pueden tener éxito, sobre todo tras las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal Superior de Justicia de la UE que están empezando a ser aplicadas en el ordenamiento jurídico español.

Por su parte, desde el bufete Arriaga y Asociados, se indica que el 99% de los casos sobre este particular que han gestionado han tenido sentencias favorables al hipotecado, con 90 millones recuperados de más de 11.000 clientes.

 

El Supremo carga contra las hipotecas multidivisa

El Supremo determina que este tipo de hipotecas “dificultan que el cliente se haga una idea cabal de la correlación entre el activo financiado (la vivienda) y el pasivo que lo financia, pues a la fluctuación del valor del activo adquirido se añade la fluctuación del pasivo contraído”. Esto quiere decir que el cliente tiene un doble riesgo: el derivado de los precios inmobiliarios y el del tipo de cambio de la divisa concreta.

El Alto Tribunal considera que este tipo de préstamos para la compra de una vivienda son un “derivado financiero” y que los bancos no han advertido a los clientes de los riesgos inherentes a estos productos.

“En 2007 y 2008 muchos españoles se lanzaron a contratar hipotecas en yenes o en francos suizos para evitar el impacto del euríbor, que superaba el 5%”, indica Juan Ignacio Navas, socio director de Navas & Cusi, “sin embargo ahora, se han depreciado los inmuebles y se han apreciado estas divisas, por lo que en algunos casos los clientes deben más dinero que cuando contrataron la hipoteca”.

FUENTE OK DIARIO >

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