¿Me pueden embargar una pensión para pagar una deuda?

La duda de si me pueden embargar una pensión para pagar una deuda es más frecuente (y preocupante) de lo que parece.

Y es que enfrentarse a deudas puede ser una situación dura, especialmente si eres pensionista y dependes de una paga para tus gastos diarios.

Por eso, hoy hablamos de cómo funciona el embargo de pensiones en España, así como las protecciones legales que existen para los pensionistas. Recuerda que, en caso de ser una situación injusta, podemos reclamar tu deuda.

¿Es legal embargar una pensión?

Sí, en España es legal embargar una pensión.

Sin embargo, existen ciertos límites y protecciones específicas para garantizar que los pensionistas puedan cubrir sus necesidades básicas.

Así, la Ley de Enjuiciamiento Civil establece las condiciones bajo las cuales se puede embargar una pensión y los límites que se deben respetar. En general, no podrán negarte que cubras tus necesidades cotidianas.

Límites al embargo de pensiones:

Ahora que está claro que sí, pueden embargar una pensión para pagar una deuda, veamos las cantidades.

Como decíamos, el embargo de pensiones está sujeto a ciertos límites para proteger el sustento mínimo de los pensionistas.

La normativa establece que la parte de la pensión que no exceda el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) es inembargable. En 2024, el SMI en España es de 1.134 euros al mes en 14 pagas.

Si tu pensión supera el SMI, la cantidad que exceda esta cifra puede ser embargada siguiendo una escala progresiva:

El 30% de la cantidad que exceda el SMI hasta el doble del SMI.
El 50% de la cantidad que exceda el doble del SMI hasta el triple del SMI.
El 60% de la cantidad que exceda el triple del SMI hasta el cuádruple del SMI.
El 75% de la cantidad que exceda el cuádruple del SMI hasta el quíntuple del SMI.
El 90% de la cantidad que exceda el quíntuple del SMI.

Con todo, hay excepciones en estos embargos. Veámoslas.

Excepciones y consideraciones especiales:

Hay ciertas excepciones y consideraciones especiales a tener en cuenta.

Por ejemplo, si el pensionista tiene cargas familiares, puede solicitar al juez una reducción de los porcentajes de embargo. Además, algunas pensiones, como las pensiones por incapacidad absoluta y las pensiones no contributivas, tienen una protección especial y pueden ser totalmente inembargables.

Cómo se inicia el proceso de embargo:

El proceso de embargo de una pensión comienza cuando un acreedor obtiene una sentencia judicial que le autoriza a embargar los ingresos del deudor.

Una vez obtenida esta autorización, el acreedor puede solicitar al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) que retenga la cantidad embargada directamente de la pensión del deudor.

Eso sí: el INSS debe aplicar los límites establecidos por la ley y notificar al pensionista sobre el embargo y la cantidad retenida. Si consideras que el embargo no se ha realizado correctamente o que no se han respetado los límites legales, puedes impugnar el embargo ante el juzgado.

Cómo evitar el embargo de tu pensión:

Si estás en una situación de deuda y temes que tu pensión pueda ser embargada, hay algunas cosas que puedes hacer para proteger tus ingresos:

Negociar con los acreedores: lo primero siempre es intentar negociar un plan de pago con tus acreedores antes de que el asunto llegue a los tribunales. A menudo los acreedores están dispuestos a aceptar pagos parciales o a reestructurar la deuda para evitar el proceso judicial.
Solicitar la mediación: en algunos casos, puede ser útil solicitar la mediación de un profesional para alcanzar un acuerdo con los acreedores.
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad: esta ley permite a las personas físicas, incluidos los pensionistas, cancelar sus deudas si cumplen ciertos requisitos. Te contamos cómo reclamar por la Ley de Segunda Oportunidad.
Solicitar la reducción del porcentaje de embargo: si tienes cargas familiares, puedes pedir al juez que reduzca el porcentaje de tu pensión que puede ser embargado.